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近日，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席、黨委委員黃洪在新浪“保險(xiǎn)會(huì)客廳”表示，我國保險(xiǎn)業(yè)已成為金融業(yè)重要一極，成為經(jīng)濟(jì)重要推動(dòng)力，但發(fā)展過程中的誤導(dǎo)銷售等頑疾仍待解決，未來要通過完善保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管制度等促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

目前，我國保險(xiǎn)業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，同時(shí)又面臨風(fēng)險(xiǎn)與短板。2019年12月25日，銀保監(jiān)會(huì)披露的2019年1-11月保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速持續(xù)放緩，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速小幅改善。

國泰君安分析認(rèn)為，隨著商車費(fèi)改逐步深化，行業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)充足度面臨進(jìn)一步下降，大型險(xiǎn)企憑借風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、規(guī)模效應(yīng)、服務(wù)品牌等優(yōu)勢(shì)，仍將獲得超額利潤。

黃洪表示，保險(xiǎn)業(yè)已成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。據(jù)黃洪介紹，目前，我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過20萬億元，已成為金融業(yè)的重要一極。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額18萬億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已成為我國債券市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者，在提高金融資源配置效率，增強(qiáng)金融體系運(yùn)行的穩(wěn)健性和協(xié)調(diào)性方面發(fā)揮了日益重要的作用。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于國民風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)保障體系和社會(huì)治理體系的建設(shè)，都體現(xiàn)了至關(guān)重要的作用。

數(shù)據(jù)顯示，2019年1-11月，保險(xiǎn)業(yè)為各類工商企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1413.8萬億元，已支付賠款7355.1億元；為1.78億戶次參保農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.47萬億元，已為4378萬戶次受益農(nóng)戶支付賠款524.6億元。

截至2019年9月份，人身保險(xiǎn)業(yè)已為社會(huì)公眾積累養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過2萬億元，大病保險(xiǎn)已覆蓋全國31個(gè)省，覆蓋人群達(dá)11.29億人。

除此之外，還可以通過保險(xiǎn)手段化解社會(huì)矛盾。2019年1-11月，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)投保企業(yè)1.39萬家次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障480.69億元。校方責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入22.73億元，為32.47萬家學(xué)校提供風(fēng)險(xiǎn)保障30.17萬億元，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)義務(wù)教育階段全覆蓋。

近年來，保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，也開始暴露出一定問題。2019年，保險(xiǎn)業(yè)也是以“從嚴(yán)監(jiān)管”收尾。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年12月，銀保監(jiān)會(huì)、各地銀保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共開出115張行政處罰決定書，罰款金額達(dá)1371.7萬元，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)相較于前一個(gè)月大幅增加。

其中，財(cái)險(xiǎn)公司在2019年12月共領(lǐng)走63張罰單，合計(jì)罰款875.7萬元，占總罰款金額六成以上；人身險(xiǎn)公司（含壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)公司）領(lǐng)走23張罰單，合計(jì)罰款310萬元；中介機(jī)構(gòu)收29張罰單，共計(jì)罰款186萬元。

從罰單的處罰原因看，編制或提供虛假材料、給予投保人合同外利益、欺騙投保險(xiǎn)人等亂象依舊。

黃洪指出，目前，保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障水平還不夠高，但保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格卻比較高，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重。此前“一張保單賣全國”這也從側(cè)面折射出行業(yè)在產(chǎn)品形態(tài)、責(zé)任保障以及現(xiàn)金價(jià)值等方面的雷同。

此外，保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量不高。很多人都有過投保體驗(yàn)差的感受，到了理賠環(huán)節(jié)又涉及到理賠周期長、手續(xù)繁瑣、獲取賠款難的問題。此外，銷售誤導(dǎo)這個(gè)頑疾，也始終沒有得到根本解決。

針對(duì)上述發(fā)展中的問題，黃洪進(jìn)一步指出，導(dǎo)致上述問題存在的原因是多方面的。下一步，要從六個(gè)方面著力來解決這些問題。

一是深化保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革。充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源決定性作用，建立市場(chǎng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率形成機(jī)制。前述的保險(xiǎn)價(jià)格高、保障水平低、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題，都與定價(jià)有關(guān)，所以費(fèi)率形成機(jī)制要放在首位。

二是建立保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制，大力推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。為什么市面上產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重？主要是公司缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力，都去復(fù)制、仿制已有的產(chǎn)品。究其根本原因，還是原創(chuàng)產(chǎn)品沒有得到很好的保護(hù)。

三是完善保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管制度。比如建立保險(xiǎn)產(chǎn)品召回制度，完善保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度。如果一款產(chǎn)品的條款中，存在損害消費(fèi)者利益的行為，監(jiān)管部門有權(quán)利、有責(zé)任、有義務(wù)責(zé)令召回。通過這樣一個(gè)制度，更有效的保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。再比如，監(jiān)管還要完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露機(jī)制，這個(gè)機(jī)制雖然有，但是仍不完善。

四是建立保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)管的制度體系。此前我們更多重視產(chǎn)品的監(jiān)管、銷售行為的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管、市場(chǎng)行為的監(jiān)管、市場(chǎng)秩序的監(jiān)管，這些都很重要。但是，對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管，重視的不夠，特別是在相關(guān)制度方面滯后，這是下一步要完善的。

五是完善保險(xiǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)體系。

六是加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員培訓(xùn)，提升職業(yè)道德素養(yǎng)。特別是高級(jí)管理人員的教育。要真正使我們的從業(yè)人員特別是高級(jí)管理人員，領(lǐng)會(huì)好以人民為中心的發(fā)展理念，真正把人民利益放在第一位。只有理念提升了，保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給質(zhì)量就會(huì)提升，保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平也會(huì)得到明顯改善。