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據(jù)媒體報(bào)道，《北京地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員信息化管控工作指引（征求意見稿）》近日下發(fā)。

單絲不成線。新聞對(duì)照著看，才能打開更好的視角。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，要求一年之內(nèi)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)，否則將不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。大限前后，據(jù)媒體報(bào)道，超過(guò)500家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證被注銷。

從中介機(jī)構(gòu)到銷售人員，信息化工作顯然成為監(jiān)管的抓手，并著眼于未來(lái)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。

痼 ?疾

意見稿開宗明義，直言要將信息化應(yīng)用于銷售從業(yè)人員招募、入職、在職、離職的全周期管理。其中，對(duì)于銷售行為，強(qiáng)調(diào)客戶告知管理、可回溯管理和客戶真實(shí)性管理，異地展業(yè)管理和自保件或互保件管理，也被單獨(dú)拎了出來(lái)。

一方面，線上化勢(shì)在必行，人海戰(zhàn)術(shù)漸行漸遠(yuǎn)，一年200多萬(wàn)保險(xiǎn)代理人離去，往事不可諫。線上化和信息化是一個(gè)硬幣的兩面，如果兩者變成兩張皮，就淪為形式主義；另一方面，信息化可以對(duì)長(zhǎng)期存在的痼疾予以控制，甚至一勞永逸地根除。

過(guò)去一兩年，自保件或互保件引發(fā)的輿情持續(xù)出圈，盤旋在熱搜之上，對(duì)整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)都造成了損害。因此，用信息化的手段進(jìn)行篩選和預(yù)警，不失為一個(gè)好辦法。

風(fēng) ?險(xiǎn)

痼疾之外，還有“灰犀?！笔降娘L(fēng)險(xiǎn)，不得不防。在信息化手段的輔助之下，甄別成本可以大大降低，并且精準(zhǔn)和高效。比如，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)控制，意見稿里要求關(guān)注大額或集中投保風(fēng)險(xiǎn)、傭金套利風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)異動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)和銷售從業(yè)人員團(tuán)隊(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)。

有的放矢。過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)蒙眼狂奔，增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)之下，蘿卜快了不洗泥。很多風(fēng)險(xiǎn)，視而不見，一切為增長(zhǎng)讓路。如今，增長(zhǎng)放緩，這個(gè)時(shí)候恰是制度完善的良機(jī)，將過(guò)去管理不善的課補(bǔ)上。信息化就是亟需要補(bǔ)的功課。大數(shù)據(jù)之下，一切都有跡可循，都無(wú)所遁形，各種風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)以數(shù)據(jù)的形式展現(xiàn)出來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)這樣依靠大數(shù)定理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的行業(yè)而言，信息化不是太早或太晚，而是永遠(yuǎn)在路上。

當(dāng)然，事在“人”為，制度最終是要靠人來(lái)執(zhí)行，信息化也是如此。如果“人”不改變?cè)鲩L(zhǎng)模式和激勵(lì)方式，信息化也無(wú)能為力。技術(shù)是外因，其能否發(fā)揮作用，還是要通過(guò)影響內(nèi)因來(lái)實(shí)現(xiàn)。

輿 ?情

值得一提的是，意見稿還建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)自建、外包開發(fā)或購(gòu)買服務(wù)等模式建立互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測(cè)能力，常態(tài)化監(jiān)測(cè)本機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員招募信息發(fā)布、營(yíng)銷宣傳、自媒體運(yùn)營(yíng)等行為，主動(dòng)加強(qiáng)輿情管理，妥善處理輿情風(fēng)險(xiǎn)，依法履行業(yè)務(wù)主體管理責(zé)任。

有的時(shí)候，一語(yǔ)成讖。保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)管理自去年提上日程之后，保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)面輿情反而高漲，兩年來(lái)，無(wú)論是頭部公司自身的問(wèn)題集中爆發(fā)，還是行業(yè)困局所致，都讓公眾對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)有了更多關(guān)注，乃至凝視。這種凝視并不好受，他人即地獄，說(shuō)的即是如此。但野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代一去不復(fù)返，輿情已經(jīng)長(zhǎng)伴左右，隨著保險(xiǎn)日益下沉至“五環(huán)外”，與越來(lái)越多的人發(fā)生鏈接，處理好輿情，維護(hù)好聲譽(yù)，就是必修課，而非選修課。

監(jiān) ?管

就在幾個(gè)月前，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于2021年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保單登記管理信息平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送與治理情況的通報(bào)》，多家險(xiǎn)企因?yàn)轭l繁遲報(bào)數(shù)據(jù)、錯(cuò)報(bào)漏報(bào)數(shù)據(jù)等被通報(bào)，比如泰康錯(cuò)報(bào)4900萬(wàn)條受益人信息、交銀人壽遲報(bào)18天，等等。

數(shù)據(jù)無(wú)小事。差之毫厘，謬以千里，監(jiān)管對(duì)險(xiǎn)企頻繁報(bào)送錯(cuò)誤數(shù)據(jù)大動(dòng)肝火，不難理解。這也體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的信息化迫在眉睫。

對(duì)監(jiān)管而言，對(duì)這些年把注重防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)視為要?jiǎng)?wù)的監(jiān)管而言，信息化可以讓經(jīng)營(yíng)變得更合規(guī)。事實(shí)上，無(wú)論是此前保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與險(xiǎn)企和監(jiān)管之間對(duì)接數(shù)據(jù)，還是險(xiǎn)企自身銷售從業(yè)人員的數(shù)據(jù)管理，信息化都是致力于信息交互的規(guī)范、透明和可追溯，從而提升整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的管理效率，進(jìn)而提升報(bào)送監(jiān)管的數(shù)據(jù)時(shí)效、質(zhì)量和準(zhǔn)確性，從而讓監(jiān)管能夠更好掌握行業(yè)的數(shù)據(jù)化全貌，從而做出適宜的判斷和調(diào)整。