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本月18日，方興未艾的商業(yè)養(yǎng)老年金險市場迎來了一顆“重磅炸彈”：由“全球保險電商第一股”慧擇與央企品牌光大永明人壽聯(lián)合定制的年金險新品——光明慧選，已于昨日正式上線。在迅速擴張的商業(yè)養(yǎng)老年金險市場，光明慧選希望憑借自身的過硬產(chǎn)品實力、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念和廣泛的營銷渠道取得領(lǐng)先的業(yè)績，為廣大年輕客戶帶去更貼近現(xiàn)實需求的養(yǎng)老保障與服務(wù)。

面對中國社會愈加嚴(yán)重的老齡化趨勢，以及社保養(yǎng)老體系不堪重負(fù)的未來，越來越多的年輕人開始選擇商業(yè)養(yǎng)老年金險為自己的晚年生活準(zhǔn)備一份充實的保障。為了應(yīng)對這一龐大的市場需求，各大保險公司推出了花樣繁多的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，分別針對不同風(fēng)險預(yù)期和偏好的投保人群口味設(shè)計。

根據(jù)養(yǎng)老年金險的現(xiàn)金價值、領(lǐng)取金額、退保約束等條款設(shè)置，市面上的年金險產(chǎn)品大致可以分為三大類別：

1. 高領(lǐng)取，零現(xiàn)值

產(chǎn)品一旦開始領(lǐng)取后現(xiàn)金價值就歸零，無法退保，但每年領(lǐng)取養(yǎng)老金額最高。

2. 領(lǐng)取-現(xiàn)值平衡

產(chǎn)品兼顧現(xiàn)金價值和每年領(lǐng)取年金額度。

3. 高現(xiàn)值

產(chǎn)品領(lǐng)取年金額度較低，但現(xiàn)值較高，適合資金周轉(zhuǎn)用途。

表面上看，三種類別的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品都有各自的目標(biāo)客戶群體，適合不同需求的客戶選擇。但在實踐中，為自己與家庭的未來精心籌劃的客戶往往會發(fā)現(xiàn)，想要準(zhǔn)確預(yù)測未來數(shù)十年個人與社會大環(huán)境的變化是極為困難的。無論選擇哪種年金險類型，最終都可能陷入產(chǎn)品無法應(yīng)對劇變環(huán)境的困境。

換句話說，市場真正需要的是一款具備均衡條款、擁有靈活應(yīng)變能力的年金險產(chǎn)品，才能有效應(yīng)對未來半世紀(jì)甚至更長的需求變化。正是針對這一市場空白，慧擇與光大永明人壽合作，在備受好評的原有年金險產(chǎn)品基礎(chǔ)上加以諸多改進，打造出了光明慧選這一款具備高度靈活性和過硬實力的年金險產(chǎn)品。

與競品相比，光明慧選具有幾大明顯優(yōu)勢：

1. 收益率突破了傳統(tǒng)平衡型產(chǎn)品的上限，一舉達(dá)到了高領(lǐng)取產(chǎn)品的水平，彌補了平衡型產(chǎn)品的最大劣勢。

2. 年金可終身領(lǐng)取、最短領(lǐng)取期限20年，且20年內(nèi)過早身故時可領(lǐng)取現(xiàn)值等額身故金。相比之下，許多競品的年金只能領(lǐng)取到80-90歲，即便有最短領(lǐng)取年限，身故金也只能參照現(xiàn)值貼現(xiàn)領(lǐng)取，面對長壽客戶和意外事件時的保障能力無法與光明慧選相提并論。

3. 光明慧選設(shè)置了非常靈活的繳費、領(lǐng)取、加減保、退保和貸款條款，非常適合計劃長期投資，又擔(dān)心個人與社會環(huán)境劇變的客戶。由于光明慧選在提供較高年金的同時保留了不低的現(xiàn)金價值，其資金周轉(zhuǎn)能力已經(jīng)接近一些高現(xiàn)值競品；而靈活的加減保和退保條款使客戶不必從一開始就決定好未來數(shù)十年的投資方案，可以根據(jù)實際情況隨時調(diào)整投資計劃，更適應(yīng)當(dāng)下飛速變化發(fā)展的時代趨勢。

4. 光明慧選加入了覆蓋全國的光大高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)先居住與價格優(yōu)惠權(quán)益，更符合未來養(yǎng)老渠道多樣化的社會發(fā)展前景。投保人還可搭配光大永明增利寶（尊享版）萬能賬戶，進一步增強保險方案的多樣化保障能力。事實上，光大養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益與光大永明增利寶（尊享版）的組合，已經(jīng)使光明慧選超越了市面上絕大多數(shù)養(yǎng)老年金險的能力上限，令這款產(chǎn)品真正成為兼顧三大年金險類型優(yōu)勢的全能選手。

正因為具備一系列明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢，光明慧選在上線之前就已經(jīng)吸引了業(yè)界和廣大客戶的關(guān)注?？梢灶A(yù)期，光明慧選將在下半年的養(yǎng)老年金險市場上掀起一股熱銷浪潮，并推動整個市場轉(zhuǎn)變思維、推陳出新，向著更符合客戶利益的方向大步前進。

作為光明慧選產(chǎn)品的定制方，慧擇在這款產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計與上線過程中投入了大量資源和精力。作為國內(nèi)領(lǐng)先的保險電商線上線下綜合平臺，慧擇多年以來一直堅持憑借大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)字畫像等先進技術(shù)賦能保險產(chǎn)品，努力推動保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

在光明慧選的產(chǎn)品研發(fā)階段，慧擇通過長期積累的用戶數(shù)據(jù)，經(jīng)過高質(zhì)量的機器學(xué)習(xí)分析過程，發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)有競品存在的諸多痛點，并在產(chǎn)品設(shè)計時逐一予以突破?；蹞襁€同保險公司緊密合作，利用人工智能系統(tǒng)尋找最符合客戶利益的費率、回報率和條款組合方案，打造出了在核心指標(biāo)上均領(lǐng)先眾多同行的全能型產(chǎn)品。最后，慧擇通過現(xiàn)代化的線上營銷平臺大大降低了產(chǎn)品的推廣成本，將這部分利益反饋給最終客戶，從而獲得了對線下主流產(chǎn)品的顯著性價比優(yōu)勢。

過去數(shù)年來，慧擇以技術(shù)為核心的產(chǎn)品模式已經(jīng)在保險市場取得了突出的成果，旗下達(dá)爾文、慧馨安、守衛(wèi)者、金滿意足等多款產(chǎn)品銷售成績位居市場前列。此次上線的光明慧選延續(xù)了慧擇固有的技術(shù)與服務(wù)優(yōu)勢，在商業(yè)養(yǎng)老年金險領(lǐng)域取得了新的突破，再次證明了慧擇在線上保險電商產(chǎn)業(yè)中的領(lǐng)導(dǎo)者地位。

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