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“從今年上半年的情況來看，總的業(yè)務增速放緩，幾家頭部險企明顯感受到新單業(yè)務下降的壓力，行業(yè)轉型升級進入了攻堅期?！?nbsp; 9月15日，在《中國銀行保險報》主辦的中國壽險業(yè)轉型發(fā)展峰會上，銀保監(jiān)會管委會副主任毛宛苑表示，中國人身險業(yè)應加快高質量發(fā)展的步伐，未來要重點在人力、科技、生態(tài)等關鍵領域發(fā)力。

毛宛苑表示，當前中國正在經(jīng)歷的經(jīng)濟轉型和人口結構轉變，人口老齡化、少子化、不婚化等趨勢開始顯現(xiàn)，壽險是以人的生命和健康為保障，尤其要深刻認知把握人口形勢的變化，人口結構的變化，在需求端引發(fā)保險消費需求的全面升級：

一是人的壽命延長了，與之伴隨的疾病風險也加劇，要求壽險業(yè)不僅承擔風險保障功能，還要能夠提供與健康管理、養(yǎng)老等相關的多樣化服務。 

二是保險業(yè)主流消費群體由60后、70后轉變?yōu)?0后、90后甚至95后，他們成長于經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時代，在生活和消費方式上依賴網(wǎng)絡交易，而且擁有更獨立的思考能力，更深刻的價值認同，更成熟的保險消費理念。

三是保險需求也更加個性化，不同年齡、職業(yè)、收入水平的人對于保險的需求截然不同，需求千人千面，比如年輕人需要高保額、低價值的保障產(chǎn)品，老年人對醫(yī)療、養(yǎng)老服務的需求更高，高凈值人群需要資產(chǎn)配置工具等等，需要我們革新保險產(chǎn)品的設計理念，從以銷售為中心到以客戶為中心，著力打造專屬化、定制化、靈活化的產(chǎn)品，從根本上匹配客戶需求。   

“需求變化給保險業(yè)供給端提供了新的要求?！比?，今年專屬養(yǎng)老產(chǎn)品試點將新興業(yè)態(tài)保險人員納入保障，重疾險定義改革、慢病保險、特定病醫(yī)療險等創(chuàng)新保險推向市場，滿足廣大消費者的需求。

新冠疫情暴發(fā)以來，全球經(jīng)濟、社會、生活發(fā)生了深刻的變化，中國龐大的保險市場也面臨更加復雜多變的內、外部環(huán)境，開始遭遇一些挑戰(zhàn)。我國壽險業(yè)如何應對？

毛宛苑認為，人身險業(yè)還應加快高質量發(fā)展的步伐，未來要重點在人力、科技、生態(tài)等關鍵領域發(fā)力。

第一，提升從業(yè)人員的素質，打造專業(yè)化、職業(yè)化的銷售隊伍。今年，銷售隊伍能力衰減、產(chǎn)能下降問題也引起業(yè)內關注。出現(xiàn)這樣的狀況，首先是因為受到疫情和宏觀經(jīng)濟增速放緩的影響，居民保險消費意愿降低，傳統(tǒng)保險需求和銷售模式陷入瓶頸，代理人普遍感受保險更難賣了。新單保費負增長導致部分基層代理人收入不升反降，自然高脫落。二是由于保險公司在人力方面擠干水分，實現(xiàn)真人真保險真架構，同時提高代理人進入門檻，推動代理人隊伍向職業(yè)化、專業(yè)化轉變。三是面對壽險營銷的轉型和年輕保險需求的變革，部分代理人難以跟上形勢，對新的傳播方式學習速度慢，人均產(chǎn)能提不上。

現(xiàn)實已經(jīng)擺在面前，近30年代理人渠道的矛盾顯現(xiàn)，最根本原因是人口紅利開始遞減，人海戰(zhàn)術難以持續(xù)，轉型勢在必行。未來，打造專業(yè)化、職業(yè)化的銷售隊伍、提升銷售產(chǎn)能是保險公司發(fā)力的重點。

第二，夯實科技能力，提升素質化的經(jīng)營水平。當前，科技已經(jīng)成為推動保險業(yè)轉型的核心力量，也是數(shù)字化轉型的基本保障。但我們也要看到，盡管保險業(yè)加大了科技投入，但科技應用的能力、數(shù)字化的經(jīng)營水平與自身轉型發(fā)展的要求還存在差距，部分機構頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強，數(shù)據(jù)治理能力、客戶體驗有待提升，未來保險業(yè)還需要加大保險科技的創(chuàng)新，積極應用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務等新技術對新定價風險客群進行精準的管理，實現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)、客戶開發(fā)、銷售服務核保理賠等流程再造。甚至內控機構的創(chuàng)新，真正做到保險與科技的深度融合，真正做到經(jīng)營數(shù)字化以及數(shù)字化經(jīng)營。

目前，中國銀保監(jiān)會已經(jīng)在制定中國銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見，指導意見將進一步明確行業(yè)機構要強化頂層設計和轉型戰(zhàn)略目標設立，以業(yè)務變革為核心，業(yè)務與技術雙向發(fā)力形成合力，積極推進產(chǎn)業(yè)零售和金融市場業(yè)務的數(shù)字化，構建以客戶為中心端到端服務的數(shù)字化運營體系。我相信意見的出臺將全面推動保險機構轉變經(jīng)營理念，以數(shù)字化轉型驅動金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革，支持保險業(yè)高質量發(fā)展。

第三，以保險支付為核心，豐富康養(yǎng)生態(tài)體系。銀發(fā)時代的來臨，健康養(yǎng)老需求正在暴發(fā)。相比于房地產(chǎn)行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)，保險行業(yè)與健康、養(yǎng)老行業(yè)有著天然的聯(lián)系，在大康養(yǎng)風口下，保險業(yè)應該發(fā)揮自身優(yōu)勢，打造以保險支付為核心的康養(yǎng)生態(tài)體系。我們看到，保險公司近年來不斷加大投入，以各種形式參與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，加大健康產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)配置，特別是以養(yǎng)老社區(qū)建設推進康養(yǎng)供給側改革，已經(jīng)進行了一些有益的探索和嘗試。未來，保險業(yè)應當在應對人口老齡化、發(fā)展壯大第三支柱養(yǎng)老保險體系、完善社會保障體系中做出更大的貢獻，在緩解因病致貧、因病返貧人口快速上升中發(fā)揮積極的作用，在提供健康管理服務和提升健康服務供給中打造屬于自己的生態(tài)圈、生態(tài)鏈。

“大鵬之動，非一羽之輕也；騏驥之速，非一足之力也?！敝袊ｋU業(yè)要行穩(wěn)致遠，必須匯集和激發(fā)全行業(yè)的合力。

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