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不知不覺間，車企進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)已呈星火燎原之勢(shì)！

繼蔚來、比亞迪、理想相繼布局保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，近日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報(bào)登記公告顯示，已核準(zhǔn)“寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”（<國(guó)>名外設(shè)字[2022]第4830號(hào)）的名稱申報(bào)，這意味著豪華車品牌寶馬中國(guó)也有意進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，開啟對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的布局。

雖然這只是企業(yè)名稱的申報(bào)，后續(xù)經(jīng)營(yíng)展業(yè)還有待監(jiān)管批準(zhǔn)，但這一消息卻釋放出重要的行業(yè)信號(hào)，即無(wú)論是新能源車企，還是傳統(tǒng)燃油車，發(fā)力保險(xiǎn)已逐漸成為車企發(fā)展的“標(biāo)配”。

當(dāng)然，凡事都有兩面性，就在多家車企陸續(xù)進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場(chǎng)時(shí)，市場(chǎng)也多有疑慮之聲，如車企入局保險(xiǎn)，到底是乘風(fēng)起航，還是被動(dòng)下的選擇？面對(duì)專業(yè)化的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)流程，趨嚴(yán)的監(jiān)管環(huán)境，非“科班”出身的車企又該如何滲透融入？

提起寶馬，大家的第一印象通常是：全球化的汽車品牌，最成功的豪華汽車制造商之一。

不過，在對(duì)中國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)布局方面，引領(lǐng)行業(yè)的寶馬，多年來卻一直未有“聲響”，眼看著一個(gè)又一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、同業(yè)玩家爭(zhēng)先恐后地布局保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介牌照。

比如，早在2011年，由廣汽集團(tuán)等參股的眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)就已獲批成立；同年，由一汽財(cái)務(wù)、一汽轎車等汽車公司共同出資的鑫安保險(xiǎn)獲批成立；2015年，上汽集團(tuán)控股，上海通用也參股設(shè)立了上海汽車集團(tuán)保險(xiǎn)銷售有限公司。就連另一家全球知名汽車品牌奔馳，也在2019年3月注冊(cè)成立了梅賽德斯-奔馳保險(xiǎn)代理（北京）有限公司，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

除傳統(tǒng)燃油車品牌外，近年來，隨著新能源汽車的快速發(fā)展，新能源車企也紛紛布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2018年，小鵬汽車通過設(shè)立廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理公司進(jìn)入到保險(xiǎn)行業(yè)，開展汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；2020年8月，特斯拉在國(guó)內(nèi)注冊(cè)特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。

而到了2022年，車企進(jìn)駐保險(xiǎn)業(yè)的號(hào)角吹得更響了。

先是1月19日，蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司注冊(cè)成功；緊接著，3月，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局正式核準(zhǔn)比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立；4月，理想汽車又通過收購(gòu)銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，曲線拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照；6月，哈啰全資收購(gòu)四川億安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股權(quán)。

就在車企進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)勢(shì)頭猛烈期間，悶聲不響的寶馬也終于有所動(dòng)作，近期，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報(bào)登記公告顯示，“寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”企業(yè)名稱獲得核準(zhǔn)。這或傳遞出，寶馬也意欲加入車險(xiǎn)“混戰(zhàn)”。

正所謂“無(wú)利不起早”，車企紛紛加速入局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背后是怎樣的利益驅(qū)使，有哪些關(guān)鍵因素影響？

一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高管直言，隨著近年來汽車銷售市場(chǎng)趨于飽和，車企的經(jīng)營(yíng)思路也逐漸從開拓增量轉(zhuǎn)為經(jīng)營(yíng)存量，車企通過拿下保險(xiǎn)中介牌照，為用戶提供定制化的保險(xiǎn)服務(wù)，便不失為一種精耕存量市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)打法，有利于增加自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

的確，在新冠疫情反復(fù)、國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)疲軟等多重因素影響下，我國(guó)汽車銷售市場(chǎng)整體承壓，中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年1-6月，我國(guó)汽車產(chǎn)銷分別完成1211.7萬(wàn)輛和1205.7萬(wàn)輛，同比分別下降3.7%和6.6%。

低迷的大環(huán)境下，豪華車銷售也同樣受到?jīng)_擊，以寶馬為例，有數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，寶馬集團(tuán)向中國(guó)市場(chǎng)共交付了37.87萬(wàn)輛新車，同比下跌18.9%。

事實(shí)上，對(duì)于新能源車企來說，除了與燃油車品牌一樣需面臨市場(chǎng)環(huán)境挑戰(zhàn)外，新能源汽車賠付率整體偏高、險(xiǎn)企承保意愿不強(qiáng)等因素，也是促使其自己拿牌照下場(chǎng)賣車險(xiǎn)，更好讓利消費(fèi)者的核心因素之一。

顯然，在市場(chǎng)下行周期、增量市場(chǎng)有限的情況下，對(duì)于車企來說，布局車險(xiǎn)服務(wù)不失為留住客戶的一種戰(zhàn)術(shù)打法。

如果說，2022年以來，以寶馬、蔚來為代表，越來越多車企進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)，主要是基于市場(chǎng)大環(huán)境變化下的審時(shí)度勢(shì)，那么拉長(zhǎng)周期來看，打通保險(xiǎn)服務(wù)鏈條、構(gòu)建汽車用戶生態(tài)閉環(huán)或是當(dāng)前車企發(fā)展的共識(shí)。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴『A智慧?！?，其實(shí)車企布局保險(xiǎn)板塊，所看中的并不是手續(xù)費(fèi)收入那么簡(jiǎn)單，畢竟受車險(xiǎn)綜改影響，商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限已由35%下調(diào)為25%，車險(xiǎn)中介的手續(xù)費(fèi)利潤(rùn)空間大幅壓縮。

“實(shí)際上，車企進(jìn)軍車險(xiǎn)的真正目的在于，希望打通服務(wù)鏈條，把用戶留在后端消費(fèi)市場(chǎng)，以建立車企的第二增長(zhǎng)曲線。當(dāng)前很多汽車公司銷售一臺(tái)車可能賺的不多，甚至還會(huì)賠錢，但后端的維修、保養(yǎng)等服務(wù)更具長(zhǎng)尾效應(yīng)，很多時(shí)候一個(gè)零部件的利潤(rùn)就能讓汽車公司回本?！痹摌I(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步分析稱。

『A智慧保』也注意到，早在寶馬申請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的企業(yè)名稱之前，其就已意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)用戶服務(wù)的重要性，這一點(diǎn)從公司很多年前就已推出“BMW保險(xiǎn)服務(wù)”項(xiàng)目即可看出。且尤為值得一提的是，該項(xiàng)目除了保險(xiǎn)服務(wù)外，還將維修保養(yǎng)、事故救援等服務(wù)打包為一攬子解決方案。

據(jù)寶馬中國(guó)官網(wǎng)顯示，BMW一站式保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目可為消費(fèi)者提供包括：量身定制保險(xiǎn)方案、專業(yè)團(tuán)隊(duì)全程理賠協(xié)助、原裝零部件供應(yīng)、無(wú)差價(jià)定損、車輛風(fēng)險(xiǎn)全面檢查、全國(guó)終身免費(fèi)事故救援等多達(dá)10項(xiàng)服務(wù)。

而且，除了保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目外，寶馬旗下還設(shè)有寶馬汽車金融（中國(guó)）有限公司，主要為寶馬客戶提供低息汽車貸款等中高端金融服務(wù)。這足以說明，除了汽車銷售主業(yè)之外，以寶馬為代表的諸多車企正試圖通過涉足金融保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，打造第二增長(zhǎng)曲線。

站在行業(yè)維度看，還有專業(yè)人士指出，車企入局保險(xiǎn)后，通過對(duì)理賠數(shù)據(jù)、用戶駕駛習(xí)慣的掌握，還可能倒逼車企進(jìn)行技術(shù)改革，有利于推動(dòng)汽車技術(shù)的發(fā)展。另一方面，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)來說，車企拿到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，可以更好地與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展車險(xiǎn)定制化合作，有利于推動(dòng)車險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

不過，戰(zhàn)略暢想得再完美，商業(yè)版圖構(gòu)建的再完備，車企能否把專業(yè)的車險(xiǎn)服務(wù)做好也還有待市場(chǎng)進(jìn)一步檢驗(yàn)，畢竟車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅專業(yè)性強(qiáng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力大，也面臨著嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管。因此，短期內(nèi)斷言車企能否顛覆車險(xiǎn)市場(chǎng)，還為時(shí)尚早。