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隨著十八大以來，“健康中國”上升至國家戰(zhàn)略高度，并逐漸深入人心，與人民健康密切相關的商業(yè)健康保險，迎來了前所未有的黃金發(fā)展期。

2022年5月，國務院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國民健康規(guī)劃》就明確提出，“增加商業(yè)健康保險供給”，包括鼓勵創(chuàng)新保險產品，注重發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)勢，引導商業(yè)保險機構完善并創(chuàng)新保障內容，提高整體保障水平與客戶服務能力。

政策推動下，保險業(yè)該如何更好地嵌入“健康中國”戰(zhàn)略，助力國家完善多層次醫(yī)療保障體系，乃是新時代向商業(yè)保險機構拋出的新命題。

過去十年來，面對這一宏大的歷史課題，作為壽險業(yè)“老大哥”的中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）在踐行“健康中國”戰(zhàn)略層面，展開了哪些深度思考與創(chuàng)新實踐，無疑更具參考價值和行業(yè)標桿意義。

2012年，為緩解城鄉(xiāng)居民因病致貧、因病返貧的痛點，城鄉(xiāng)居民大病保險制度正式揚帆起航。十年來，大病保險也切實為提升國民醫(yī)療保障水平做出了重要貢獻。

6月23日，銀保監(jiān)會副主席肖遠企在中宣部舉行的“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會上介紹稱，“大病保險制度自建立以來，已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民”。

十年來，作為大病保險的市場化承辦主體，商業(yè)保險機構亦發(fā)揮了不容忽視的作用，為提升大病保險服務質量與管理水平提供了有力支撐。

然而，任何創(chuàng)新模式的推出，都有賴于先試、先行者來探路。作為最早參與大病保險制度的商業(yè)保險機構之一，中國人壽壽險公司經過多年的精耕細作，已成為多地區(qū)大病保險的主要商保服務商，并有效助力地方政府筑牢多重醫(yī)療保障網(wǎng)，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，中國人壽壽險公司在國家和地方政府有關部門的大力支持下，在辦大病保險項目已超200個，覆蓋了近3.5億城鄉(xiāng)居民。自大病保險制度實施以來，該公司大病保險累計賠付了7900多萬人次，賠付金額高達1500多億元。

從典型案例看，2012年至今，中國人壽壽險青海省分公司與青海省人民政府創(chuàng)新打造的“基本醫(yī)保+大病醫(yī)保+醫(yī)療救助”一體化醫(yī)療服務模式，為該省全面脫貧做出了突出貢獻；2018年，同樣作為浙江金華大病保險項目的主承保服務商，中國人壽壽險金華分公司配合當?shù)卣讋?chuàng)推出的“選繳保費法”大病保險制度，打造出了良好的醫(yī)保治理模式；值得一提的是，2021年，中國人壽壽險崇左分公司健康保險部還榮獲了全國脫貧攻堅先進集體榮譽稱號，并在當年2月舉辦的全國脫貧攻堅總結表彰大會上榮獲表彰。

以參與大病保險制度承辦為契機，中國人壽壽險公司逐漸開辟出并拓寬了一條頗具特色的政保合作路徑。

如在參與長期護理險制度試點方面，中國人壽壽險公司近年來通過構建長期護理險支持體系，形成了蘇州張家港、四川成都等典型模式。據(jù)統(tǒng)計，截至2022年6月底，中國人壽壽險公司累計在17個省（自治區(qū)、直轄市）承辦長期護理險項目60余個，覆蓋近2600萬人，有效助力國家積極應對人口老齡化挑戰(zhàn)。

在政府合作補充醫(yī)療保險業(yè)務領域，截至2022年6月底，中國人壽壽險公司已在26個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）承辦了170多個補充醫(yī)療保險項目。此外，在21個省（自治區(qū)、直轄市）落地了近70個城市定制型商業(yè)醫(yī)療險項目，在辦項目的承保人數(shù)超1800萬。

需要指出的是，中國人壽壽險公司承保的多個“惠民?！表椖窟€成為行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新樣板，如主承保的杭州“西湖益聯(lián)保”和廣州“穗歲康”，開創(chuàng)了政府深度參與并主導的“惠民?！表椖啃履Ｊ健膭?chuàng)新效果來看，數(shù)據(jù)顯示，杭州“西湖益聯(lián)?！?021年度的參保人數(shù)達470萬，參保率為42%，在全國同類“惠民?！睒I(yè)務中名列前茅。

從探路承辦大病保險，到積極參與長期護理險試點，再到創(chuàng)新發(fā)展“惠民?！睒I(yè)務，中國人壽壽險公司通過不斷提升保障與服務水平，在助力國家建設多層次醫(yī)療保障體系方面不斷發(fā)揮積極作用。

深度參與國家多層次醫(yī)療保障體系建設，是險企探索政保合作路徑的“試驗田”，而“健康中國”戰(zhàn)略的提出與實施，更為商業(yè)健康保險的快速發(fā)展帶來新的風口。

從國家及監(jiān)管政策層面看，2014年，《關于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》發(fā)布，《意見》首次從國家層面專項部署商業(yè)健康保險發(fā)展。2020年，銀保監(jiān)會等13部門又聯(lián)合發(fā)布了《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，明確指出完善健康保險產品和服務供給。

政策推動下，中國人壽壽險公司深刻認識到，主動融入國家發(fā)展大局，助力“健康中國”戰(zhàn)略，是推動商業(yè)健康保險實現(xiàn)高質量發(fā)展的重大歷史契機。

為此，依托中國人壽集團“大健康”戰(zhàn)略，中國人壽壽險公司持續(xù)提升商業(yè)健康保險產品供給能力，并以保險主業(yè)為核心，在健康管理服務領域延伸拓展。

在豐富商業(yè)健康保險的產品體系方面，中國人壽壽險公司堅持聚焦保險保障本源。在2018年至2021年，中國人壽壽險公司結合客戶個性化、多樣化的健康保障需求，開發(fā)了各類型健康保險產品百余款。數(shù)據(jù)顯示，中國人壽壽險公司健康保險的保費規(guī)模已從2015年的420多億元，增長至2021年的1200多億元，年均復合增長率超19%。

此外，為響應國務院促進“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”的發(fā)展意見，順應時代發(fā)展需要，中國人壽壽險公司以構建覆蓋客戶全生命周期的健康服務體系為目標，打造出以“國壽大健康”平臺為核心的“線上+線下”健康服務體系。據(jù)介紹，截至2022年6月末，“國壽大健康”平臺可以對接提供100余個健康服務項目。尤為值得關注的是，在2020年新冠肺炎疫情侵襲初期，“國壽大健康”平臺有效支持了政府新冠肺炎疫情防控工作，通過推出“抗擊新冠肺炎疫情服務專區(qū)”，為客戶提供在線咨詢等多項免費服務，這彰顯了央企擔當。

今年1月26日，中國人壽集團黨委書記白濤在2022年工作會議上也指出“要不斷深化供給側結構性改革，構建高品質產品與服務供給體系，培育公司發(fā)展新動力”。

迎合國民與市場發(fā)展需要，不斷豐富商業(yè)健康險產品體系，打造健康管理服務創(chuàng)新模式，便是中國人壽壽險公司服務國家大局、深化供給側結構性改革的鮮明體現(xiàn)。

隨著數(shù)字化時代的到來，各行各業(yè)的轉型升級，皆離不開科技的有效賦能。對中國人壽壽險公司而言，不斷提升科技應用能力，也是夯實保險主業(yè)，提升專業(yè)化經營水平的重要支撐。

多年來，中國人壽壽險公司通過持續(xù)提升科技創(chuàng)新能力，為參與醫(yī)?；鸨O(jiān)管方式改革、醫(yī)保公共服務的標準化規(guī)范化建設等貢獻了諸多智慧與力量，具體而言：

在優(yōu)化大病保險結算方面，通過與醫(yī)療機構、醫(yī)保部門的系統(tǒng)對接，實現(xiàn)3萬多家醫(yī)院大病保險的“一站式”結算服務，“讓患者最多跑一次”從設想變?yōu)榭赡堋?

在提升醫(yī)療風險管控水平方面，通過長期積累的技術能力，搭建出“智能審核、機構巡查、案件調查、專家會審”的四位一體醫(yī)療風險管控體系，助力醫(yī)保部門提升基金風險管理水平與使用效能。

在助力國家醫(yī)保支付方式改革層面，中國人壽壽險公司積極聯(lián)合相關科技企業(yè)，在陜西韓城、遼寧營口、四川眉山、黑龍江佳木斯等多地參與DIP、DRG等支付方式改革，并取得了初步探索成效。

由此可見，中國人壽壽險公司在前沿科技上的實踐應用，并非單純?yōu)榱藙?chuàng)新而創(chuàng)新，而是立足客戶降本增效與國家醫(yī)療改革需要，有針對性地作出科技賦能，這也是醫(yī)療科技、保險科技得以廣泛推廣的根本價值所在。

正所謂，國之大者，為國為民。就當前階段而言，我國商業(yè)健康險的發(fā)展，尚不能完全滿足國民多樣化的健康保障與服務需求，因此推動健康險的高質量發(fā)展，還需以中國人壽壽險公司為首的頭部險企不斷發(fā)揮引領及標桿作用。

放眼未來，中國人壽壽險公司在支持“健康中國”戰(zhàn)略方面，還有哪些新思路可供行業(yè)借鑒？對此，中國人壽壽險公司首度提出了“三重角色”的發(fā)展定位。

第一是強化多層次保險產品供給，做人民健康風險的守護者。一方面，中國人壽壽險公司將踐行社會責任，提高普惠保險產品的覆蓋面。如積極對接醫(yī)保體系，支持各地政府部門重點開發(fā)與醫(yī)保銜接的補充醫(yī)療保險產品、各類商業(yè)健康險等，織密筑牢民生保障網(wǎng)；另一方面，通過深度挖掘細分市場，提升特定健康險受益人群的精準度。如中國人壽壽險公司將不斷探索開發(fā)針對兒童、老年、孕產婦及特定疾病等特殊群體的健康險，針對新業(yè)態(tài)、新產業(yè)的從業(yè)者提供專屬保險產品，滿足國民多樣化健康保障需求。

第二是提升專業(yè)化經營管理水平，做醫(yī)保改革的服務者。積極參與醫(yī)保合作是險企實現(xiàn)健康險可持續(xù)發(fā)展和經營破局的必要選擇。在醫(yī)保合作領域，中國人壽壽險公司將持續(xù)強化科技應用，提升專業(yè)化的管理水平。立足事前、事中、事后的風險流程，逐步搭建起更具智能化、數(shù)字化、立體化的風控體系，以此提升健康險的風險評估、監(jiān)測及處置等風險管控能力。另外，中國人壽壽險公司還將不斷開創(chuàng)服務醫(yī)保新模式，通過自身專業(yè)管理水平的提升，助力提高各類醫(yī)保經辦服務效能；與此同時，公司相關服務能力還將與醫(yī)改深度銜接，助力構建醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥聯(lián)動改革，協(xié)同治理格局。

第三是提供全生命周期的健康管理服務，做人民健康的促進者。中國人壽壽險公司將持續(xù)通過戰(zhàn)略性投資及開放合作等形式，整合醫(yī)、藥、養(yǎng)、護等大健康服務資源，探索構建以提升客戶健康水平為目標，覆蓋客戶全生命周期的健康管理服務體系。建設服務多樣、優(yōu)質便捷、線上線下相結合的服務鏈條，通過提供康復護理、健康管理、輔助就醫(yī)、養(yǎng)老養(yǎng)生與臨終關懷等服務，延伸與優(yōu)化現(xiàn)有的醫(yī)療健康服務體系，為客戶提供豐富個性化的健康管理服務。

作為一家國有大型保險機構，中國人壽壽險公司表示，下一步將以“保障人民健康、增進民生福祉”為發(fā)展使命，堅持經濟效益與社會價值相結合的原則，大力支持“健康中國”建設，積極挖掘市場需求，推動健康險高質量發(fā)展。