亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

《白皮書》顯示，2020年全國養(yǎng)寵（犬貓）主人達6294萬人，全國城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量達到10084萬只，同比增長1.7%。有數(shù)據(jù)稱，單只寵物犬年均消費6082元，單只寵物貓年均消費4755元。過億的犬貓數(shù)量和高額的寵物消費卻并未給寵物保險帶來大幅增長。

多數(shù)養(yǎng)寵人給家中貓狗消費都十分痛快，沒有購買寵物保險只因不知有此類產(chǎn)品存在，也不了解其補償作用。保險公司早期推出的寵物責任險主要賠償寵物造成的第三者傷害的醫(yī)療費用及訴訟費用；新興的寵物醫(yī)療保險，一般是指被保險寵物死亡、傷殘、患病后，保險公司補償報銷部分醫(yī)療費用。

目前，此類保險的銷售渠道多在支付寶和微保等互聯(lián)網(wǎng)大流量平臺，還有部分保險公司會引導客戶直接在自家APP或小程序中購買，線下的推廣渠道不多。

價格過千元的寵物保險已屬高端醫(yī)療，多數(shù)產(chǎn)品一年所需費用僅在幾十到幾百元的區(qū)間，價格相對便宜，低傭金很難刺激保險代理人積極推廣。據(jù)了解，此類產(chǎn)品成單多為網(wǎng)銷，成單后既不算業(yè)績也不算件數(shù)，代理人更多是看心情推，動力不足。

與養(yǎng)寵人互動最高頻的寵物醫(yī)院，為何不愿意承擔線下推廣寵物保險的重任？許多寵物醫(yī)院除了承擔診斷治病的醫(yī)療責任，也會開展洗澡美容、銷售食物及寵物用品等業(yè)務，大有機會向前來消費的健康貓狗的主人推薦寵物保險。

一位大型連鎖寵物醫(yī)院的專業(yè)人士解釋稱：“保險是一款復雜的產(chǎn)品，醫(yī)院擔心其工作人員不能完全掌握產(chǎn)品條款，對消費者表述不清造成誤導。其次，醫(yī)院在寵物就診時位于最前端，是直面養(yǎng)寵人的角色，而保險公司的理賠流程都在后臺，如果養(yǎng)寵人買了保險后對理賠不滿意在醫(yī)院糾纏，會給我們正常工作帶來很大困擾?！?/span>為了幾百元保費給公司帶來聲譽風險確實不值得，醫(yī)院更愿意專注其本職工作。

除了知名度不夠，寵物保險產(chǎn)品設計性價比不高的短板，也讓想購買的養(yǎng)寵人望而卻步。市面上多款產(chǎn)品中都把先天遺傳疾病、動物疫病、并發(fā)癥算在責任的免除范圍，還有產(chǎn)品不允許超過7歲的寵物投保。實際上，大多數(shù)寵物7歲之前都是相當健康的，7歲以后才是更易患病的年齡。

繁瑣的理賠手續(xù)、過低的報銷比例和單次理賠限額，加上定點醫(yī)院選擇有限，都讓寵物保險的吸引力大打折扣。有產(chǎn)品的理賠規(guī)則是定點醫(yī)院按60%的醫(yī)療費報銷，非定點醫(yī)院40%報銷，看起來更像是保險公司給寵物醫(yī)院導流，寵物醫(yī)院給養(yǎng)寵人打折。

比起買保險，鏟屎官們或許更愿意在寵物醫(yī)院充會員卡做個忠誠客戶，畢竟交的多送的多，折扣下來看病更便宜才是王道。

當下職場中的90后，有不少人曾因“帶寵物去醫(yī)院看病”而向公司請過假。在鏟屎官的眼中，這些“毛孩子”就是“家人”，“兒子”“女兒”生病了，怎么能不用心照顧？

因此在寵物消費市場的賽道中，最大贏家是寵物醫(yī)院。醫(yī)生們掌握著每一只生病貓狗的病痛與生死，即便是漫天要價，養(yǎng)寵人付款時也毫不眨眼，因此過度醫(yī)療也成了久為詬病的問題，更是保險公司的一道坎。

“高利潤”是寵物醫(yī)院難以撕下的標簽。國內寵物醫(yī)院的正規(guī)發(fā)展起步較晚，一線城市連鎖店才剛開始急速擴張，二三線城市經(jīng)濟發(fā)展受限仍以夫妻店為主，連鎖店寥寥無幾。因此提起寵物醫(yī)院，養(yǎng)寵人的第一反應總是“暴利”“不透明”。

寵物醫(yī)院也很冤。寵物并不會說話，就診只能靠主人描述癥狀外加儀器檢查找出病因，無論大病小病，幾乎能做的項目都要全面檢查，這般“常規(guī)操作”也使得寵物過度醫(yī)療、診治費用高昂的現(xiàn)象時有發(fā)生。

此外，養(yǎng)寵人可能會與寵物醫(yī)療機構聯(lián)合起來騙保，通過多做檢查提高醫(yī)療費用，借此獲得高額理賠，再與寵物醫(yī)院“分成”。還有家里飼養(yǎng)了多只同品種樣貌相似的寵物主，通常僅購買一份保險，但不同的寵物生病都用這一份保險理賠，這些騙?，F(xiàn)象都造成保險公司極易虧本。

為控制風險，多數(shù)保險公司在理賠時安排人工審核比對照片，審核時間更久，寵物主提交的資料也更嚴格，同時設定最高理賠額和理賠次數(shù)，企圖將騙保行為拒之門外，但也給真正理賠的消費者帶來不友好的體驗。

相較于中國寵物保健市場的快速擴張，國外相關市場的發(fā)展過程是逐年累積的。中國農(nóng)業(yè)大學動物醫(yī)學院教授夏兆飛表示，發(fā)達國家成熟市場花了30年的時間才形成了幾百家動物醫(yī)院，中國市場可能5年時間就完成了它們50年的發(fā)展歷程。

被資本盯上后，大量的寵物醫(yī)院快速擴張圈地，也帶來了諸多問題。當客戶的增長沒有醫(yī)院的增長快，供過于求必然導致生意下降，進而引發(fā)行業(yè)洗牌。日益激烈的競爭中，寵物醫(yī)院聯(lián)手保險公司合作或許能有雙贏之解，醫(yī)院能夠穩(wěn)定部分客戶來源，而保險公司也通過深度戰(zhàn)略合作解決騙保風險和過度醫(yī)療。

業(yè)內目前規(guī)模最大的寵物連鎖醫(yī)院是新瑞鵬集團，其擁有超的千家門店覆蓋了全國90個城市。支付寶及微保平臺上售賣的保險產(chǎn)品，均將其納入合作定點醫(yī)院。大型連鎖醫(yī)院有著相對成熟的管理體系，工作人員有專業(yè)保障，統(tǒng)一調動資源的能力更強，也更有動力去打通保險產(chǎn)業(yè)鏈，在業(yè)務層面彼此賦能。

與巨大的醫(yī)療消費形成鮮明對照，我國寵物保險滲透率不足1%，保費規(guī)模低于1億元人民幣。而世界上寵物保險覆蓋率最高的瑞典，參保率已經(jīng)達到40%，保費規(guī)模達50億元人民幣。

眼看寵物消費市場越來越紅火，保險公司十分迫切地想從中分一杯羹。產(chǎn)品價格低，設計相對簡單的財產(chǎn)險最適合在互聯(lián)網(wǎng)渠道售賣。2020年7月，支付寶保險平臺聯(lián)合大地保險、眾安保險推出了寵物醫(yī)療保險產(chǎn)品，這是支付寶保險平臺第一次上線針對人類以外的醫(yī)療險產(chǎn)品。

為推廣該產(chǎn)品，截至目前支付寶用戶都可免費領取保障期3個月最高賠付1000元的寵物保險。如免費保險到期后想自行購買，價格分為199、399、799和1399四檔，保障額度依次增加，滿足了各類養(yǎng)寵人的不同需求。

更為吸引鏟屎官的是，產(chǎn)品上線支付寶保險平臺時，其定點醫(yī)院高達6000余家，幾乎涵蓋了當下中國所有的寵物醫(yī)院。

對此，多家寵物醫(yī)院告訴保契，支付寶保險平臺、大地保險、眾安保險均未與其中的大部分醫(yī)院提前溝通，其自行公布該醫(yī)院為其定點醫(yī)院，造成消費者前往診療時醫(yī)院毫不知情有保險合作一事。

緊跟市場風口產(chǎn)品著急上線可以理解，但不與合作醫(yī)院提前溝通必然給消費者帶來疑惑和不便，重則有欺騙消費者的嫌疑。業(yè)內人士稱很多保險公司為了推銷產(chǎn)品，會把市面上所有寵物醫(yī)院都列入定點名單，但實際達成合作關系的極少，而這極易造成消費者的不佳體驗。

當然，這一情形亦在改變。

一是，強勢寵物醫(yī)療機構的出現(xiàn)。今年3月，微保與陽光產(chǎn)險合作的寵物醫(yī)療保險上線，聚焦于肥厚性心肌病等寵物高發(fā)大病，保額亦有大幅提升。但保契關注的并非產(chǎn)品本身，而是其外延渠道——定點醫(yī)院僅有一家新瑞鵬寵物醫(yī)療集團。

僅從保險營銷合規(guī)性與宣傳合法性的視角看，寵物保險的規(guī)范性跨出了實質性的一大步。

對于微保而言，其選擇一定有清晰的市場邏輯——公開資料顯示新瑞鵬旗下?lián)碛谐?600家的寵物醫(yī)院。

但對于廣大的寵物醫(yī)療市場而言，消費者就醫(yī)的選擇一定有其局限性。

至于平臺與保險機構公布定點醫(yī)院“先斬后奏”的行為，業(yè)內人士直言，這是打通與醫(yī)院通道的最佳舉措之一。但保契對此不做評價。

二是，人壽保險的服務理念逐步延伸至寵物險領域。今年年初，平安產(chǎn)險引入預防型寵物保險，目的是在風險補償之外，引入更多健康管理服務。

平安產(chǎn)險選擇的合作機構則是動物保健公司碩騰中國，官網(wǎng)如是介紹其主要業(yè)務領域：碩騰為用戶提供優(yōu)質的獸藥和疫苗、業(yè)務支持和技術培訓。我們始終不懈努力，并幫助飼養(yǎng)和關愛動物的人們，為他們解決所面臨的各種挑戰(zhàn)。

毛茸茸的貓貓狗狗是當代人996式內卷漩渦中的溫暖救星。而養(yǎng)寵人真正追求的，只不過是彼此陪伴的時間再長一些。

寵物消費市場需要的是真誠的溫度。寵物保險不是“雞肋”。未來無限，只不過需要探索的路還很長。

< END >