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如果沒有良好的公司治理，金融機(jī)構(gòu)容易被大股東的動機(jī)所綁架。股東追求利潤的欲望如果不能得到相應(yīng)的約束，做大的不是規(guī)模而是風(fēng)險。

如何從源頭健全公司治理結(jié)構(gòu)，有效防范經(jīng)營風(fēng)險，成為擺在監(jiān)管層面前的重要使命。

如股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實際控制人凌駕于公司治理之上；資本不實，挪用保險資金自我注資、循環(huán)使用、虛增資本；違規(guī)代持、超比例持股，把保險公司異化為融資平臺等。

股權(quán)糾紛等公司治理問題并非單例，嚴(yán)監(jiān)管背景下或會逐漸浮出水面，優(yōu)勝劣汰，對行業(yè)是好事。

成立于2011年末的華匯人壽，至今已經(jīng)營8個年度，但回溯來看，除2012年進(jìn)行了年報披露外，華匯人壽已經(jīng)連續(xù)6年暫緩披露年報。

在最新發(fā)布的2018年度險企經(jīng)營評價結(jié)果中，華匯人壽成唯一一家被評為D類的險企?；厮菘磥?，在公司剛成立不久的2013年，華匯人壽即陷入多重股權(quán)糾紛，投資等動作隨即遭到監(jiān)管，2017年，部分產(chǎn)品下線，保費(fèi)斷崖式下跌，加之長期虧損，凈資產(chǎn)也在逐步消耗。

據(jù)媒體消息，因華匯人壽股東沈陽煤業(yè)、人和投資涉及股東代持問題，2013年華匯人壽陷入多起股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛的訴訟案件中，也正是因為股權(quán)動蕩，原保監(jiān)會向其開出監(jiān)管函。

據(jù)了解，監(jiān)管函要求華匯人壽嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)規(guī)模，資金運(yùn)用范圍僅限于銀行存款和債券，且不得開展債券回購，同時暫緩購置辦公樓等大額固定資產(chǎn)。

2016年，為維持治理機(jī)制及日常運(yùn)轉(zhuǎn)，華匯人壽恢復(fù)經(jīng)營管理委員會運(yùn)行機(jī)制，目前，華匯人壽董事會9名董事中，仍有8名為擬任董事。值得一提的是，原經(jīng)營管理委員會負(fù)責(zé)人馬彪，在2019年中辭去董事長及經(jīng)管會主任委員職務(wù)。

作為華匯人壽首任董事長，馬彪的辭任，給華匯人壽的未來發(fā)展，更添了一抹疑云。如果華匯人壽不能捋順股東股權(quán)關(guān)系，保證出資方的合規(guī)，完善公司治理，公司將很可能被監(jiān)管接管。

長安責(zé)任險收過原保監(jiān)會不少函。問詢函、監(jiān)管函背后，是公司股東違規(guī)投資入股。

長安責(zé)任險成立于2007年，由當(dāng)時的建設(shè)部牽頭成立，第一任董事長譚慶璉自1988年至1998年任建設(shè)部副部長。這也是長安責(zé)任成立之初最大的噱頭。

2012-2013年，長安責(zé)任股東間的纏斗達(dá)到頂峰，核心人物是劉智，長安保證擔(dān)保有限公司（以下簡稱“長安擔(dān)?！保﹦?chuàng)始人，同時也是長安責(zé)任第一任總裁、副董事長。

長安責(zé)任險的第一大股東長安擔(dān)保涉嫌在2012年4月的那次增資擴(kuò)股中，利用非自有資金增資，并且還與長安責(zé)任險的第四大股東泰山金建擔(dān)保有限公司（以下簡稱“泰山金建”）存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

一道是2018年5月9日的問詢函，另一道是2018年1月11日的撤銷行政許可決定書（即清退泰山金建違規(guī)股權(quán)），兩件事情都與長安責(zé)任險2012年4月的那次增資擴(kuò)股有關(guān)，同時也都與泰山金建有關(guān)。

當(dāng)時，長安責(zé)任險向14家原股東增資，最后卻出現(xiàn)了原股東為其他機(jī)構(gòu)增資代持的行為。而且這些行為后來又演化成了委托人與代持人之間的糾紛，這些糾紛也暴露了此次增資過程中出現(xiàn)的多種違規(guī)注資現(xiàn)象。

成立13年的君康人壽，在業(yè)界眼里一直是個很有故事的公司。從籌建時期的昭德人壽，到開業(yè)后的正德人壽，再到最近一次更為現(xiàn)名君康人壽，這些頗具文化意蘊(yùn)的名字背后，卻是剪不斷理還亂的股權(quán)迷局和關(guān)聯(lián)交易。

2017年10月，因在保監(jiān)會啟動的公司治理清查中綜合平均得分位居末席，君康人壽接到監(jiān)管函，被勒令停止與其新舊股東及其關(guān)聯(lián)方的資金類關(guān)聯(lián)交易半年。

據(jù)悉，監(jiān)管函內(nèi)容直指君康人壽在股權(quán)代持和資金類關(guān)聯(lián)交易中存在的多方面問題，包括存在股權(quán)代持情形；股東名冊、章程及工商登記文件管理不規(guī)范；未及時完成股權(quán)工商變更登記并且未向原保監(jiān)會報告；未將股東股權(quán)凍結(jié)情況上報原保監(jiān)會等問題。

目前，君康人壽易主“忠旺系”旗下。張洪濤時代和鄭永剛時代的董事悉數(shù)退出。自此，君康人壽在成立第十個年頭迎來第三任掌門人，十年間輪番上演的股權(quán)轉(zhuǎn)讓史暫告一段落。

2017年12月15日，一則關(guān)于保監(jiān)會撤銷昆侖健康違規(guī)股權(quán)的通知拉開了行業(yè)清退違規(guī)股權(quán)“大掃除”行動。原保監(jiān)會撤銷了該公司共計7家違規(guī)股東的入股批復(fù)許可，并要求昆侖健康在3個月內(nèi)引入合規(guī)的新股東。

昆侖健康還曾接連收到兩份監(jiān)管問詢函，要求“說明你公司各股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)（樹狀圖）及其實際控制人情況。說明你公司是否有實際控制人。如有，詳細(xì)說明實際控制人的有關(guān)情況?！?

在去年底中報協(xié)公布的2017法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果中，昆侖健康曾取得D的評級。昆侖健康股權(quán)問題遲遲未得到妥善解決，是拖評價得分的后腿的原因之一。

今年上半年，昆侖健康的違規(guī)股權(quán)處置工作終于有了進(jìn)展。昆侖健康最新的公告顯示，該公司3月28日舉行股東大會通過決議，引入3家新股東，新股東以認(rèn)購新股份方式入股，合計股份數(shù)量11.71億股，正為被清退入股的5家股東所持股份數(shù)，占公司總股數(shù)的50%。

2017年10月11日，原保監(jiān)會在官網(wǎng)上發(fā)布對渤海人壽的監(jiān)管函，直陳其包括股東股權(quán)、股東大會運(yùn)作、董事會運(yùn)作等“十宗罪”。監(jiān)管方面要求渤海人壽立即實施整改，并制定切實可行的整改方案。

此外，原保監(jiān)會還要求自監(jiān)管函下發(fā)6個月內(nèi)，切斷渤海人壽與海航集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方的財務(wù)資助、資金運(yùn)用類交易等。這也是自2014年獲準(zhǔn)開業(yè)后，當(dāng)時成立不足3年的渤海人壽遭遇過的最嚴(yán)監(jiān)管。

公開資料顯示，渤海金控系海航集團(tuán)子公司。與海航集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易的禁止，不僅給海航集團(tuán)帶來了影響，更是對渤海人壽造成了重創(chuàng)。

2018年1月9日，原保監(jiān)會下發(fā)了《撤銷行政許可決定書》，決定撤銷雨潤控股集團(tuán)增資入股利安人壽的許可，要求利安人壽在3個月內(nèi)完成變更手續(xù)。利安人壽之所以被責(zé)令清退股權(quán)，主要是之前存在違規(guī)代持的問題。

3月9日，利安人壽召開2018年第一次臨時股東大會，審議通過了關(guān)于減少注冊資本1.41億元的議案。

在所有面臨股權(quán)清退的險企中，利安人壽用時最短，從收到監(jiān)管函到制定方案，并獲得董事會通過只用了兩個月時間。原因是，其采用了最簡單的方式，沒有引入新股東，而是直接減少注冊資本金，清退違規(guī)股權(quán)。

今年5月底，華海財險又換股東了。這已經(jīng)是展業(yè)四年多的華海財險，第五次更換股東。

2018年2月，華海財險被原保監(jiān)會撤銷增資許可，原因是華海財險的兩家股東青島神州萬向文化傳播有限公司、青島樂?；ヂ?lián)科技有限公司在2016年增資申請中存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料的行為。

這之后，華海財險就開始了緊鑼密鼓的引資工作，2018年9月10日，銀保監(jiān)會批復(fù)那曲瑞昌的增資方案，同意華海財險按照《撤銷行政許可決定書》要求引入新股東，注冊資本變更為12億元，那曲瑞昌正式成為其第一大股東。

但是有媒體披露，那曲瑞昌法人與監(jiān)事均為一人，公司近3年曾受到當(dāng)?shù)卣男姓幜P……

新光海航之發(fā)展停滯，亦是因股東間的股權(quán)問題而來。海航集團(tuán)退出8個月后，新光海航人壽終于完成工商信息變更，正式更名為鼎誠人壽，由萬峰出任董事長。

2018年10月10日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)正式發(fā)布關(guān)于新光海航人壽變更股東及注冊資本的批復(fù)。其中，海航集團(tuán)將持有的38%、12%新光海航人壽股權(quán)分別轉(zhuǎn)讓給深圳市前海香江金融和冠浦房地產(chǎn)。股權(quán)變動完成后，海航集團(tuán)正式退出。

本次工商信息變更的完成，也意味著自銀保監(jiān)會批復(fù)海航集團(tuán)退出新光海航8個月后，新光海航人壽已經(jīng)徹底與海航集團(tuán)劃清界限。

與此同時，由于增資后償付能力重新達(dá)標(biāo)，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)解除針對新光海航的行政監(jiān)管措施，這意味著時隔三年之久，新光海航終于可以正常開展業(yè)務(wù)。

安華農(nóng)險作為一家并不出眾的中小財險公司，近年來卻一直保持著較高的“出鏡率”。高層人事也十分動蕩，董事長和總經(jīng)理曾雙雙被免職。

今年上半年安華農(nóng)險發(fā)布公告稱，聯(lián)想控股擬將其持有的安華農(nóng)險7200萬股，全部出讓給中國能源投資有限公司（下稱“中國能源”）。

聯(lián)想控股的退出，與安華農(nóng)險近年經(jīng)營狀況不佳、內(nèi)部管理混亂、股權(quán)過于分散不無關(guān)系。安華農(nóng)險的股東多達(dá)21家之多，僅第一大股東融捷投資控股和第二大股東安華佳和投資持股在10%以上，其余19家股東所持股比都在10%以下，其中9家不足5%。

安華農(nóng)險自2015年就開始醞釀的增資計劃在經(jīng)歷多次調(diào)整后，不僅遭到部分股東的反對，還被匿名舉報其增資程序違反規(guī)定，償付能力報告涉嫌“造假”等問題，最終于2018年初被撤回，歷時三年，無疾而終。

一年多前，一封《告公司全體員工書》在坊間流傳，該信以珠峰財險前總裁李更的名義，列舉董事長陳克東的六大問題。隨后，李更被珠峰財險董事會解聘，由陳克東代行臨時負(fù)責(zé)人職權(quán)。

時隔一年，首任董事長陳克東也于今年六月底離職。珠峰財險在今年6月27日發(fā)布公告稱，因公司第一屆董事會任期屆滿及工作調(diào)整，自2019年6月20日起，陳克東不再擔(dān)任公司董事長職務(wù)。指定任顯成為公司臨時負(fù)責(zé)人，代行董事長職責(zé)，期限3個月，自2019年6月20日起。

掌舵人還未歸位，珠峰財險股權(quán)又再生變數(shù)。珠峰財險9.9%的股權(quán)被“降價”懸掛在淘寶司法拍賣網(wǎng)絡(luò)平臺上，于10月5日進(jìn)行開拍。據(jù)悉，本次拍賣源于珠峰財險股東康得集團(tuán)經(jīng)營出現(xiàn)問題。

在內(nèi)斗期間，珠峰財險接連發(fā)生違規(guī)事件。監(jiān)管部門連續(xù)發(fā)監(jiān)管函要求其整改；四川分公司亦因違規(guī)受到四川監(jiān)管局的處罰和監(jiān)管措施。

跌跌撞撞間，珠峰財險已成立三年有余，縱觀其業(yè)績，公司仍處于虧損期。

永安保險這家成立了23年的老牌險企，卻被業(yè)界視為“內(nèi)部管理層斗爭”、“保費(fèi)參假”的典型。長期的股權(quán)糾紛、高管動蕩使永安保險彼時陷入經(jīng)營困境。

永安保險最初注冊資本金達(dá)6.8億元，發(fā)起股東涵蓋國家電力、電子、郵電、有色金屬、航空航天等行業(yè)的國營大型企業(yè)集團(tuán)和骨干企業(yè)。

成立一年半后，就因原股東虛假出資入股及存在違法、違規(guī)、違紀(jì)行為，被中國人民銀行接管。

2007年底和2010年9月，經(jīng)過兩輪增資擴(kuò)股，永安保險注冊資本金分別增加至16.63億元、26.63億元。各股東方的注資與股權(quán)轉(zhuǎn)讓，也拉開了陜西國資方面與復(fù)星集團(tuán)對永安保險股權(quán)多年來相近的爭奪大股東局面。

2017年年底，永安保險內(nèi)部管理層斗爭被首次曝光，轟動業(yè)界。

今年五月，銀保監(jiān)會向都邦保險下發(fā)《行政監(jiān)管措施決定書》，決定書指出，都邦保險存在股東股權(quán)、公司章程及“三會一層”運(yùn)作等六個方面共6項25個違法違規(guī)問題，中國銀保監(jiān)會要求都邦保險逐項整改，并于5月31日前書面上報。

根據(jù)前述決定書，都邦保險在股東股權(quán)方面的違規(guī)，主要包括部分股東股權(quán)變更未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)；股權(quán)多次被質(zhì)押未在股東名冊中記載等。在公司章程及“三會一層”運(yùn)作方面的違規(guī)，主要包括公司章程記載的股東股權(quán)情況與實際情況不一致；公司章程未標(biāo)明歷次股份轉(zhuǎn)讓情況等。

值得一提的是，2019年1月，中國銀保監(jiān)會《關(guān)于2018年保險法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估結(jié)果的通報》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕2號）特別點(diǎn)名批評都邦保險，對50家中資保險法人機(jī)構(gòu)開展公司治理現(xiàn)場評估工作中，都邦保險綜合評分排名最后。

5月17日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，2018年，銀保監(jiān)會對燕趙財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱燕趙財險）進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場評估，發(fā)現(xiàn)該公司在股東股權(quán)、公司章程及“三會一層”運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易管理、內(nèi)部審計、考核激勵、發(fā)展規(guī)劃、合規(guī)與內(nèi)控管理、信息披露等8個方面36項問題。

在公司章程及“三會一層”運(yùn)作方面，燕趙財險存在的問題較多，共涉17條。就合規(guī)與內(nèi)控管理方面而言，燕趙財險除了應(yīng)急管理機(jī)制不完善，還未建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。

在關(guān)聯(lián)交易管理方面，燕趙財險未設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，或指定審計委員會負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)方識別維護(hù)、關(guān)聯(lián)交易的管理、審查、批注和風(fēng)險控制。同時，該公司還未按規(guī)定對一般關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審查。

官網(wǎng)簡介顯示，燕趙財險于2013年12月3日經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，注冊資本20.25億元，是注冊地在河北省唐山市的第一家全國性法人保險公司。