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我問過很多客戶：個(gè)人養(yǎng)老和孩子教育這兩件事，哪件事應(yīng)該優(yōu)先做？90%以上的客戶回答我：當(dāng)然是孩子教育！可不能讓孩子輸在起跑線上。

即使有些已經(jīng)不再年輕的客戶，家中剛添了孩子，也認(rèn)為：剛出生的孩子規(guī)劃教育金，比他40多歲還沒沒規(guī)劃養(yǎng)老，更加的迫切和重要。

父母之愛子，為之計(jì)深遠(yuǎn)，把孩子的長(zhǎng)遠(yuǎn)未來都想到了，就是不把自己的養(yǎng)老當(dāng)回事。聽到這種回答，除了‘可憐天下父母心’的感動(dòng)，還有對(duì)他將來毫無準(zhǔn)備的養(yǎng)老生活的擔(dān)憂。

為什么說，個(gè)人養(yǎng)老的規(guī)劃順序重于孩子教育金？

教育金相比養(yǎng)老金，更容易調(diào)動(dòng)外部資金

我家鄉(xiāng)在鄉(xiāng)村縣域，除了那些在煤礦、企業(yè)單位上班的人，多數(shù)人是沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的，即使村里辦的那種養(yǎng)老保險(xiǎn)，交的人也不多。所以他們中的大多數(shù)，養(yǎng)老真的只能靠自己。

既然是鄉(xiāng)村，自然就有有各種各樣的民俗。好在教育金方面，能獲得親友的幫助。比如誰家孩子考上大學(xué)了，會(huì)擺場(chǎng)酒席，親戚朋友聚一塊，每位到場(chǎng)的親友自然會(huì)掏些錢作為祝福。

教育金除了能得到親友團(tuán)的支持，這幾年也有助學(xué)貸款什么的，就算借錢貸款也能上學(xué)。我們都愿意把錢暫時(shí)借給潛力股用，因?yàn)槲覀兠靼姿心芰斶€。

但是養(yǎng)老沒錢，這就不好辦了。這屬于‘救急不救窮’的范疇，孩子可能會(huì)因?yàn)榻徊簧蠈W(xué)費(fèi)而耽誤上學(xué)，所以這錢得借、這忙得幫。但是老了吃穿用度沒錢，你覺得誰會(huì)借你錢度日呢？

教育可以靠別人幫著解決，但養(yǎng)老呢？

我們村有個(gè)老頭，年輕時(shí)做過生意，意氣風(fēng)發(fā)過，后來不知怎么沒落了。村里的小董小時(shí)候很崇拜他，經(jīng)常邀請(qǐng)他來家里吃飯，送點(diǎn)東西什么的。

但是時(shí)間長(zhǎng)了，媳婦不愿意了。農(nóng)村人說話不好聽，但也在理：小董，他是你爹，還是你欠他的，我爸我媽還沒被你酒肉招待過幾次呢？下次別讓他來了。

小董很不耐煩：他兒子在城里打工，平時(shí)見不著人，他也沒地方去，我看怪可憐的。不過老頭見識(shí)廣，沒事就喜歡和他聊天，一起吃頓飯?jiān)趺戳恕?

媳婦又說：感情好你就幫他養(yǎng)老是吧，敢情你處朋友處出來個(gè)爹。他不是一頓飯兩頓飯的事，而是誰該來做這件事。人家沒兒?jiǎn)?？你幫著養(yǎng)算哪回事。

后來小董一想也是這么回事，自己爸媽還健在，岳父岳母也安康，和別人家的長(zhǎng)輩太親，有可能在他們眼里不太像話。從那以后他就很少接濟(jì)老頭了。

教育這事，別的不說，自己家族親戚，誰家混的好了，多掏點(diǎn)錢幫孩子上學(xué)，以后能念叨一輩子，這是個(gè)情份。但養(yǎng)老這事，就算別人有心，也不太好幫。

君不見幫忙助學(xué)的很多，卻很少見有人幫著養(yǎng)老的。

養(yǎng)老是生存問題，教育是發(fā)展問題

發(fā)展才是硬道理，這話一點(diǎn)不假。但發(fā)展的前提，是要能填飽肚子，要生存下去。生存問題，天然就比發(fā)展問題要緊迫。

我們規(guī)劃教育金是為了什么？為了孩子不必為學(xué)費(fèi)發(fā)愁，在象牙塔里安心學(xué)習(xí)知識(shí)，與三觀相同的好友結(jié)下友誼，增長(zhǎng)見識(shí)和視野。

教育金不足的話，孩子會(huì)受什么影響？影響不是特別大。現(xiàn)在很多大學(xué)生在讀期間就已經(jīng)在研究著怎么創(chuàng)業(yè)了，只滿足他的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，提前讓他去適應(yīng)社會(huì)環(huán)境，去自給自足，也算是一種教育。

我們規(guī)劃養(yǎng)老金是為了什么？為了自己不必為養(yǎng)老發(fā)愁，一日三餐想吃什么就買什么，想去哪里旅游或做些什么事，不必伸手給孩子要錢，萬一有個(gè)病有個(gè)災(zāi)的，自己掏得起錢。

養(yǎng)老金不足的話，自己會(huì)受什么影響。這個(gè)影響就特別大了。好吧，一日三餐怎么過也是過，生活費(fèi)怎么都?jí)?。但是有些事就只能想不能做了，旅游要錢嗎？搞收藏、玩興趣班、學(xué)技能花錢不？

年齡大了，健康情況越來越不樂觀，萬一有個(gè)病、災(zāi)啦的，自己掏不出錢，一家人都要跟著受連累。所以，王辰老師有句話說得很扎心：不是孩子不孝，是他笑不出來。

孩子教育經(jīng)費(fèi)不夠，可能孩子在學(xué)校期間會(huì)苦一點(diǎn)，但再苦能苦幾年？但是養(yǎng)老費(fèi)用不夠，自己將會(huì)在養(yǎng)老階段苦一點(diǎn)，而且這個(gè)苦可不是幾年了。

懂得算數(shù)的，都能算清這筆賬。

之所以很多人認(rèn)為，教育要大于養(yǎng)老，是因?yàn)橛X得教育是剛性需求。其實(shí)這兩者都是剛需啊，相比起來，養(yǎng)老是真剛，而教育可以沒有那么剛。

還有一點(diǎn)就是，從時(shí)間的緯度來看，孩子教育可能是要早于養(yǎng)老的，所以很多人覺得要先規(guī)劃教育，但是從重要性來看，養(yǎng)老還是重于教育的。

還有就是從規(guī)劃時(shí)間看，養(yǎng)老越早規(guī)劃，需要的費(fèi)用越少，壓力也越小。你把這事太往后拖，花的錢多不說，規(guī)劃的效果反而不怎么明顯。

父母之愛子，為之計(jì)深遠(yuǎn)，既然剛出生的孩子就開始規(guī)劃教育了，不如把眼光再長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)：將來我不在了，讓這娃繼續(xù)領(lǐng)我用來養(yǎng)老的年金，是每個(gè)月1萬好呢，還是每個(gè)月2萬好呢？

給孩子的教育期間提供優(yōu)越的條件，他感激你的時(shí)間長(zhǎng)，還是老了以后不拖他后腿，還能沒事給他點(diǎn)錢，他感激你的時(shí)間長(zhǎng)。這筆賬可要算清楚了?。?