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2022年8月10日，貸款市場(chǎng)協(xié)會(huì)（“LMA”）與勞合社市場(chǎng)協(xié)會(huì)（“Lloyd's”）和國(guó)際承保協(xié)會(huì)（“IUA”）聯(lián)合發(fā)布了信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單范本（“CRI Policy”）”）。

CRI 政策代表了由信用保險(xiǎn)市場(chǎng)利益相關(guān)者組成的工作組兩年工作的成果，這些利益相關(guān)者包括律師事務(wù)所、銀行、經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司、勞合社和 IUA。

正如LMA與CRI政策相關(guān)的用戶指南中所解釋的，它的起草如下：

基于其可用作監(jiān)管資本的無(wú)資金信用保護(hù)以及其他審慎監(jiān)管目的；

關(guān)于根據(jù)CRR 1對(duì)無(wú)資金信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的要求；

為保證貸款協(xié)議下單個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是否有擔(dān)保；

作為其類型政策的基本起點(diǎn)，取決于具體案例的定制和后續(xù)協(xié)商（換句話說(shuō)，如果沒有定制，CRI 政策不一定適用于特定交易或提供必要的保護(hù)）。

為什么CRI政策如此重要？

作為L(zhǎng)MA制定的第一份保單文件，CRI Policy是信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的重大發(fā)展和里程碑式成果；它是為廣泛使用的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具實(shí)現(xiàn)易于理解的標(biāo)準(zhǔn)化文檔形式邁出的重要一步。CRI政策由值得信賴的行業(yè)機(jī)構(gòu)LMA發(fā)布，許多銀行希望向其提供模板文件，以及由信用保險(xiǎn)行業(yè)的所有主要利益相關(guān)者組成的工作組，這一事實(shí)為文件提供了合理且可信的可信度。公平的談判起點(diǎn)，應(yīng)反映標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)立場(chǎng)。

此外，市場(chǎng)評(píng)論員還指出，CRI政策將有助于向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)證明核心條款的標(biāo)準(zhǔn)化程度，這一直是該行業(yè)的主要監(jiān)管問題。

最后，正如與CRI政策相關(guān)的LMA新聞稿中所述，CRI政策應(yīng)提供一個(gè)可識(shí)別的框架和樣板，以在整個(gè)行業(yè)（尤其是新進(jìn)入者）實(shí)現(xiàn)更高的效率和標(biāo)準(zhǔn)化，從而使市場(chǎng)參與者能夠?qū)Ｗ⒂陉P(guān)于商業(yè)驅(qū)動(dòng)程序而不是文檔的形式。

評(píng)論

當(dāng)然，CRI政策不能替代復(fù)雜產(chǎn)品領(lǐng)域的專家建議（也沒有聲稱是）；所有用戶都需要自己確認(rèn)信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單（無(wú)論是基于CRI政策還是其他）是否滿足適用的監(jiān)管要求（無(wú)論是關(guān)于CRR還是其他方面）。同樣（正如LMA 新聞稿也強(qiáng)調(diào)的那樣），CRI政策無(wú)意替代或推翻特定受保貸方及其保險(xiǎn)公司之間已經(jīng)協(xié)商并同意的條款；作為“一刀切”的文件，它是無(wú)效的。這些因素不構(gòu)成CRI政策的缺陷；然而，重要的是要承認(rèn)——正如CRI政策所做的那樣——這種模式形式旨在實(shí)現(xiàn)什么。正如LMA與CRI政策相關(guān)的用戶指南恰當(dāng)?shù)刂赋龅哪菢?，“該模板旨在為基本信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)政策的后續(xù)談判奠定合理的初稿的基礎(chǔ)?！?。換句話說(shuō)，現(xiàn)在頁(yè)面上有一些有用的和市場(chǎng)可信的東西，但它需要特定于交易的定制。

如果市場(chǎng)采用推薦的形式作為起點(diǎn)，這可能有助于實(shí)現(xiàn)CRR要求，例如第213(1)(b)條，該要求要求信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋“明確定義且不容置疑”和第213(1)(c) 條)，它要求“信用保護(hù)合同 不包含任何條款，該條款的履行不在貸方的直接控制范圍內(nèi)“。但是，（a）我們預(yù)計(jì)許多經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公司將繼續(xù)更喜歡使用他們自己的標(biāo)準(zhǔn)表格保單，而不是這個(gè)LMA文件，至少在最初是這樣，并且（b）LMA 推薦的表格可能對(duì)一些最棘手的問題沒有幫助這方面的問題，例如CRR要求貸方能夠直接在信用風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品下索賠，而在許多銀團(tuán)貸款中，被指定為被保險(xiǎn)方的是擔(dān)保代理人，而不是每個(gè)貸方。

英國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未正式批準(zhǔn)將推薦的from作為滿足CRR要求的手段。但是，他們?cè)跊Q策時(shí)會(huì)考慮行業(yè)指導(dǎo)，并可能將遵循該模型的政策視為更有可能符合要求，而將存在重大差異的政策視為不太可能符合要求。

也許更重要的是，推薦的表格可能會(huì)幫助保險(xiǎn)業(yè)確定可接受的措辭是什么樣的，這可能會(huì)促進(jìn)市場(chǎng)上符合CRR的保單的可用性。

“CRR”是指歐洲議會(huì)和理事會(huì)于2013年6月26日頒布的第575/2013號(hào)條例(EU)No575/2013，關(guān)于信貸機(jī)構(gòu)和投資公司的審慎要求，包括作為英國(guó)國(guó)內(nèi)法的一部分2018年歐盟（退出）法案。