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注：訴責(zé)險(xiǎn)的簡(jiǎn)要介紹，曾經(jīng)接受的專訪，雖然過去了數(shù)年，現(xiàn)在看這些問題仍然沒有過時(shí)，因此特予以更新后重發(fā)。

1 崔老師可以介紹一下我國訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展嗎？

崔春霞：訴責(zé)險(xiǎn)為責(zé)任險(xiǎn)中的新產(chǎn)品，也是第一個(gè)承保法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

訴責(zé)險(xiǎn)開發(fā)的初衷，是為了化解法院的執(zhí)行難題，2012年云南保監(jiān)局率先批準(zhǔn)云南誠泰保險(xiǎn)公司開發(fā)完成訴責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為需要申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全但無擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或雖有但不便占用做擔(dān)保的訴訟、仲裁的當(dāng)事人提供擔(dān)保。

其他保險(xiǎn)公司從2015年以后陸續(xù)開始跟進(jìn)開發(fā)。

2 訴責(zé)險(xiǎn)適用于什么案件？

崔春霞：應(yīng)該說訴責(zé)險(xiǎn)適用于各類有財(cái)產(chǎn)爭(zhēng)議或請(qǐng)求的案件。但考慮承保風(fēng)險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司的承保政策并不完全一致，不過考慮風(fēng)險(xiǎn)控制，建議中小保險(xiǎn)公司主要承保案情相對(duì)簡(jiǎn)單、案件判決結(jié)果比較容易判斷的申請(qǐng)人勝訴概率較高的案件。

承保的案件類型包括借貸糾紛、各類合同欠款糾紛、工程承包合同糾紛、婚姻家庭糾紛、追償權(quán)糾紛、代位權(quán)糾紛、追索拆遷補(bǔ)償款糾紛、追索勞動(dòng)報(bào)酬糾紛、房屋買賣合同糾紛、交通事故糾紛、合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目糾紛、股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛、返還不當(dāng)?shù)眉m紛、票據(jù)糾紛、人身損害賠償糾紛、撤銷權(quán)糾紛、確認(rèn)權(quán)糾紛等。

但對(duì)于像大額的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類的侵權(quán)糾紛案件，或反訴原告投保的案件，就屬于我不建議承?；蛏髦爻斜５陌讣愋?，因?yàn)榇祟惏讣煌ü俚呐袥Q結(jié)果會(huì)差距很大。判決結(jié)果不好預(yù)判，保全錯(cuò)誤的概率就比較高。

3 訴責(zé)險(xiǎn)對(duì)于原告來說有什么作用？

崔春霞：訴責(zé)險(xiǎn)有以下三個(gè)作用：

第一、為生效判決的履行提供支持。很多案件原告勝訴后執(zhí)行時(shí)發(fā)現(xiàn)被告無可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，是因?yàn)樵V訟中被告轉(zhuǎn)移、隱匿了自己的資產(chǎn)以逃避生效判決的履行。

而原告在訴前或訴訟中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，將被告或被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)由法院提前進(jìn)行查封、扣押和凍結(jié)，就可以避免被告轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為，為將來的生效判決履行做好準(zhǔn)備。而原告或申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，須提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，即可購買訴責(zé)險(xiǎn)做擔(dān)保代替自己的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

第二、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)的擔(dān)保作用。我國《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，需要提供擔(dān)保。但很多當(dāng)事人無擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或雖有但不便占用，這類當(dāng)事人就可以購買訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。

第三、保全錯(cuò)誤后的損失補(bǔ)償作用。當(dāng)事人購買訴責(zé)險(xiǎn)后，一旦保全錯(cuò)誤損失會(huì)由保險(xiǎn)公司的訴責(zé)險(xiǎn)買單。而當(dāng)事人用自己的財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保的，需要自行對(duì)損失買單。

4 訴責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有哪些？

崔春霞：訴責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，訴責(zé)險(xiǎn)承保在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人向法院提出訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，如被保險(xiǎn)人訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤致使被申請(qǐng)人遭受損失的，經(jīng)法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人根據(jù)本條款的規(guī)定在賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

包括5個(gè)不可分割的條件，第一，申請(qǐng)人保全申請(qǐng)錯(cuò)誤；第二，給被申請(qǐng)人造成了損失；第三，保全錯(cuò)誤和被申請(qǐng)人的損失之間有因果關(guān)系。第四，損失的確定須由法院的判決確定；第五、保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

5 訴責(zé)險(xiǎn)相較于其他擔(dān)保方式，如申請(qǐng)人本人所有財(cái)產(chǎn)或擔(dān)保公司保函和銀行保函有什么優(yōu)勢(shì)？

崔春霞：1、訴責(zé)險(xiǎn)與申請(qǐng)人用自己的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保相比，首先更經(jīng)濟(jì)。因?yàn)榉梢?guī)定訴前項(xiàng)目保全，申請(qǐng)人需要提供等額擔(dān)保，訴中項(xiàng)目保全，需要提供30%的擔(dān)保，而申請(qǐng)人選擇投保訴責(zé)險(xiǎn)做擔(dān)保，保費(fèi)只是擔(dān)保金額的千分之幾，可以極大減輕申請(qǐng)人的負(fù)擔(dān)。其次，有轉(zhuǎn)嫁損失的作用。申請(qǐng)人如果用自己財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保，發(fā)生保全錯(cuò)誤造成被保全財(cái)產(chǎn)的損失需要賠償時(shí)，需要申請(qǐng)人自己買單；而投保訴責(zé)險(xiǎn)，則可將損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

2、擔(dān)保公司保函和銀行保函性質(zhì)一樣，但二者與訴責(zé)險(xiǎn)并不相同。銀行和擔(dān)保公司承擔(dān)的是保證責(zé)任，在申請(qǐng)人錯(cuò)誤保全給被申請(qǐng)人造成損失后，首先由申請(qǐng)人本人承擔(dān)賠償責(zé)任，本人無力賠償?shù)那闆r下由銀行或擔(dān)保公司代替賠償。但銀行或擔(dān)保公司賠償后會(huì)向申請(qǐng)人追償，可追償性是保證責(zé)任的特點(diǎn)。

但保險(xiǎn)公司的訴責(zé)險(xiǎn)因?yàn)閷儇?zé)任險(xiǎn)，會(huì)直接賠償被申請(qǐng)人，而且一般不會(huì)向申請(qǐng)人追償。

6受損人能否在侵權(quán)之訴中要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)連帶責(zé)任？

崔春霞：這個(gè)問題涉及《保險(xiǎn)法》關(guān)于責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)囊?guī)定。

我國《保險(xiǎn)法》第65條規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。

上述規(guī)定賦予了被侵權(quán)人也就是財(cái)產(chǎn)保全的被申請(qǐng)人直接要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴責(zé)險(xiǎn)賠償責(zé)任的權(quán)利。此規(guī)定是基于保護(hù)責(zé)任保險(xiǎn)的第三者的權(quán)利而制定的。

司法實(shí)踐中一般第三者起訴時(shí)會(huì)將被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人列為共同被告，但保險(xiǎn)人的這種責(zé)任是不是一種連帶責(zé)任，司法實(shí)踐中有爭(zhēng)議。

7 承保訴責(zé)險(xiǎn)有什么風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)老師談?wù)勎覀冊(cè)撊绾畏婪哆@些風(fēng)險(xiǎn)？

崔春霞：訴責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，這些方面也是我們?cè)趯徍顺斜ｍ?xiàng)目的時(shí)候，會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的問題：

1、惡意訴訟。有的惡意訴訟為雙方串通的，也有的惡意訴訟為原告或申請(qǐng)人理由并不充分的訴訟，也就是勝訴概率很低的案件。這類案件是出險(xiǎn)概率很高的案件，也是我們不予承保的。

2、保全錯(cuò)誤。此類保全錯(cuò)誤的案件一般屬于法律技術(shù)層面存在問題的案件。

如主體錯(cuò)誤，保全標(biāo)的錯(cuò)誤，超額保全等。主體錯(cuò)誤主要指訴訟及保全主體不對(duì)。如案件原、被告是否適格，原告是否有權(quán)主張權(quán)利，被告是否需要在本案中承擔(dān)責(zé)任，就關(guān)系到申請(qǐng)人是否有資格申請(qǐng)保全或保全的被申請(qǐng)人是否正確的問題。

比如有的案件，原告起訴債務(wù)人欠款不還，如果債務(wù)人為自然人，原告通常會(huì)將債務(wù)人的配偶一并列為被告。如果此人確為債務(wù)人的配偶，一般不會(huì)保全錯(cuò)誤；假如此人并不是債務(wù)人的配偶，或者曾經(jīng)是但雙方早已離婚，借款又發(fā)生在雙方離婚后，如果保全了此人的財(cái)產(chǎn)，就會(huì)保全錯(cuò)誤。這是典型的主體錯(cuò)誤的保全錯(cuò)誤。

保全標(biāo)的錯(cuò)誤是指保全對(duì)象錯(cuò)誤，也就是申請(qǐng)保全的資產(chǎn)不屬于被申請(qǐng)人，誤將其他人的財(cái)產(chǎn)當(dāng)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全。

法院曾經(jīng)判決過一個(gè)保全錯(cuò)誤的案件，保全的是煤炭，申請(qǐng)人以為產(chǎn)權(quán)屬于被申請(qǐng)人，申請(qǐng)了財(cái)產(chǎn)保全，但其實(shí)保全時(shí)財(cái)產(chǎn)已不屬被申請(qǐng)人。保全時(shí)財(cái)產(chǎn)價(jià)值高，后來法院解封的時(shí)候煤炭貶值了，法院就判決申請(qǐng)人賠償了煤炭所有權(quán)人的貶值損失。

不過這種情況一般發(fā)生在不記名財(cái)產(chǎn)上。諸如房產(chǎn)、車輛、股權(quán)等需要在相關(guān)管理部門進(jìn)行權(quán)屬登記的記名財(cái)產(chǎn)，就不會(huì)發(fā)生保全標(biāo)的錯(cuò)誤的情形。

超額保全是指在保全標(biāo)的可分割的情況向，嚴(yán)重超過雙方爭(zhēng)議金額的保全，超過部分也屬保全錯(cuò)誤。比如雙方爭(zhēng)議金額為100萬，申請(qǐng)人申請(qǐng)保全了對(duì)方的三套房產(chǎn)，每套價(jià)值200萬。

也就是說，這種情形，法律規(guī)定可以保全一套價(jià)值200萬的房產(chǎn)，因?yàn)橐惶追慨a(chǎn)不可分割，法律規(guī)定認(rèn)為此種情形不屬超額保全。但保全3套可分割的房產(chǎn)，多保全的兩套就屬保全錯(cuò)誤，如果造成了損失就需要賠償。

8 一般都承保哪些訴訟階段的財(cái)產(chǎn)保全？

崔春霞：應(yīng)該說，能夠承保的訴訟階段還是比較完整的。從訴訟前，到一審訴訟中、二審訴訟中以及再審訴訟中，甚至執(zhí)行前均可承保。

需要特別說明執(zhí)行前階段，因?yàn)檫@個(gè)階段的財(cái)產(chǎn)保全是2015年2月4日通過的民事訴訟法司法解釋新增加的內(nèi)容。

在此之前法律并未規(guī)定案件判決生效后執(zhí)行前可申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，后來考慮到有的案件判決或調(diào)解書生效了，但當(dāng)事人并未申請(qǐng)法院執(zhí)行庭強(qiáng)制執(zhí)行的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)逃避判決履行的企圖或行為，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)間來不及，

因此規(guī)定權(quán)利人可以在這個(gè)階段申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，是更貼合實(shí)際順應(yīng)民意的做法。所以這個(gè)階段的財(cái)產(chǎn)保全也可投保訴責(zé)險(xiǎn)，而且因有生效判決做依據(jù)，保全錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)更低。

但要注意執(zhí)行前的財(cái)產(chǎn)保全與繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保進(jìn)行區(qū)別。因繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保擔(dān)保的是判決書的案款，擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)主要在追償回款的難題，因此與訴責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有顯著區(qū)別。