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兩年前虧損近億元,2019年調整后凈利1.1億元,且看慧擇如何“逆襲”

  • 2020年04月27日
  • 17:09
  • 來源:https://mp.weixin.qq.com/mp/profile_ext?action=home&__biz=MzIyNjY0NDEzNQ==&scene=124#wechat_redirect
  • 作者:保契


4月24日,“保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)發(fā)布2019年經(jīng)審計年度報告。在疫情導致整體經(jīng)濟環(huán)境低迷和中概股遭遇“信任”危機的大背景下,慧擇保險卻取得了亮眼的業(yè)績,從保費規(guī)模、營業(yè)收入、凈利潤等業(yè)績指標來看,依靠長期壽險和健康保險,慧擇實現(xiàn)了大幅增長,但相關成本費用的支出也較高。從未來業(yè)績增長潛力來看,慧擇仍需在研發(fā)、產(chǎn)品上發(fā)力。



01

業(yè)績對比


從保費總額來看,數(shù)據(jù)顯示,慧擇2019年全年保費總額20.14億元,其中,長期壽險和健康保險保費約占保費總額的87.4%。2018年全年保費僅為9.41億元,2019年保費同比增長高達114.1%。


營業(yè)收入方面,慧擇2019全年營收9.93億元,2018年全年營收為5.09億元,同比增長95.2%。


凈利潤方面,2019年全年經(jīng)調整后Non-GAAP凈利潤達到1.1億人民幣,2018年為0.3億元,同比增長高達265.1%。值得注意的是,2017年慧擇凈虧損9704萬元,在2018年實現(xiàn)扭虧為盈后,2019年則實現(xiàn)了大幅增長。


整體業(yè)績來看,無論是保費總額還是營收、凈利潤,慧擇均實現(xiàn)了高速增長?;蹞衲陥蠼o出的理由是,長期壽險和健康保險是慧擇業(yè)績的最有力增長點。


公開資料顯示,早在2012年起,慧擇就已開始試水互聯(lián)網(wǎng)長期險銷售,并押注長期險,同年1月,慧擇平臺上重疾險、人壽險正式上線,采用網(wǎng)上預約+電話投保+線下配送的模式。2017年慧擇的長期險保單數(shù)量開始爆發(fā)性的增長。


數(shù)據(jù)顯示,2019年其凈利潤的飆漲最主要源于上述險種保費的快速增長。而2019年慧擇實現(xiàn)的20億元保費收入中,長期壽險和健康保險保費約占到87.4%。數(shù)據(jù)顯示,2017—2019年,其長期壽險業(yè)務以及健康險業(yè)務傭金收入占比在不斷提升,分別約為五成、七成以及九成。


2019年,慧擇長期壽險和健康保險貢獻營業(yè)收入為7.6億元,2018年為3.4億元,同比增長123.5%。在人壽與健康保險產(chǎn)品類別中,慧擇于2019年10月擴大了年金保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模,四季度達成的年金保險產(chǎn)品保費為人民幣1.8億元,占總壽險和健康保險產(chǎn)品保費29.2%。


從成本來看,慧擇則有一定的隱憂。從收入結構來看,慧擇保險的營業(yè)收入主要是依靠經(jīng)紀收入,2018年經(jīng)紀收入占總收入比為99%,2019年為98.9%。對于慧擇這個“中間商”平臺來說,經(jīng)紀收入需要不斷獲得新用戶,而這會抬升流量端的獲客成本。其年報的風險因素中也同樣提到,通過吸引新客戶并進一步開發(fā)保險產(chǎn)品和服務以及提高品牌知名度,會使得其運營成本和費用增加。


數(shù)據(jù)顯示,2019年慧擇總經(jīng)營成本和費用增長了104.9%,從2018年的人民幣4.84億元增至2019年的9.9億元。


營業(yè)成本來看,慧擇的營業(yè)成本從2018年的3.164億元大幅增長99%至2019年的6.295億元,年報顯示,這部分支出主要是用于提升用戶流量的費用上。2019年,慧擇銷售費用為1.65億元,2018年銷售費用為0.95億元,同比增幅達73.7%。 


02

增長“硬實力”對比



研發(fā)投入

數(shù)據(jù)顯示,2019年慧擇增加了研發(fā)投入,人員方面,研發(fā)(R&D)員工數(shù)目171人,同比增長74.49%;總員工數(shù)目1160人,同比增長51.44%,研發(fā)人員人數(shù)增長較多。


從研發(fā)費用來看,2019年慧擇研發(fā)費用為3383.1萬元,2018年為2494.4萬元,同比增長35.7%。


慧擇表示,為了客戶轉化效率提高,將專注投資于技術,尤其是在數(shù)據(jù)分析方面,繼續(xù)加強大數(shù)據(jù)在用戶需求洞察和產(chǎn)品開發(fā)中的應用,同時加大智能核保、智能理賠、智能客服的應用,并對區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術的落地場景保持關注,以進一步提高慧擇在客戶轉化、風險管理、市場營銷和運營效率方面的能力。



用戶增長

用戶增長是慧擇以經(jīng)紀傭金為主要收入模式的基石。2019年,平臺累計投保人用戶630萬人,2018年為530萬,2017年為370萬,2019年的增長幅度相比2018年有所下降。


數(shù)據(jù)顯示,2019年慧擇平臺累計630萬投保人用戶中,平均年齡為30歲,一般為中產(chǎn)白領階級人群。


慧擇表示,這些客戶粘性高,隨著年輕客戶的成熟,客戶存留在平臺的服務周期長,提供長期促活及復購產(chǎn)品機會,巨大的潛在生命周期價值有待深挖。且未來將加速擴大客戶量,利用成功IPO 所提升的品牌知名度來提高C端的獲客能力,并進一步擴大與用戶流量渠道的合作伙伴關系。



保險產(chǎn)品開發(fā)

數(shù)據(jù)顯示,慧擇對壽險和健康保險產(chǎn)品依賴程度越來越高。截止2019年底,慧擇累計與超過68家保險公司進行了合作,通過其平臺向消費者提供了1200多種保險產(chǎn)品。截止2019年,慧擇與保險公司共同設計開發(fā)了7款壽險產(chǎn)品,其中5款產(chǎn)品進入互聯(lián)網(wǎng)長期壽險銷售前10名。


據(jù)其招股書披露,2018年,慧擇保險與保險合作伙伴共同設計開發(fā)的壽險產(chǎn)品保費1.139億元人民幣,占其平臺同期銷售壽險產(chǎn)品第一年保費的24.5%。而2019年這一數(shù)字大幅增加,截至2019年9月30日,慧擇與保險合作伙伴共同設計和開發(fā)的人壽和健康保險產(chǎn)品第一年保費為人民幣4.564億元,占人壽和健康第一年保費超過一半,高達52.8%。


慧擇方面在其增長戰(zhàn)略上指出,計劃在特定的戰(zhàn)略地點部署服務中心,提高客戶參與度,并提供更多種類、層次更為豐富的保險產(chǎn)品和服務,這將進一步提升慧擇為客戶提供的生命周期價值。


BAOQI

保契銳評

2020


“瑞幸咖啡事件”之后,“中概股”的含金量不斷被質疑。


頭頂保險電商第一股的光環(huán),慧擇是當之無愧的保險業(yè)“中概股”明星企業(yè),其上市后首年年報也確實靚麗。


畢竟,得益于行業(yè)的快速發(fā)展和公眾保險意識的覺醒,2019年行業(yè)各主體業(yè)績均呈回暖跡象,慧擇取得如此優(yōu)異的成績,應在情理之中。


數(shù)據(jù)最客觀,你所有的付出和回報一目了然;


與之相對的則是,數(shù)據(jù)也最善變,調整前后可“一去千里”。


但保險業(yè)與快消品行業(yè)不同,保險是需深耕客戶信任、陪伴消費者終身的行業(yè),一定程度上,數(shù)據(jù)有一是一,有二是二;但反觀產(chǎn)品快速復制迭代的快消業(yè),數(shù)據(jù)即流量,流量之下一切皆有可能。


故而,雖同為“中概股”,但慧擇的含金量應遠高于瑞幸。


慧擇發(fā)布年報的次日,瑞幸咖啡被曝已被接管,緣起依然是數(shù)據(jù)失真。


作為吃瓜人,公眾期待監(jiān)管層盡快公布瑞幸事件的前因后果,但保契卻更期待慧擇在探索保險電商發(fā)展之路上披荊斬棘,持續(xù)為公眾提供更便捷的保險服務、更豐富的保險產(chǎn)品,為行業(yè)貢獻更優(yōu)的創(chuàng)新模式。


總之,觀察任何商業(yè)行為,數(shù)據(jù)都是個好東西,時間會給出最公正的校驗結果。




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