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有緣，兜兜轉轉總能相遇。

這句話放在今天的保險市場同樣適用。一方面，消費者保險消費意識持續(xù)走強，貨比三家只為入手一款超高性價比的保險產(chǎn)品；另一方面，保險機構（含中介）源源不斷的強推送，你看過的保險種類總是及時地出現(xiàn)在你的視線范圍之內(nèi)，抖音、快手、微信、微博，無處不在。

從行業(yè)的視角看，這一邏輯顯然是有利于行業(yè)發(fā)展的。畢竟，作為低頻且無可觸摸實物的消費品，保險業(yè)的發(fā)展確需各方的合力推動。

但須關注的是，當行業(yè)主體借助新興渠道試圖彎道超車時，是否會逾越行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的底線。

答案是肯定的，以身犯險者正在前赴后繼。

繼去年年末監(jiān)管點名輕松、水滴等機構后，近日，以元保保險商城為代表的“首月1元”等涉嫌違規(guī)行為再度引發(fā)關注。

打開元保保險商城，“首月1元”、“首月3元”、“每年29元”的宣傳推介隨處可見，而在抖音、快手等平臺，此類保險宣傳頁面亦充斥其中。與之幾乎同步的是，黑貓等投訴平臺上，對元保保險“首月1元”等虛假宣傳、欺詐消費者的投訴正在快速增長。

梳理消費者投訴焦點，套路并未突破水滴等“前輩”——首月保費微乎其微，可以幾無成本的保費博取高額保障，以煽動性的語言，喚起“趨利”本性，誘導越來越多的人通過其投保鏈接輸入完整個人信息，以完成投保過程、獲取保障，但次月的保費卻出現(xiàn)激增，少則幾十元、多則上千元。

確切地說，早在元保保險之前，以水滴、輕松等為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺以此套路獲客、銷售的行為早已迭代多次，但萬變不離其宗，緊緊抓住社會公眾對健康的關注，這一近年來的社會痛點，以短期健康險產(chǎn)品為切入點，以“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），誘騙投保人投保，從行為上看，此類行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關規(guī)定。

而對于此舉，2020年12月，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局就已在《關于安心財險、輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀侵害消費者權益案例》的通報中給出明確定性——嚴重侵害消費者知情權、公平交易權等基本權利，損害了消費者的合法權益。

對于后續(xù)處理，彼時監(jiān)管亦給出了明確路徑：

1.將嚴格依法依規(guī)進行處理；

2.各銀行保險機構要引起警示，圍繞營銷宣傳、產(chǎn)品銷售等方面侵害消費者權益亂象開展自查自糾，嚴格按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護消費者合法權益。

對于依法依規(guī)處理，從后續(xù)水滴、輕松、安心等公司下架相關產(chǎn)品等可以看出監(jiān)管堅決打擊違規(guī)行為的決心和力度。而對于警示，至少目前看，元保保險依然沿著先行者被處罰的路在疾速前行——據(jù)36氪報道，元保保險得益于渠道和產(chǎn)品的精準把控，崛起的速度驚人，官方數(shù)據(jù)顯示，元保的付費用戶已經(jīng)達到數(shù)百萬，公司人員規(guī)模也壯大至近千人。

對此，或許可以理解為：保險業(yè)能賺快錢的方法都寫在監(jiān)管處罰里。

但對于此類行為，更應關注的卻應該是，監(jiān)管處罰之后，為何后來者卻依然可以肆意為之？最通俗的解釋可以是——刑法中規(guī)定非法集資罪最高可判處無期徒刑，但趨之若鶩者卻屢禁不止，以至為了阻止你遭遇非法集資，警察叔叔會直接喊話“剛剛接到的是詐騙電話”，但受騙者卻依然絡繹不絕。

從媒體對元保保險關注的脈絡看，對股東本身的關注不在少數(shù)，“網(wǎng)易系”之說一度盛傳業(yè)內(nèi)外，但從股權結構穿透看，一言以蔽之：太復雜，看不懂。

既然無法清晰厘定，索性便不再理他，只關注違規(guī)行為的后續(xù)發(fā)展便可。畢竟，當人越是以自己的身份說話的時候，便越不是自己，給他一個面具，他就會告訴你事實，一切只需時間。

此時此刻，一張張“首月1元”銷售推介圖、一幀幀“首月只需1元”的短視頻無疑就是最好的面具，一如當初水滴、輕松等平臺春風得意時，至于背后，權且邊走邊看吧。

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