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當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，企業(yè)為應(yīng)對(duì)氣候變化和踐行節(jié)能減排，均在向可持續(xù)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)方式轉(zhuǎn)型，市場(chǎng)亟需更多創(chuàng)新型綠色產(chǎn)品和服務(wù)。在有關(guān)部門政策引導(dǎo)與推動(dòng)下，保險(xiǎn)公司也正逐步向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型中邁進(jìn)，積極調(diào)查、研究、挖掘并引領(lǐng)企業(yè)的市場(chǎng)需求。

大型保險(xiǎn)集團(tuán)已率先開始行動(dòng)。

2020年，中國(guó)人壽集團(tuán)通過(guò)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)為1830家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超30億元，為1.3萬(wàn)家綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障近萬(wàn)億元。投資方面，僅2020年，中國(guó)人壽新增綠色投資306億元，特別是與國(guó)家電投聯(lián)合推進(jìn)的國(guó)家級(jí)清潔能源項(xiàng)目，建成投產(chǎn)后可向京津冀地區(qū)輸送綠色電力，有效保障2022年北京冬奧會(huì)綠色用能需求。

中國(guó)平安則明確了自身在綠色發(fā)展中的行動(dòng)方針：進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，例如新能源汽車保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)及綠色增信保險(xiǎn)、氣候和綠色大宗商品指數(shù)保險(xiǎn)等。在此指引下，綠色投資規(guī)模每年增速不低于20%，綠色保險(xiǎn)保費(fèi)每年增速不低于70%，綠色信貸余額每年增速不低于20%。到2025年，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“綠色投資+信貸規(guī)模”4000億元、綠色保險(xiǎn)保費(fèi)總額2500億元。

對(duì)氣候變化及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的研究，一貫以來(lái)都是中國(guó)太保傾力投入的重點(diǎn)項(xiàng)目，其自主研發(fā)的“風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)”融合風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，自發(fā)布以來(lái)已完成37萬(wàn)余份風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告，提出31萬(wàn)余條改善建議，建立24萬(wàn)余個(gè)客戶風(fēng)險(xiǎn)檔案，實(shí)現(xiàn)自然災(zāi)害和承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)警，有效提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。2020年，中國(guó)太保在24個(gè)省市開展了氣象指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目，為5.3萬(wàn)農(nóng)戶提供了超過(guò)14.6億元的氣候變化損失保障。

盡管保險(xiǎn)公司已從保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)投資兩端展開了各式各樣綠色金融探索，毋庸置疑的是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的綠色發(fā)展仍處于起步階段。雖有政策支持，但在實(shí)際落地層面仍亟待加強(qiáng)。即使是發(fā)展最早、政策和實(shí)踐更為成熟的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，目前就其推進(jìn)情況而言并不樂(lè)觀。

綠色保險(xiǎn)中的代表環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作起步于2007年。2013年，原環(huán)境保護(hù)部與原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，要求各地開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至2020年12月，全國(guó)31個(gè)?。▍^(qū)、市）均已開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

十三年時(shí)光并不短暫，試點(diǎn)效果如何？《中國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)問(wèn)題與分析》中指出，2015年至2017年間，中國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保企業(yè)數(shù)量不斷增加，保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)費(fèi)率有所下降。然而，全國(guó)范圍看，投保企業(yè)的數(shù)量占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的比例仍不足5%，環(huán)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)占責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)仍不足1%，保險(xiǎn)費(fèi)率仍高于一般責(zé)任險(xiǎn)的平均保險(xiǎn)費(fèi)率，投保規(guī)模有待提高，產(chǎn)品性價(jià)比有待進(jìn)一步優(yōu)化。

這一數(shù)據(jù)略顯尷尬，既表明企業(yè)投保意識(shí)和動(dòng)力相對(duì)不足，也體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的專業(yè)化程度有待提升。提供環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品需要保險(xiǎn)公司具備環(huán)境領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)。但由于歷史上環(huán)境污染事件的處理方式多為行政罰款，較少通過(guò)訴訟途徑解決，減少了企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的必要性，也導(dǎo)致多數(shù)公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匱乏，難以進(jìn)行科學(xué)合理定價(jià)，極大增加了環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)和損害賠償服務(wù)方面的難度。

此外，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)強(qiáng)制投保的法律約束、對(duì)污染者追責(zé)力度的缺失，加上環(huán)責(zé)險(xiǎn)承保范圍狹窄，企業(yè)環(huán)境信息不透明等重重桎梏，影響了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的落地實(shí)施。

由此，為環(huán)責(zé)險(xiǎn)推行提供立法保障刻不容緩！

在綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展藍(lán)圖上，政府層面應(yīng)當(dāng)為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展厚植豐沃的土壤。

全球經(jīng)濟(jì)“綠色復(fù)蘇”的背景下，先鋒企業(yè)都在調(diào)整自身商業(yè)模式，努力提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并積極應(yīng)對(duì)氣候變化的威脅。

具有生態(tài)環(huán)境損害補(bǔ)償和增益獎(jiǎng)補(bǔ)、維護(hù)污染受害者合法權(quán)益、減輕政府和企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)等功能的綠色保險(xiǎn)，在美麗中國(guó)建設(shè)中具有獨(dú)特的作用。

回應(yīng)地球母親，回應(yīng)時(shí)代需求，綠色保險(xiǎn)將成為撬動(dòng)綠色發(fā)展的一個(gè)重要的、必不可少的金融工具。 

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