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近日，2019年上半年互聯(lián)網(wǎng)和電銷數(shù)據(jù)出爐，71家財(cái)險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)和電話銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入532.80億元，同比增長6.50%。

意料之中的是，此類數(shù)據(jù)已不再能掀起任何風(fēng)浪，飄飄然就從大家的漠視中溜走了。

一則是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)本已從神壇跌落，除非驚天動(dòng)地；一則是網(wǎng)銷產(chǎn)品創(chuàng)新已死，除了退運(yùn)險(xiǎn)還是退運(yùn)險(xiǎn)。

所以，數(shù)據(jù)本身注定不會(huì)成為新聞熱點(diǎn)。

但數(shù)據(jù)之外卻四處是新聞。

比如，萬眾矚目且寄予厚望的健康險(xiǎn)為何不見蹤跡？除了眾安，其他互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企為何表現(xiàn)不如非專業(yè)公司？

這一切，歸根結(jié)底，還是要回到“社會(huì)發(fā)展需要保險(xiǎn)，還是保險(xiǎn)需要社會(huì)發(fā)展”這一終極命題上來。

從上半年數(shù)據(jù)情況來看，網(wǎng)銷產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)381.53億元，同比增加16.89%，占比71.61%；電銷財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為151.27億元，同比負(fù)增長13.01%，占比28.39%。

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在逐步追超車險(xiǎn)，成為網(wǎng)銷和電銷渠道中的重要產(chǎn)品。電網(wǎng)銷車險(xiǎn)保費(fèi)收入283.22億元，同比增-17.34%，占比53.18%；非車險(xiǎn)費(fèi)收入249.58億元，同比增長58.29%，占比46.84%。

2019年上半年，71家財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入381.53億元，同比增長16.89%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入147.66億元，同比增 -18.12%，占比38.70%；非車險(xiǎn)保費(fèi)收入233.86億元，同比增長60.12%，占比61.30%，超過互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模。

上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模位居前8位的公司分別為人保財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、泰康在線、國泰產(chǎn)險(xiǎn)，8家公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共計(jì)289.68億元，占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的75.93%。

近年來互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比一直呈現(xiàn)緩慢下降的趨勢。2018年，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為53.03%，同比下降9.22個(gè)百分點(diǎn)，而今年數(shù)據(jù)出爐發(fā)現(xiàn)半年內(nèi)占比再次下降近15個(gè)百分點(diǎn)，滑落趨勢更加明顯。

相反，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一路高歌猛進(jìn)，增長勢頭迅猛，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重頭戲。從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)看，在非車險(xiǎn)的233.86億保費(fèi)中，意外健康險(xiǎn)為114.40億元，占比48.92%，信用保證險(xiǎn)45.82億元，占比19.59%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)12.21億元，占比5.22%，責(zé)任險(xiǎn)11.83億元，占比5.06%，其他非車險(xiǎn)（主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)）49.61億元，占比21.21%。

下表為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2019年6月部分非車險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品列表（根據(jù)各公司當(dāng)年累計(jì)保單數(shù)量前五位產(chǎn)品清單整理 ，來源：中保協(xié)）

在上半年10款熱銷產(chǎn)品的件數(shù)排行榜中，國泰產(chǎn)險(xiǎn)有5種產(chǎn)品上榜，此外眾安保險(xiǎn)有3種、人保財(cái)險(xiǎn)和大地保險(xiǎn)各1種。

排在首位的不出所料是退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，件均價(jià)格在0.6-0.7元。這類產(chǎn)品仍是國泰和眾安的主要保費(fèi)來源，針對賣家和買家的版本各不相同。此外，與平臺(tái)購物相關(guān)聯(lián)的還有聚劃算保價(jià)險(xiǎn)。值得注意的是，大地保險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)唯一上榜的產(chǎn)品也是退運(yùn)險(xiǎn)。

隨著共享單車的廣泛使用，騎行無憂意外傷害險(xiǎn)（單車專用）也登上了榜單第二名，國泰產(chǎn)險(xiǎn)還有另一款上榜的哈啰單車保險(xiǎn)也在此場景下熱銷，但產(chǎn)品件均價(jià)格很低，甚至沒有超過0.01元，很難帶來較多保費(fèi)。

國泰產(chǎn)險(xiǎn)的另一類熱門產(chǎn)品“好醫(yī)?！っ赓M(fèi)醫(yī)療金”上半年保單件數(shù)排名第六，主要依托支付寶平臺(tái)的流量，以贈(zèng)送部分保額的方式吸引用戶關(guān)注和進(jìn)一步購買。

下表為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2019年6月部分非車險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品列表（根據(jù)各公司當(dāng)年累計(jì)保費(fèi)收入前五位產(chǎn)品清單整理，來源：中保協(xié)）

在上半年10款熱銷產(chǎn)品的保費(fèi)排行榜中，眾安保險(xiǎn)有3種產(chǎn)品上榜，人保財(cái)險(xiǎn)有2種，國泰產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、永安保險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)各1種，4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中除去泰康在線外皆有上榜。排在保費(fèi)首位的依然是國泰產(chǎn)險(xiǎn)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，其他公司的退運(yùn)險(xiǎn)也有上榜。

太平財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)和眾安保險(xiǎn)三家公司的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)類產(chǎn)品均有上榜，件均保費(fèi)相對較高，在290-580元之間，上榜的所有產(chǎn)品中，安心保險(xiǎn)的《個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)》單均價(jià)格最高。此外，永安保險(xiǎn)和易安財(cái)險(xiǎn)的借款人意外險(xiǎn)也有較高的件均保費(fèi)，分別為479.84和540.55元。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的渠道仍以第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為主。上半年，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度為64.85%，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度為22.77%，保險(xiǎn)公司PC端官網(wǎng)的貢獻(xiàn)度為7.55%，而保險(xiǎn)公司移動(dòng)端的貢獻(xiàn)度僅為2.83%。

我們再看電銷。

上半年，共有23家公司參與電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送，累計(jì)保費(fèi)收入151.27億元，同比增 -13.01%。

而在2016年，參與電銷的財(cái)險(xiǎn)公司有33家。

電銷的負(fù)增長，凸顯了這個(gè)渠道的一步步的收縮與淘汰。

在電網(wǎng)銷一體化愈發(fā)明顯的當(dāng)下，電銷轉(zhuǎn)線上早就是趨勢，亦是捷徑。但在電銷KPI的重度考核之下，從撥打電話的營銷員到小組長，從部門再到公司高層，似乎都會(huì)失去耐心。

畢竟，現(xiàn)在的中國，平均每天誕生一萬家新的創(chuàng)業(yè)公司、在淘寶每天有近千萬名大小賣家在奮力叫賣商品、全國有近萬家創(chuàng)業(yè)孵化器，同時(shí)在每一個(gè)星巴克，365天都有人拿著筆記本在討論野心勃勃的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書……

在這一系列的瘋狂行為中，任誰都難以置身事外，更不用說，靠業(yè)績說話、坐在電話那頭急切的營銷員。

……

上半年的電銷產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)收入中，車險(xiǎn)135.56億元，同比負(fù)增長16.46%，業(yè)務(wù)占比89.61%；非車險(xiǎn)15.71億元，同比增長35.32%，業(yè)務(wù)占比10.39%。雖然非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然在增長，但電銷保費(fèi)整體斷崖式下滑的趨勢依舊未能扭轉(zhuǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，電銷車險(xiǎn)保費(fèi)收入162.28億元，同比下滑66.71%；2017年，電銷車險(xiǎn)保費(fèi)收入808.66億元，同比負(fù)增長14.08%。

電銷車險(xiǎn)保費(fèi)持續(xù)下滑的背后，是電銷渠道“腹背受敵”的無奈：自身創(chuàng)新不足、缺乏社會(huì)認(rèn)可，同時(shí)被車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)興起等多因素夾擊。

多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，未來仍有不少險(xiǎn)企逐漸退出電銷渠道。

電銷渠道還因擾民屢屢上熱搜，監(jiān)管也多次對電銷業(yè)務(wù)行為進(jìn)行規(guī)范，限制主動(dòng)呼出的范圍、時(shí)間、次數(shù)等。不同于其他銷售渠道的“無痕”操作，電銷渠道全程錄音的規(guī)定讓返傭行為暴露在“陽光下”。

去年以來，多張罰單和監(jiān)管函直指電銷違規(guī)行為。

今年上半年，電話銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模位居前五位的公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)，分別為64.88億、21.25億、19.36億、15.70億、15.43億元。5家公司電銷保費(fèi)收入共計(jì)136.62億元，占比市場的90.31%。

下表為電話銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2019年6月部分非車險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品，多以車險(xiǎn)為主。（根據(jù)各公司當(dāng)年累計(jì)保費(fèi)收入前三位產(chǎn)品清單整理，來源：中保協(xié)）

回望過去這些年，與城鎮(zhèn)化同步提升、最為社會(huì)公眾所接受的表現(xiàn)之一就是中產(chǎn)階層的大量崛起。

基于此，個(gè)人隱私亦被提升到了前所未有的高度。但電銷卻與個(gè)人隱私高度沖突，其沒落當(dāng)然是時(shí)代之選。可毋庸置疑的卻是，時(shí)至今日，電銷依然將是最為最直接、最有效的展業(yè)方式。

所以，如何平衡二者的關(guān)系，是當(dāng)下所有寄望于以電銷實(shí)現(xiàn)彎道超車的公司急需解決的主要矛盾。

這個(gè)平衡，或許耐心更適合作為支點(diǎn)。