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目前全國大部分地區(qū)已經(jīng)開始車險實名制投保，也就是需要車主本人繳費出保單。在這樣的情況下，車主、投保人和被保險人是一致的。

車主是產(chǎn)權(quán)人，這個和車輛年檢相關(guān)；

被保險人是享有保險金請求權(quán)的人，也就是拿理賠款的人，一般情況下，車主本人是被保險人，當(dāng)然有一些特殊情況，也就是被保險人是車主以外的人，但是在出險的時候被保險人必須對保險標(biāo)的有保險利益。

投保人是指簽保險合同，并且繳納保險費的人。在車險領(lǐng)域，投保人與車主存在不一致的情況，大部分地區(qū)的行業(yè)也允許這種情況，比如代不會操作的老年人操作，比如車主與實際使用人不一致的情況等等。

當(dāng)然保險公司會審核代投保手續(xù)，這樣也極大地方便了車主投保。還有一種場景在產(chǎn)險領(lǐng)域較特殊，就是常規(guī)的投保情況下，有些單子在市場上不太好處理，但是扎口項目相對好處理，就會存在更改投保人的情況。

但近期，我們接到一些讀者報料，有一些不法分子利用這種辦法非法牟利，侵害消費者利益。

主要集中在一些拒保率較高的零余市場。比如高端過戶車，全國的口子都不多，或者沒有正規(guī)通道。有一些業(yè)務(wù)員利用這個心理，找一些特殊口子，保費較低，但服務(wù)費較高（退保不退服務(wù)費）。

但是要求更改投保人（由業(yè)務(wù)員指定），并承諾全年不退保。保單生成后，收取了服務(wù)費，然后在一個月內(nèi)退保。

因為投保人是簽訂保險合同的，解除保險合同自然也是投保人的權(quán)益，加上目前都是電子保單，不需要車主收回紙質(zhì)保單，這樣不法分子就可以瞞過車主退保，既收到了服務(wù)費，又賺取了保費，而車子開始”裸奔“，風(fēng)險極高。

據(jù)稱，近期北方某省發(fā)生多起這樣的案件。車主一定要謹(jǐn)慎對待，投保人盡量是自己信得過的人，盡量避免陌生人做投保人。