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人身保險(xiǎn)核保產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)來源于風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性和公平合理經(jīng)營的原則。保險(xiǎn)經(jīng)營過程其實(shí)就是一個(gè)分散風(fēng)險(xiǎn)和分?jǐn)倱p失的過程，但在承保的風(fēng)險(xiǎn)中所必須注意的是，這種風(fēng)險(xiǎn)必須是同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能借以科學(xué)計(jì)算和厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。但另外一方面，人身保險(xiǎn)是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的，而人自身的屬性又具有多重性。就自然屬性而言，其具有從出生到死亡這一系列過程的客觀屬性；就其社會屬性而言，則又有種族、國別、民族、教育...........
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