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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險(xiǎn)企高參

A股首份險(xiǎn)企半年報(bào)出爐。

8月23日，中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱：中國平安）對外發(fā)布2022年半年報(bào)。

綜合來看，中國平安2022年上半年整體業(yè)績，穩(wěn)健增長是主旋律。截至2022年6月，中國平安總資產(chǎn)達(dá)到10.70萬億元，與去年年末相比上升5.5%，歸屬于歸母公司股東的凈利潤達(dá)602.73億元，同比上升3.9%。壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長同比增長17.4%。平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1467.92億元，同比增長10.1%。

但多方面的下滑也不容忽視。

壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值為 195.73 億元，同比下降28.5%，個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量51.91萬人, 同比下降了13.5%。平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤83.81億元，同比下降22.3%……

凈利潤超600億元，

同比上升3.9%

截至2022年6月，中國平安總資產(chǎn)達(dá)到10.7萬億元，與去年年末相比上升5.5%，上半年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤853.40億元，同比上升4.3%，年化營運(yùn)ROE達(dá)20.4%，經(jīng)營業(yè)績發(fā)展平穩(wěn)。

客戶經(jīng)營業(yè)績持續(xù)增長，上半年，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)超2.25 億；客均合同數(shù)穩(wěn)步增長至2.95個(gè)，較年初增長1.4%。2022年上半年，團(tuán)體業(yè)務(wù)對公渠道綜合金融保費(fèi)規(guī)模同比增長 7.0%。

利潤方面穩(wěn)定增長，歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)602.73億元，同比上升3.9%。

從具體業(yè)務(wù)板塊來看：2022年上半年，中國平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為337.6億元，同比上升15.40%，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為83.43億元，同比下降22.33%，銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為128.02億元，同比上升25.62%。

壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值降28.5%，

代理人減少13.5%

壽險(xiǎn)方面改革雖初現(xiàn)成效，但仍處于轉(zhuǎn)型陣痛期。

2022年上半年，中國平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長，營運(yùn)利潤589.93億元，同比增長17.4%。壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值為 195.73億元，同比下降28.5%，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長26.9%。

針對新業(yè)務(wù)價(jià)值下滑的問題，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官、常務(wù)副總經(jīng)理陳心穎回應(yīng)表示主要有三個(gè)原因：“第一是去年平安調(diào)整了精算假設(shè)；第二個(gè)原因是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要是調(diào)整保障和儲(chǔ)蓄類別產(chǎn)品，這符合現(xiàn)在市場和客戶需求；第三個(gè)原因在于平安仍處于隊(duì)伍改革期，代理人人數(shù)有所下降。

截至6月末，個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量51.91萬人，相比于2021年的60.03萬人減少了13.5%，相比2020年的102.38萬人更是幾近腰斬。

平安壽險(xiǎn)實(shí)施代理人隊(duì)伍分層精細(xì)化經(jīng)營，推動(dòng)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2022年6月末，大專及以上學(xué)歷代理人占比同比上升4個(gè)百分點(diǎn)。鉆石隊(duì)伍人均首年保費(fèi)是整體隊(duì)伍的4.7倍，頂尖績優(yōu)人數(shù)同比增長7.7%。

平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)收入的兩大險(xiǎn)種為年金和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入853.3億元、644.87億元。平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)收入前三的地區(qū)分別為廣東、北京、山東，其中僅北京地區(qū)較去年增長。

產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長10.1%，

車險(xiǎn)同比上升7.3%

產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，平安保費(fèi)收入處于穩(wěn)定增長狀態(tài)，運(yùn)營利潤下降。

2022年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1467.92億元，同比增長10.1%，實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤83.81億元，同比下降22.3%。

2022年上半年，在平安產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品中，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前五位的險(xiǎn)種是車險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，這五大類險(xiǎn)種原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)占平安產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的90.1%。

其中，2022年上半年車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入 955.02億元，同比上升7.3% ，非機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入379.23億元，同比上升12.4%，意外與健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入133.67億元，同比上升26.4%。

2022年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的兩大渠道為代理渠道和車商渠道，分別占整體保費(fèi)的26.4%、25.4%，均較去年占比有所提升。平安產(chǎn)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入在廣東、江蘇、浙江、山東、上海保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)正增長，廣東、江蘇、浙江也是保費(fèi)收入前三的地區(qū)。

聯(lián)席CEO姚波喊話：

股價(jià)處于歷史低位

在中國平安舉行的2022年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，平安集團(tuán)聯(lián)席CEO、首席財(cái)務(wù)官姚波也談及了備受行業(yè)關(guān)注的股價(jià)。

姚波表示，“按照保險(xiǎn)公司估值方法計(jì)算，現(xiàn)在公司股價(jià)只有內(nèi)含價(jià)值的0.5倍左右，處于歷史低位?！?

面對被低估的股價(jià)，中國平安選擇進(jìn)行回購。

據(jù)悉，截至2022年6月30日，中國通過集中競價(jià)交易方式已累計(jì)回購 A 股股份約1.026億股，占公司總股本的比例為 0.56122%，已支付的資金總額合計(jì)約人民幣50億元(不含交易費(fèi)用)，最低成交價(jià)格為人民幣 43.72 元/股，最高成交價(jià)格為人民幣 51.96 元/股。

“現(xiàn)在平安的股價(jià)和價(jià)值有一個(gè)比較大的差異、脫鉤，希望將來可以收窄。管理層努力能做的是繼續(xù)保持經(jīng)營穩(wěn)健的業(yè)績，在深化改革中顯現(xiàn)效益，同時(shí)注重股東回報(bào)，持續(xù)加強(qiáng)分紅派息。相信在不久的未來，市場會(huì)認(rèn)同平安的價(jià)值?！币ΣㄟM(jìn)一步稱。

東吳證券最新研報(bào)稱，給予中國平安買入評級，目標(biāo)價(jià)格為62.8元。