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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

成立近10年，珠江人壽保險股份有限公司（下稱珠江人壽）總經(jīng)理一職首次變動。據(jù)中國證券報報道，中國人保集團(tuán)風(fēng)險管理部總經(jīng)理傅安平或?qū)⒔尤沃榻藟劭偛靡宦殹?

新帥即將走馬上任，面臨的老難題卻不少。

近年珠江人壽風(fēng)波不斷，屢遭銀保監(jiān)會處罰、被聯(lián)合資信評估股份有限公司（下稱聯(lián)合資信）列入負(fù)面觀察名單。償付能力方面，珠江人壽2021年三季度風(fēng)險綜合評級被調(diào)降至“C類”，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。

傅安平擬任總裁一職

據(jù)悉，傅安平已經(jīng)實(shí)際開展工作，珠江人壽內(nèi)部已經(jīng)開過會。珠江人壽人士向中國證券報透露，會議上傅安平指出了自己的施政綱領(lǐng)，將加大自營隊(duì)伍的建設(shè)力量，獨(dú)立代理人是重點(diǎn)方向，將改變珠江人壽對銀保依賴程度比較高的模式。

公開資料顯示，傅安平出生于1963年，是南開大學(xué)首屆精算研究生，也是國內(nèi)首批精算師。1982年參加保險工作，曾先后任中國人民銀行保險處副處長、壽險處處長，中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任，北京保險監(jiān)管局副局長。2015年擔(dān)任人保壽險總經(jīng)理，2021年卸任黨委書記、總裁職務(wù)，同時任命為中國人保集團(tuán)風(fēng)險管理部總經(jīng)理。

值得一提的是，這是自珠江人壽成立以來第一次變更總裁，胡國萍擔(dān)任珠江人壽總裁一職近十年。

現(xiàn)年62歲的胡國萍，自1995年起加入保險行業(yè)，有近三十年的保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。胡國萍于1995年至2005年期間在平安人壽工作，歷任平安人壽南京分公司總經(jīng)理助理、上海分公司副總經(jīng)理、廣東分公司總經(jīng)理；2005年至2011年在合眾人壽、國華人壽、信誠人壽工作期間，歷任合眾人壽副總經(jīng)理、國華人壽執(zhí)行董事兼常務(wù)副總經(jīng)理、信誠人壽副總經(jīng)理、首席營銷業(yè)務(wù)官。

“踩雷”房地產(chǎn)，

被聯(lián)合資信列入負(fù)面觀察名單

珠江人壽成立于2012年9月，總部位于廣州。熱衷房地產(chǎn)激進(jìn)投資的珠江人壽，近年來問題頻現(xiàn)。

今年3月31日，聯(lián)合資信官網(wǎng)發(fā)布珠江人壽季度跟蹤評級公告。據(jù)其披露的報告顯示，投資業(yè)務(wù)方面，珠江人壽不動產(chǎn)投資與涉及房地產(chǎn)行業(yè)的基金、信托計(jì)劃等投資資產(chǎn)的規(guī)模相對較大，部分與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的信托計(jì)劃發(fā)生逾期，存在一定風(fēng)險敞口。

評級公告稱，通過全面風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)，珠江人壽于 2021 年四季度發(fā)現(xiàn)股權(quán)基金所投資的一筆房地產(chǎn)行業(yè)項(xiàng)目存在逾期情況，規(guī)模為3.50 億元。償付能力方面，珠江人壽償付能力充足性指標(biāo)降至接近監(jiān)管紅線水平，風(fēng)險綜合評級被調(diào)降，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。

綜合以上，聯(lián)合資信確定維持珠江人壽主體長期信用等級為 AA-，“19 珠江人壽 01”“19珠江人 壽 02”“19 珠江人壽 03”與“20 珠江人壽 01”信用等級為 A+，列入負(fù)面觀察名單。

珠江人壽房地產(chǎn)投資方面的風(fēng)險早有端倪。

2021年3月，銀保監(jiān)會因珠江人壽存在項(xiàng)目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定，保險資金違規(guī)用于繳納項(xiàng)目競拍保證金，關(guān)聯(lián)方長期占用保險資金三項(xiàng)問題，對其作出行政處罰，罰款合計(jì)90萬元。該公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、董秘兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和不動產(chǎn)投資部總經(jīng)理等多位高管作為相關(guān)責(zé)任人，合計(jì)被罰48萬元。

更早之前2019年11月，珠江人壽收到銀保監(jiān)會下發(fā)的行政監(jiān)管措施決定書。珠江人壽2019年二季度末，公司不動產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%，違反了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》的有關(guān)規(guī)定。

償付能力不達(dá)標(biāo)，

面臨較大資本補(bǔ)充壓力

珠江人壽官網(wǎng)顯示，該公司注冊資本金為67億元人民幣，由廣東珠江投資控股集團(tuán)有限公司、廣州金融控股集團(tuán)有限公司、廣東韓建投資有限公司、廣東新南方集團(tuán)有限公司、衡陽合創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、廣東珠光集團(tuán)有限公司和廣東粵財(cái)信托有限公司等7家股東共同投資。

值得注意的是，珠江人壽其目前有7家股東都從事或者投資了房地產(chǎn)行業(yè)，旗下子公司的營業(yè)務(wù)均與房地產(chǎn)相關(guān)。

歷年報數(shù)據(jù)顯示，珠江人壽保險業(yè)務(wù)收入自2016年達(dá)到頂峰151億元后，開始連續(xù)多年縮水。2019年保險業(yè)務(wù)收入更是由2018年的42.16億元下降到33.35億元，同比縮減21%，市場份額也由2016年的0.7%降至0.11%。直到2020年，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入72.73億元，同比上升118%。2021年，實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入 130.92 億元，較上年度增長79.60%，市場占有率為 0.39%。

(圖注：險企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

凈利潤方面，珠江人壽在成立后的第三年便實(shí)現(xiàn)了盈利。2015年珠江人壽扭虧為盈，雖然并不穩(wěn)定，但在此后的六年一直處于盈利狀態(tài)。2015年至2020年，珠江人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.42億元、5.38億元、2.87億元、1.03億元、3.74億元、3.43億元。2021年虧損0.7億元。

(圖注：險企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

在償付能力方面，2021年末，珠江人壽的資本充足率指標(biāo)較上年末明顯下滑，面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。其核心償付能力充足率為52.02%，綜合償付能力充足率為104.04%。受償付能力下滑影響，珠江人壽2021年三季度風(fēng)險綜合評級被調(diào)降至“C類”，按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，屬于償付能力不達(dá)標(biāo)的險企。

聯(lián)合資信在評級報告中明確指出，珠江人壽與不動產(chǎn)相關(guān)的投資規(guī)模相對較大，逾期投資資產(chǎn)規(guī)模較高且減值計(jì)提存在缺口，相關(guān)風(fēng)險需保持關(guān)注；因償付能力充足性指標(biāo)降至接近監(jiān)管紅線水平，風(fēng)險綜合評級被調(diào)降，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。