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近日，七普數(shù)據(jù)一經(jīng)發(fā)布，屢掀輿論高潮。

展望未來30年，當(dāng)“八普”“九普”“十普”來臨的時(shí)候，我國(guó)社會(huì)是什么樣子？

全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文以中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019為根據(jù)進(jìn)行了預(yù)測(cè)。

到2030年，勞動(dòng)人口將下降到52%，下降11個(gè)百分點(diǎn)；到2040年下降2個(gè)百分點(diǎn)，至50%；到2050年，將從50%下降到45%。勞動(dòng)人口占比的下降還不太明顯。

反觀老齡人口，比例上升非常之快。65歲人口將從13.5%上升到2030年的17%，2040年的25%，2050年的28%。

橫跨50年，中國(guó)人口老齡化情況非常嚴(yán)峻。長(zhǎng)壽時(shí)代已經(jīng)到來。

這個(gè)長(zhǎng)壽時(shí)代是低生育率、低死亡率和人口生命持續(xù)的延長(zhǎng)，直至人口結(jié)構(gòu)從金字塔結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變成柱狀結(jié)構(gòu)。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官劉挺軍長(zhǎng)期專注于醫(yī)養(yǎng)健康生態(tài)。他所關(guān)注的不單是老年人口占比提升的問題，而是整體人口結(jié)構(gòu)的柱狀圖。

劉挺軍表示，“人口老齡化進(jìn)入到一個(gè)平臺(tái)期以后，會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)期的均衡態(tài)?！?/span>

應(yīng)對(duì)人口老齡化，商業(yè)保險(xiǎn)被寄予厚望。

鄭秉文表示，我們的商業(yè)保險(xiǎn)有非常大的提升空間。與德國(guó)、法國(guó)看齊，我們有5、6個(gè)百分點(diǎn)的前途和提升空間；和上中等收入國(guó)家相比，我們存在的差距有7、8個(gè)百分點(diǎn)。

由此，可以看到商業(yè)保險(xiǎn)的支出結(jié)構(gòu)占比大約還有10個(gè)百分點(diǎn)左右提升的空間。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過20年奮進(jìn)，已躍居全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。與此進(jìn)程相應(yīng)，可以看見的是，保險(xiǎn)業(yè)從40%的超高增速，已行至個(gè)位數(shù)徘徊。

保險(xiǎn)業(yè)面臨內(nèi)、外雙重挑戰(zhàn)，一方面外部人口經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)顛覆性變化已現(xiàn)，另一方面行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)更加激烈與多維。

今日保險(xiǎn)業(yè)所面臨的版圖，在內(nèi)部和外部都是深刻變化的。

劉挺軍表示，行業(yè)內(nèi)部面臨著年金、重疾、百萬醫(yī)療主流產(chǎn)品同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)。行業(yè)外部保險(xiǎn)年金產(chǎn)品、壽險(xiǎn)產(chǎn)品又迎接來自于銀行的財(cái)富管理、基金公司財(cái)富管理的跨界競(jìng)爭(zhēng)。在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司也在在百萬醫(yī)療領(lǐng)域與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)。

中國(guó)人保集團(tuán)副總裁謝一群剖析了掣肘人身險(xiǎn)和健康險(xiǎn)走向高質(zhì)量發(fā)展的困境。

要跨越理想與現(xiàn)實(shí)之間的距離，謝一群將改進(jìn)之關(guān)鍵寄望于推動(dòng)健康養(yǎng)老保險(xiǎn)供給側(cè)改革：在銷售端，將營(yíng)銷員的長(zhǎng)期利益和客戶的長(zhǎng)期利益緊密綁定，改革現(xiàn)有的代理人管理模式，破除利益短期化的導(dǎo)向。在產(chǎn)品端，加快發(fā)展長(zhǎng)期養(yǎng)老、年金、護(hù)理等保障型人身險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)緊密地與醫(yī)療、醫(yī)藥、養(yǎng)老護(hù)理、健康管理實(shí)體服務(wù)結(jié)合。

回顧泰康保險(xiǎn)14年之經(jīng)驗(yàn)，從家庭保障計(jì)劃率先進(jìn)入到養(yǎng)老社區(qū)，到泰康之家燕園擴(kuò)圍至全國(guó)22地，及至幸福有約被市場(chǎng)廣泛接受。

親歷上述過程的劉挺軍坦陳，某種程度來看，這樣一個(gè)長(zhǎng)期年金產(chǎn)品是用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的方式和方法實(shí)現(xiàn)的養(yǎng)老準(zhǔn)備的第三支柱解決方案。

正本清源，回歸本質(zhì)，是保險(xiǎn)業(yè)近年來發(fā)展的路徑，更是未來壽險(xiǎn)業(yè)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)逐夢(mèng)的方向。

當(dāng)靜水流深的保險(xiǎn)行業(yè)行之分化的十字路口，我們更應(yīng)明晰“本質(zhì)”的真諦。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官劉挺軍直言，保險(xiǎn)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本質(zhì)，就是照顧人的生老病死，為人的長(zhǎng)壽健康服務(wù)，用泰康的理念解讀就是要推動(dòng)一場(chǎng)養(yǎng)老的革命，真正用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的方式方法去解決民生公正，為人們實(shí)現(xiàn)健康長(zhǎng)壽這樣一個(gè)美好生活的夢(mèng)想去提供財(cái)富的積累和生活健康的服務(wù)。

《政府工作報(bào)告》中“提升保險(xiǎn)保障和服務(wù)功能”具有里程碑意義。中國(guó)太平集團(tuán)副總經(jīng)理肖星認(rèn)為，回歸保險(xiǎn)作為服務(wù)業(yè)的天然屬性，而“服務(wù)”新內(nèi)涵背后反映的是保險(xiǎn)企業(yè)與客戶關(guān)系正在被重新定義，以往更多是交易關(guān)系、契約關(guān)系，現(xiàn)在逐漸轉(zhuǎn)為共生關(guān)系、伙伴關(guān)系，強(qiáng)調(diào)企業(yè)與客戶共創(chuàng)價(jià)值、共享價(jià)值。

回應(yīng)近期頻繁暴露的代理人管理模式的行業(yè)之痛，泰康的“健康財(cái)富規(guī)劃師”將保險(xiǎn)服務(wù)職能深化至大健康領(lǐng)域，在陣痛來臨之前業(yè)已實(shí)現(xiàn)了專業(yè)化轉(zhuǎn)型。

“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合推動(dòng)了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性變化，泰康的產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新帶動(dòng)了壽險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍從原來的人海戰(zhàn)術(shù)逐步向健康財(cái)富規(guī)劃師轉(zhuǎn)型。健康財(cái)富規(guī)劃師的認(rèn)證是由教育部許可的一個(gè)認(rèn)證制度，成為泰康產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的第三張名片?！?/span>

用市場(chǎng)化手段推動(dòng)保險(xiǎn)回歸長(zhǎng)壽健康服務(wù)，創(chuàng)造很好的服務(wù)體驗(yàn)，必須要有很好的社區(qū)文化、很好的居民文化。

舉旗定向，保險(xiǎn)行業(yè)響應(yīng)國(guó)家“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”的要求。

保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)以金融力量增加養(yǎng)老保障供給，助力完善我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)養(yǎng)老保障能力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。

養(yǎng)老課題待解，國(guó)家大力倡導(dǎo)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為投身養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中最有定力的一支有生力量。

回歸保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之視角，搶灘養(yǎng)老新賽道，眾多保險(xiǎn)主體涌入而未顯擁擠，受益于賽道之寬闊。

養(yǎng)老賽道是一個(gè)長(zhǎng)期賽道，在這場(chǎng)解決養(yǎng)老課題的長(zhǎng)跑中，能否走到最后，守得花開，考驗(yàn)的是持久的定力和耐力。

越來越多的保險(xiǎn)主體進(jìn)入到養(yǎng)老行業(yè)，有助于推動(dòng)更多增量的投資，有助于養(yǎng)老市場(chǎng)的培育。

養(yǎng)老行業(yè)是一個(gè)健康和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。長(zhǎng)期來說養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響最小的一個(gè)行業(yè)，最適合保險(xiǎn)長(zhǎng)期資金投資，但并也不意味著沒有市場(chǎng)的波動(dòng)。

1990年代和奧巴馬醫(yī)改法案之后，美國(guó)養(yǎng)老和康復(fù)護(hù)理行業(yè)發(fā)生過兩次重要的市場(chǎng)波動(dòng)。

劉挺軍表示，投資養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)需要對(duì)市場(chǎng)的供給和結(jié)構(gòu)有一個(gè)準(zhǔn)確的判斷。“在養(yǎng)老和康復(fù)護(hù)理行業(yè)面臨著巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，但是我們?cè)谶@個(gè)市場(chǎng)發(fā)力奔跑的時(shí)候，還需要去探索和研究更多這個(gè)行業(yè)運(yùn)行的規(guī)律?！?/span>

縱觀險(xiǎn)資養(yǎng)老的發(fā)端者泰康保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，長(zhǎng)周期、重投入、慢回報(bào)已經(jīng)是被印證的特點(diǎn)。

助力“十四五”，保險(xiǎn)行業(yè)在保障體系建設(shè)和醫(yī)養(yǎng)服務(wù)上做出更大貢獻(xiàn)的路徑清晰，大有可為。

“十四五”規(guī)劃綱要提出實(shí)行醫(yī)療保障待遇清單制度，更深層的含義在于，界定政府跟市場(chǎng)的邊界。鄭秉文認(rèn)為，“醫(yī)療保障待遇清單制度等于是給我們商業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的發(fā)展框定了一個(gè)空間，在這個(gè)空間里任由商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展，空間很大?！?/span>

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