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伴隨著上市險企2022年中期業(yè)績披露完畢，今年上半年，保險業(yè)整體面貌基本浮現(xiàn)，其中，壽險市場的挑戰(zhàn)與改變也盡收眼底。利潤下滑、投資遇困、個險艱難、銀保崛起，構(gòu)成了壽險業(yè)上半年的發(fā)展“畫像”。

為了更全面地了解上市系壽險公司的發(fā)展?fàn)顩r，繼9月1日，『A智慧?！话l(fā)布《拆解上市財險中期業(yè)績：信保有賠有賺，誰是“非車”增長之王？》后，我們再聚焦壽險板塊，復(fù)盤上市系壽險公司“上半場”。

凈利潤表現(xiàn)，體現(xiàn)了一家保險機(jī)構(gòu)的賺錢能力，也是吸引投資者最主要的一點。但2022年上半年，各家上市系壽險公司在盈利方面普遍不盡如人意。具體來看，中報數(shù)據(jù)顯示：

中國人壽實現(xiàn)歸母凈利潤254.16億元，同比下降38%。

平安壽險及健康險實現(xiàn)歸母凈利潤337.6億元，同比上升15.4%。

人保壽險實現(xiàn)凈利潤33.58億元，同比下降25.1%。

太保壽險實現(xiàn)歸母凈利潤88.6億元，同比下降31.2%。

新華保險實現(xiàn)歸母凈利潤51.87億元，同比下降50.8%。

太平人壽凈利潤30.16億港元，同比下降57%。

不難看出，“一升五降”，是2022年上半年上市系壽險公司的盈利格局。不過，需要指出的是，雖然平安壽險及健康險實現(xiàn)了歸母凈利潤的正增長，但相較其他上市系壽險公司來講，平安壽險及健康險業(yè)務(wù)中除了平安人壽外，還包括平安養(yǎng)老險和平安健康險的經(jīng)營狀況。為此，六家壽險公司難以進(jìn)行絕對“公平”的比對。

但不可否認(rèn)的是，除平安壽險及健康險外，其他五家壽險公司在盈利方面皆出現(xiàn)不同程度的下降。尤其是新華保險、太平人壽，降幅超過50%。而凈利潤大幅下降的背后，實則由多重因素所致。

新華保險解釋稱，在去年同期利潤總額高基數(shù)的情況下，本期受資本市場低迷的影響，投資收益同比減少，導(dǎo)致本期利潤總額同比變動較大，從而導(dǎo)致凈利潤的下降。中國人壽也解釋稱，是受權(quán)益市場波動加劇、投資收益下降等因素的影響。

眾所周知，今年上半年國際形勢復(fù)雜多變，加之國內(nèi)疫情的反復(fù)，使得宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，資本市場因此震蕩波動。受此影響，各家險企在投資方面也面臨更多挑戰(zhàn)，而作為影響凈利潤的重要方面，投資收益的下滑，自然導(dǎo)致了保險公司凈利潤出現(xiàn)不同程度的下降。

看壽險公司的經(jīng)營成長性，新業(yè)務(wù)價值是不可忽視的重要參考指標(biāo)。但上半年，各家上市系壽險公司在新業(yè)務(wù)價值方面的表現(xiàn)亦難言向好。具體而言，中報顯示：

中國人壽新業(yè)務(wù)價值257.45億元，同比下降13.8%。

平安壽險及健康險新業(yè)務(wù)價值195.73億元，同比下降28.5%。

人保壽險新業(yè)務(wù)價值14.93億元，同比下降38.1%。

太保壽險新業(yè)務(wù)價值55.96億元，同比下降45.3%。

新華保險新業(yè)務(wù)價值21.12億元，同比下降48.4%。

太平人壽新業(yè)務(wù)價值28.4億元，同比下降11.1%。

無一例外，全部下降。當(dāng)然，這樣的發(fā)展趨勢其實早已在市場預(yù)料之中。

正如中國太保在業(yè)績報告中所表達(dá)的，行業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)入攻堅期，壽險新業(yè)務(wù)價值增長依然承受壓力。

在行業(yè)分析人士看來，當(dāng)下頭部壽險公司依舊處在代理人清虛的過程中，隊伍尚未觸底。這樣的背景下，一邊是面對代理人隊伍規(guī)模下降帶來的支撐力不足；另一邊以客戶為中心、價值為本的分層次經(jīng)營邏輯和發(fā)展模式尚未建立起來，疊加上半年新冠疫情的反復(fù)、線下展業(yè)受限等原因，壽險新業(yè)務(wù)價值下降在所難免。

那么，各家上市系壽險公司未來該如何進(jìn)一步提升新業(yè)務(wù)價值？

中國平安在業(yè)績報告中稱，將堅守價值導(dǎo)向，持續(xù)推動“渠道+產(chǎn)品”的改革戰(zhàn)略，在創(chuàng)新中求發(fā)展。

中國人保副總裁肖建友稱，面對行業(yè)深度調(diào)整轉(zhuǎn)型,人保壽險始終保持戰(zhàn)略定力，聚焦新業(yè)務(wù)價值增長，堅持把服務(wù)客戶作為經(jīng)營管理的核心，圍繞業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和管理模式變革兩條主線，深入實施改革轉(zhuǎn)型工程，推動公司高質(zhì)量發(fā)展。

中國人壽擬任總裁趙鵬表示，繼續(xù)加強(qiáng)續(xù)期業(yè)務(wù)的管理，從而努力保持公司新業(yè)務(wù)價值的領(lǐng)先優(yōu)勢，不僅要保持領(lǐng)先，還要保持領(lǐng)先優(yōu)勢等。

“銷售隊伍是中國人壽最寶貴的財富”，趙鵬在今年年中業(yè)績發(fā)布會上曾這樣表示。其實，銷售隊伍也同樣是各家上市系壽險公司發(fā)展的關(guān)鍵支撐。但正如前文所言，近年來，伴隨著壽險行業(yè)的深度調(diào)整，各家上市系壽險公司的代理人隊伍也在清虛舉措下銳減。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，五家A股上市險企代理人縮減了近50萬人。具體而言：

截至6月30日

平安的個人壽險銷售代理人數(shù)量從2021年末的60.03萬人，下降至51.9萬人，減少8.13萬。

中國人壽的個險銷售人力從2021年末的82萬人，下降至74.6萬人，減少了7.4萬人。

太保壽險月均保險營銷員數(shù)量從2021年末的52.5萬人，下降至31.2萬人，減少了21.3萬人。

人保壽險“大個險”營銷員數(shù)量從2021年末的18.59萬人，下降至12.91萬人，減少了5.68萬人。

新華保險的個險代理人規(guī)模人力從2021年末的38.9萬人，下降至31.8萬人，減少了7.1萬人。

對于人力清虛后隊伍規(guī)模下滑的現(xiàn)狀，新華保險總裁助理王練文在公司業(yè)績發(fā)布會上這樣形容：“品質(zhì)好的東西才可持續(xù)，五星級飯店的質(zhì)量，就的確要比二星級飯店要好。代理人隊伍亦是如此，高品質(zhì)的隊伍帶來的業(yè)務(wù)產(chǎn)能，就是要比‘打醬油’的銷售隊伍要好，這是行業(yè)的共識，只有品質(zhì)提高的才可持續(xù)?！?

太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)也在半年報發(fā)布會上坦言：“我個人感覺如果是虛的，遲早都是要走掉的。那么在這種轉(zhuǎn)型的陣痛當(dāng)中，是宜快不宜慢?！?

為此，當(dāng)下各家壽險公司紛紛拋棄原先的拼人力、靠數(shù)量等粗放發(fā)展模式，轉(zhuǎn)向優(yōu)增長、優(yōu)培育的精英路線。

但需要注意的是，在各家險企人力隊伍下降的同時，太平人壽卻逆勢增長，截至2022年6月30日，太平人壽個險隊伍39.9萬人，較年初增長3.7%。但太平人壽表示，整個行業(yè)的銷售隊伍呈現(xiàn)下降趨勢，但太平人壽始終堅信壽險行業(yè)的基本邏輯依然是人力的高質(zhì)量發(fā)展。基于此，太平人壽的人力增長也是高質(zhì)量人員的增長。

在個險轉(zhuǎn)型尚未迎來拐點之時，2022年上半年，上市系壽險公司紛紛發(fā)力銀保渠道，這或是行業(yè)下行周期下，各大壽險機(jī)構(gòu)審時度勢的一種戰(zhàn)略“打法”。

先來看一組數(shù)據(jù)：

2022年上半年，中國人壽個險渠道保費為3524.87億元，同比下降3.12%；銀保渠道總保費達(dá)426.09億元，同比增長23.7%。

平安壽險及健康險上半年個險渠道保費2785.22億元，同比下降0.71%；銀保渠道保費收入165.99億元，同比增長20.96%。

人保壽險上半年個險渠道保費收入310.89億元，同比下降9.1%；銀保渠道保費收入392.8億元，同比增長41.9%。

太保壽險上半年個險渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1193.51億元，同比下降7.6%；銀保渠道保險業(yè)務(wù)收入178.28億元，同比增長876.3%。

新華保險個險渠道實現(xiàn)保費收入695.52億元，同比下降0.5%；銀保渠道實現(xiàn)保費收入311.95億元，同比增長7.8%。

非常明顯，上半年，各家頭部壽險公司均在銀保渠道上強(qiáng)勢發(fā)力，特別是太保壽險該渠道保險業(yè)務(wù)收入，增長超8倍。

回望多年前，銀保也曾是壽險業(yè)的“渠道之王”，重要程度遠(yuǎn)超個險。不過，隨著個險渠道的后來居上，銀保渠道慢慢褪去“主角光環(huán)”。如今，銀保渠道再度強(qiáng)勢歸來，也引發(fā)了一些市場熱議。

銀保渠道有價值嗎？其主力銷售的儲蓄類保險會不會帶來利差損風(fēng)險？

對此，肖建友表示，各家險企紛紛發(fā)力銀保有兩個原因，一是個險隊伍人力持續(xù)下滑和居民財富管理需求結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變，創(chuàng)造了銀保業(yè)務(wù)的供給和需求。二是銀保渠道價值轉(zhuǎn)型的效果不斷釋放，銀保業(yè)務(wù)的規(guī)模和價值貢獻(xiàn)正日益凸顯。

但需要注意的是，與個險的長久期相比，銀保的價值相對低一些。新華保險副總裁龔興峰也表示，銀保渠道的保費增長是很明顯的，但是價值的確貢獻(xiàn)有限，這個也和銀保渠道本身的特點有關(guān)。

對于如何看待銀保渠道，龔興峰希望對銀保渠道進(jìn)行分層管理，并通過多種手段和措施降低銷售成本。在客戶經(jīng)營層面，一方面要為客戶提供最基本的保險保障服務(wù)，另一方面對銀保渠道客戶進(jìn)行再開發(fā)，為其提供全生命周期的、多元化的保障解決方案。

肖建友也表示，始終堅持價值為先兼顧規(guī)模的發(fā)展戰(zhàn)略，密切關(guān)注銀保渠道定位的重大變化，及時調(diào)整渠道發(fā)展策略。

結(jié) ?語

一切過往皆為序章，2022年上半場已過，落眼當(dāng)下，疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)疲軟等不確定因素仍在，后續(xù)各家壽險公司能否達(dá)成全年經(jīng)營目標(biāo)仍然是不小的挑戰(zhàn)。

但無論如何，壽險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的趨勢始終未變，就像蔡強(qiáng)所說的，轉(zhuǎn)型“宜快不宜慢”。而根據(jù)新華保險副總裁于志剛指出的“壽險業(yè)這波周期調(diào)整，至少還需要2年”來看，壽險改革已“棋至中局”。

所謂開弓沒有回頭箭，唯有堅守定力、迎難而上，才有望到達(dá)彼岸。