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對于一家總部在上海、服務(wù)面向全國的保險企業(yè)來說，2022年上半年挑戰(zhàn)重重：國際環(huán)境復(fù)雜嚴峻，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，經(jīng)濟發(fā)展面臨著需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力。

在此背景下，壽險行業(yè)的發(fā)展也從高速增長期進入平穩(wěn)增長期，過去兩位數(shù)的增長已難再現(xiàn)，平穩(wěn)增長才是常態(tài)?？蛻粜枨箅m仍在，卻對保險公司的供給能力和服務(wù)能力提出了更高要求，此時的行業(yè)也面著臨困難和調(diào)整。

面對當下時代的新需求，中國太保集團深化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，推進渠道多元發(fā)展，加快健養(yǎng)生態(tài)布局，交出了上半年成績單：集團保險業(yè)務(wù)收入2425億元，同比增長8.0%，增速創(chuàng)近三年新高；集團歸母營運利潤同比增長9.9%達到200.96億元，集團內(nèi)含價值較上年末增長2.2%；中國太保集團管理資產(chǎn)規(guī)模增長至27410億元。

集團旗下各子公司經(jīng)營業(yè)績也頗具韌性：太保壽險長航轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進，代理人核心人力產(chǎn)能有效提升，價值銀保業(yè)務(wù)帶動保險收入1491億元，同比增長5.4%；太保產(chǎn)險抓住國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級契機，達成保險業(yè)務(wù)收入916億元，同比增長12.3%，實現(xiàn)開業(yè)以來車險和非車業(yè)務(wù)同時兩位數(shù)增長的良好態(tài)勢。

01

長航行動效果初顯

拓展多元化價值增長路徑

2022年上半年，太保壽險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1490.54億元，同比增長5.4%，營運利潤151.56億元，同比增長6.0%；總新保業(yè)務(wù)收入同比增長25.8%。個險新保增速、個險新保期繳增速均逐季回升，6月份公司新業(yè)務(wù)價值已實現(xiàn)正增長。

個險渠道雖承壓，但太保壽險銀保渠道逆勢大增，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入178.28億元，同比增876.3%，其中新保業(yè)務(wù)收入168.38億元，同比驟增1125.5%。公司表示未來將進一步聚焦價值策略，提升渠道價值貢獻。

團險渠道方面，太保壽險積極投身國家社會保障體系建設(shè)，夯實長期護理保險、城市定制型商業(yè)保險等政保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，2022年上半年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入118.39億元，同比增13.6%。截至6月末，太保壽險政保在辦項目參保人數(shù)突破1.5億人，開辦以來累計服務(wù)客戶近3200萬人次，支付理賠金額超過310億元。

隨著職業(yè)營銷、價值銀保、“產(chǎn)品+服務(wù)”體系等系列項目集進程不斷加快，太保壽險轉(zhuǎn)型落地成效初步顯現(xiàn)，多元渠道策略有效實施，銀保渠道新保保費收入大幅增長，職團開拓、醫(yī)個協(xié)同等模式的探索不斷加快。

然而，代理人渠道依舊是多元渠道格局中的主體。畢竟個險隊伍的數(shù)量和質(zhì)量，是該渠道發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，太保壽險于2021年1月1日正式推出五年長航行動的戰(zhàn)略計劃，今年1月正式推出18個月路線圖。在當前形勢下，依然堅定逆周期轉(zhuǎn)型。

在全行業(yè)代理人數(shù)量和新單保費普遍下滑的背景下，2022年上半年，太保壽險的月均保險營銷員也下滑至31.2萬人，期末保險營銷員減至28.1萬人。

談及個險隊伍大幅下滑的原因，太保壽險總經(jīng)理蔡強8月29日在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，公司堅決實施銀保監(jiān)會清除“三虛”（虛假人力、虛假保單、虛假架構(gòu)）方針，虛假人力遲早會走掉，在轉(zhuǎn)型陣痛中，宜快不宜慢，這是供給側(cè)改革的行業(yè)特征。

面對意料之中的“脫落”，太保壽險并未執(zhí)著于代理人的數(shù)量，而是實施優(yōu)增優(yōu)育，精其質(zhì)量，增其賦能。

具體來看，太保壽險持續(xù)深化長航計劃的落地，培育隊伍常態(tài)化銷售、常態(tài)化招募的工作模式，并加快推進“三化五最”的職業(yè)營銷轉(zhuǎn)型?！叭奔绰殬I(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化，“五最”指最豐厚的收入空間、最強大的創(chuàng)業(yè)平臺、最溫暖的太保服務(wù)、最專業(yè)的成長體系、最舒心的工作環(huán)境。

這一系列聚焦核心人力發(fā)展、推動隊伍健康成長的舉措，使得太保壽險2022年上半年核心人力達6.9萬人，較去年底增加1.2萬人；核心人力月人均首年保險業(yè)務(wù)收入達到32331元，同比增長23.5%；核心人力月人均首年傭金收入4630元，同比增長10.8%。

蔡強表示：“如果達到核心人力，可以與當?shù)厝毷杖肫ヅ洹?8-36個月以后，我們的目標是5年核心人力平均收入達到社平工資的3倍，這就代表太保能夠吸引真正優(yōu)質(zhì)的人?！?

02?

太保產(chǎn)險綜合成本率持續(xù)改善

2022年上半年，太保產(chǎn)險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入915.71億元，同比增長12.3%，高于行業(yè)平均水平2.9個百分點；實現(xiàn)凈利潤43.2億元，同比增長23.3%，承保利潤翻三倍；綜合成本率97.2%，同比下降2.1個百分點，其中綜合賠付率69.7%，同比下降0.4個百分點，綜合費用率27.5%，同比下降1.7個百分點。

太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義在發(fā)布會上表示，公司上半年實現(xiàn)了成立以來車險、非車業(yè)務(wù)同時兩位增長的良好態(tài)勢，COR和利潤、現(xiàn)金流等主要財務(wù)指標更是取得了十年以來最好成績。

車險方面，保險業(yè)務(wù)收入481.69億元，同比增長7.9%；綜合成本率96.6%，同比下降2.4個百分點，其中綜合賠付率70.3%，同比下降2.4個百分點，綜合費用率26.3%，同比持平。

談及綜合成本率的下降，曾義表示主要是由于疫情下出行減少，導(dǎo)致出險率下降、賠付率低于正常水平，但同時也有公司增強成本管理的因素。未來可預(yù)見的是，隨著社會流動性的增加，出險率也會上升到一個正常的水平。

此外，隨著雙碳政策的推進，新能源車下鄉(xiāng)以及二手車限遷的取消，以及車輛購置稅的減增，預(yù)計未來車險市場仍有一定的發(fā)展空間。曾義透露，太保產(chǎn)險的新能源車保費也有了較快增長，上半年占比已達6.6% ，而去年同期僅為3.5%。

非車險方面，新興領(lǐng)域持續(xù)保持較快增長，上半年實現(xiàn)非車險保險業(yè)務(wù)收入434.02億元，同比增長17.6%；綜合成本率為98.4%，同比下降1.5個百分點。主要險種中，農(nóng)業(yè)險、健康險、責任險等新興領(lǐng)域業(yè)務(wù)保持較快增長勢頭。

具體來看，健康險業(yè)務(wù)持續(xù)強化需求洞見，加強對大病保險、意外醫(yī)療、防貧脫貧等存量業(yè)務(wù)的深度拓展，充分挖掘慢病保險、長期護理保險、城市定制型商業(yè)保險等創(chuàng)新項目增長潛力，不斷增強產(chǎn)品服務(wù)供給。上半年，太保產(chǎn)險健康險業(yè)務(wù)收入 105.28億元，同比增長28.2%；綜合成本率 102.1%，同比下降 1.7個百分點。

農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)方面，太保產(chǎn)險緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)推進農(nóng)險“擴面、增品、提標”，積極參與三大主糧作物、糖料蔗等完全成本保險和玉米大豆帶狀復(fù)合種植保險試點，保障國家糧食安全。上半年，太保產(chǎn)險農(nóng)險業(yè)務(wù)收入92.87億元，同比增38.1%；綜合成本率97.8%，同比下降2.1個百分點，經(jīng)營效益持續(xù)優(yōu)化。

責任險業(yè)務(wù)方面，太保產(chǎn)險聚焦新發(fā)展格局，圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)社會治理，主動對接各地政府平臺，在鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、社會治理等國計民生重點領(lǐng)域提供專業(yè)化、差異化、定制化保險產(chǎn)品。上半年，公司責任險業(yè)務(wù)收入82.75億元，同比增長23.2%；綜合成本率99.7%，保持承保盈利。

曾義表示，太保產(chǎn)險不斷提高新興業(yè)務(wù)盈利能力，例如在政保類健康業(yè)務(wù)中提升營運能力，上線智能審核系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風控手段，控制醫(yī)保支出合理管控；優(yōu)化政保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大長護保險建設(shè)，加強項目管理，使得產(chǎn)能達到最優(yōu)效果。

03

康養(yǎng)生態(tài)鏈雛形已現(xiàn)

面對內(nèi)外部環(huán)境的劇烈變化和行業(yè)內(nèi)激烈的競爭，多家公司都在延展保險主業(yè)上下游生態(tài)鏈，加快健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)布局。畢竟保險業(yè)是長期經(jīng)營主義，未來有價值的增長，才是公司核心競爭力所在。

為服務(wù)國家養(yǎng)老戰(zhàn)略，太保壽險圍繞健康、財富和養(yǎng)老三大核心需求，構(gòu)建全新“產(chǎn)品+服務(wù)”金三角體系，堅定推進健養(yǎng)生態(tài)布局，打造健康養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，在服務(wù)保險主業(yè)的同時，為打造第二增長曲線奠定基礎(chǔ)。

年報數(shù)據(jù)顯示，“太保藍本”健康管理服務(wù)累計覆蓋客戶近2000萬人；“太醫(yī)管家”注冊用戶已超過280萬；實體方面，公司籌建廣慈紀念醫(yī)院，與和睦家等知名醫(yī)療機構(gòu)深入合作，為加速形成“線上+線下”大健康服務(wù)閉環(huán)提供有力支撐，創(chuàng)新探索高品質(zhì)健康服務(wù)。

據(jù)悉，“太保家園”養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)初步完成“東西南北中”全國布局，全國11個城市落地12個項目，總床位逾1.2萬張?！皹佛B(yǎng)”“頤養(yǎng)”“康養(yǎng)”三條產(chǎn)品線為不同年齡段、不同身體狀況的長者提供針對性解決方案，彰顯中國太保應(yīng)對老齡化的積極作為。

繼成都和大理社區(qū)去年同步開業(yè)以來，杭州的養(yǎng)老社區(qū)也于今年7月底正式開業(yè)，初步形成東西并進的連鎖化運營態(tài)勢，整體運行情況良好，2022年上半年合計參觀人數(shù)超過4萬人次。

中國太保集團總裁傅帆表示，下一步，太保家園將進一步做好兩項工作，一是運營服務(wù)方面堅持服務(wù)不走樣，不斷完善服務(wù)內(nèi)容；此外，要盡快建立專業(yè)化、連鎖化的運營管理能力，進一步拓展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

從“十四五規(guī)劃”來看，大健康產(chǎn)業(yè)將是保險的新發(fā)力點。事實上，養(yǎng)老社區(qū)只是中國太保整體大健康布局的其中一環(huán)，為持續(xù)發(fā)力大健康，落實戰(zhàn)略布局，傅帆表示要發(fā)揮生態(tài)圈效應(yīng)，與頭部醫(yī)療、投資機構(gòu)開展深度戰(zhàn)略合作，引入健康醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，AI技術(shù)，讓專業(yè)人士做專業(yè)的事。