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《辦法》共6章，46條，包括總則、保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)和實(shí)名信息記錄、身份證件核對(duì)和實(shí)名信息查驗(yàn)、實(shí)名信息安全管理、監(jiān)督管理和附則。 

自然人作為投保人、被保險(xiǎn)人、受益人辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用于該《辦法》的規(guī)定。在辦理投保、人身保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務(wù)時(shí)，均需要進(jìn)行實(shí)名查驗(yàn)和記錄。

《辦法》所稱實(shí)名信息，包括：投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期和所辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類、基本內(nèi)容、投保人實(shí)名繳費(fèi)信息。

同時(shí)，《辦法》綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)防控、實(shí)施成本以及消費(fèi)者體驗(yàn)，并結(jié)合《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)各類業(yè)務(wù)查驗(yàn)范圍作出了不同規(guī)定：一是確定保險(xiǎn)期間為7日以上且保險(xiǎn)費(fèi)總額為人民幣200元或等值外幣以上的投保、人身保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、批改業(yè)務(wù)，以及金額為人民幣1萬(wàn)元或等值外幣以上的退保和理賠業(yè)務(wù)，需進(jìn)行實(shí)名查驗(yàn)。

二是對(duì)于保險(xiǎn)公司在辦理城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等社會(huì)保障領(lǐng)域政策性業(yè)務(wù)時(shí)，若醫(yī)保等政府部門已對(duì)被保險(xiǎn)人個(gè)人信息進(jìn)行前置身份核實(shí)，且保險(xiǎn)公司從相關(guān)部門已獲取被保險(xiǎn)人個(gè)人信息的，可不再進(jìn)行投保實(shí)名查驗(yàn)。辦理理賠時(shí)，通過(guò)醫(yī)保等政府部門相關(guān)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)直接完成理賠給付的，可不再進(jìn)行理賠實(shí)名查驗(yàn)。

《辦法》明確了查驗(yàn)責(zé)任主體、查驗(yàn)內(nèi)容、不同業(yè)務(wù)的查驗(yàn)流程和查驗(yàn)要求?！掇k法》規(guī)定保險(xiǎn)行業(yè)要建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)，各家保險(xiǎn)公司、符合條件的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)需要與保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，同時(shí)保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)與國(guó)家相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信息真實(shí)性查驗(yàn)。

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是實(shí)名信息查驗(yàn)工作的責(zé)任主體，在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確告知投保人、被保險(xiǎn)人、受益人需要提供有效身份證件，以及將對(duì)其姓名、身份證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期等信息的真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn)、對(duì)其實(shí)名信息將在保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)中予以記錄等情況。

查驗(yàn)內(nèi)容包括兩個(gè)方面：一是要進(jìn)行人證相符的核對(duì)；二是要對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人所提供的姓名、身份證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期等信息的真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn)。

同時(shí)，對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人委托他人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，不僅要對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號(hào)碼和證件有效期等信息進(jìn)行查驗(yàn)，還需要對(duì)該受托人進(jìn)行人證相符核對(duì)，并對(duì)該受托人的姓名、有效身份證件類型、證件號(hào)碼和證件有效期等信息進(jìn)行查驗(yàn)。

如果出現(xiàn)查驗(yàn)結(jié)果不真實(shí)的情形，《辦法》規(guī)定原則上保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得辦理業(yè)務(wù)，特殊情況下在記錄后辦理業(yè)務(wù)的處理規(guī)則。 

針對(duì)不同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，《辦法》分別規(guī)定了投保、人身保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、批改、保單質(zhì)押貸款、退保和理賠等業(yè)務(wù)的查驗(yàn)流程。同時(shí)，對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)方式辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，《辦法》也規(guī)定了相應(yīng)查驗(yàn)流程。

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、法定強(qiáng)制保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，《辦法》規(guī)定了先辦理投保業(yè)務(wù)、事后進(jìn)行補(bǔ)查驗(yàn)的規(guī)則。

有報(bào)道指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)售賣客戶信息多達(dá)數(shù)百萬(wàn)條。近日銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，銀保監(jiān)會(huì)始終高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全工作，尤其把客戶信息保護(hù)作為重中之重。對(duì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、損害客戶信息安全的行為零容忍，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)厲打擊。

黃洪指出，細(xì)化來(lái)看，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)已印發(fā)了一系列監(jiān)管政策文件，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)個(gè)人信息保護(hù)方面的法律法規(guī)，加強(qiáng)客戶隱私保護(hù)，對(duì)客戶信息嚴(yán)格實(shí)行從采集到存儲(chǔ)、銷毀等全流程的制度化管理。

為突出實(shí)名信息安全管理，《辦法》專設(shè)第四章共6個(gè)條文對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)名信息安全要求作出規(guī)定。

其中，特別明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定使用投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的實(shí)名信息，不得擅自擴(kuò)大實(shí)名信息使用范圍；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人同意，不得將其實(shí)名信息提供給其他單位和個(gè)人。

此外，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以保險(xiǎn)實(shí)名信息查驗(yàn)的名義，強(qiáng)迫、誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供實(shí)名信息之外的信息。

其次，《辦法》也對(duì)保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)在實(shí)名信息安全保護(hù)方面作出規(guī)定：一是要求承擔(dān)保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行管理工作的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)要求，采取相應(yīng)管理措施和技術(shù)措施，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人實(shí)名信息安全。

二是保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照必要、最少的原則記錄實(shí)名信息，所記錄的實(shí)名信息的保存期限原則上不超過(guò)相應(yīng)保險(xiǎn)合同有效期。

三是保險(xiǎn)合同有效期結(jié)束后，保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)刪除相應(yīng)的實(shí)名信息記錄。

對(duì)于侵害消費(fèi)者實(shí)名信息安全的行為，《辦法》規(guī)定將依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定予以處罰，并納入失信聯(lián)合懲戒工作體系。

洗錢是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手段把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

保險(xiǎn)產(chǎn)品退保自愿，繳費(fèi)方式靈活，還可以保單貸款，這些特性都為洗錢者提供了可以利用的地方。不法分子將非法所得通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，再通過(guò)配套方式，將保險(xiǎn)產(chǎn)品“洗”成合法收入。

相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2019年全年保險(xiǎn)業(yè)協(xié)助各級(jí)公安、司法、監(jiān)察機(jī)關(guān)等查證涉嫌洗錢案件總體呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。全行業(yè)共報(bào)告案件937件，同比增長(zhǎng)39.2%；涉案金額20.9億元，同比增長(zhǎng)57.1%；案均金額223.1萬(wàn)元。

洗錢高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中于人身險(xiǎn)公司，涉案金額占比高達(dá)99.5%。易被不法分子借以洗錢的渠道有三類：最常見的是銀郵渠道，去年涉案金額15.3億元，占比73.2%；其次是個(gè)人代理渠道，去年涉案金額3.5億元，占比16.7%；第三類是專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、電話、網(wǎng)絡(luò)等渠道，去年涉案金額2.1億元，占比10.1%。

當(dāng)前，我國(guó)反洗錢監(jiān)管正在持續(xù)加碼。2020年人民銀行工作會(huì)議明確，要全面提高金融服務(wù)與金融管理水平，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管力度。銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將反洗錢工作情況納入機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作范圍，加大反洗錢資源投入，提高反洗錢工作能力。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的難點(diǎn)也在于客戶信息真實(shí)性，尤其是退保和給付階段，收款賬戶和個(gè)人都實(shí)名驗(yàn)證將加大保險(xiǎn)洗錢的困難。如果上述《辦法》能落實(shí)到位，在反洗錢工作也能展現(xiàn)成效。

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