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進(jìn)入下半年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)加快走出疫情陰霾，進(jìn)入復(fù)蘇軌道，保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)陣痛快速恢復(fù)活力。

總體看來(lái)，5家上市險(xiǎn)企前三季度共實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤(rùn)1996.1億元。其中，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)今年1-9月份分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1030.41億元、470.78億元、187.36億元、196.48億元、111.07億元。盡管前三季度凈利潤(rùn)同比下降18.38%，但與上半年相比，上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)的降幅有所收窄。上半年，5家上市險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1342.77億元，同比下降了24.36%。

從三季度當(dāng)季情況來(lái)看，5家上市險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)653.33億元，同比降幅僅為2.54%，恢復(fù)態(tài)勢(shì)明顯。細(xì)分到險(xiǎn)企維度，中國(guó)平安、中國(guó)人保和新華保險(xiǎn)3家險(xiǎn)企單季的凈利潤(rùn)同比上升。

值得一提的是，中國(guó)人壽、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)均因會(huì)計(jì)估計(jì)變更而增加準(zhǔn)備金計(jì)提，致使當(dāng)期利潤(rùn)減少。

突發(fā)疫情導(dǎo)致居民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，重新審視家庭抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而加大對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是健康險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。保險(xiǎn)業(yè)具有社會(huì)穩(wěn)定器的作用，保險(xiǎn)公司保障居民的生命財(cái)產(chǎn)安全，深受廣大群眾認(rèn)可，居民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可度廣泛提升。

一是線下業(yè)務(wù)穩(wěn)步恢復(fù)。疫情影響下傳統(tǒng)代理人線下展業(yè)受阻，今年以來(lái)，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值顯著降低。隨著疫情影響逐步出清，代理人團(tuán)隊(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，進(jìn)入四季度，行業(yè)經(jīng)營(yíng)重心逐步向開(kāi)門(mén)紅轉(zhuǎn)移。

二是健康險(xiǎn)得到廣泛認(rèn)可。“宅經(jīng)濟(jì)”模式催化了保險(xiǎn)公司線上經(jīng)營(yíng)進(jìn)程，疫情促進(jìn)居民保險(xiǎn)意識(shí)提升，保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是健康險(xiǎn)產(chǎn)品的新增需求涌現(xiàn)。

三是線上業(yè)務(wù)加速推進(jìn)，倒逼行業(yè)進(jìn)階式發(fā)展。疫情期間，線下經(jīng)營(yíng)和展業(yè)均受阻，一方面倒逼保險(xiǎn)公司加強(qiáng)科技布局；另一方面，倒逼代理人調(diào)整行為習(xí)慣，加強(qiáng)線上培訓(xùn)和客戶經(jīng)營(yíng)，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)和代理人展業(yè)效率。

從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，保費(fèi)收入相對(duì)穩(wěn)定，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增速修復(fù)。

天風(fēng)證券表示，2021年保費(fèi)改善可期，短期方面“開(kāi)門(mén)紅”構(gòu)成業(yè)績(jī)催化，明年疫情影響消除，居民收入預(yù)期修復(fù)，保險(xiǎn)需求將進(jìn)一步回暖。

投資端也在“回暖”。

保險(xiǎn)資金積極調(diào)倉(cāng)布局，效果在三季度已有顯現(xiàn)。截至今年9月末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額為20.71萬(wàn)億元。其中，銀行存款為2.58萬(wàn)億元，債券為7.58萬(wàn)億元，股票和證券投資基金為2.68萬(wàn)億元。保險(xiǎn)資管抓住利率窗口期，優(yōu)化固定收益資產(chǎn)配置，把握好股市結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)，有效強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，整體收益情況好于預(yù)期。

從前三季度上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)來(lái)看：中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總投資收益1469.53億元，同比增長(zhǎng)9.3%，總投資收益率為5.36%。中國(guó)平安投資收益為925.92億元，同比增長(zhǎng)46.21%，保險(xiǎn)資金投資組合總投資收益率為5.2%。中國(guó)太保投資收益同比增長(zhǎng)33.2%至659.61億元，權(quán)益類資產(chǎn)占比17.1%，較上年末上升1.4個(gè)百分點(diǎn)，其中股票和權(quán)益型基金合計(jì)占比9.3%，較上年末上升1.0個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)人保前三季度加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為 9.8%，同比下降 3.2 個(gè)百分點(diǎn)。新華保險(xiǎn)受益于“投資資產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)價(jià)差收益增加”，總投資收益率達(dá)到5.6%，較半年報(bào)數(shù)據(jù)高出0.5個(gè)百分點(diǎn)。

從險(xiǎn)資在二級(jí)市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，上市險(xiǎn)企三季報(bào)顯示，險(xiǎn)資新進(jìn)和增持的方向主要扎堆化工、醫(yī)藥生物、機(jī)械設(shè)備、電子、計(jì)算機(jī)等行業(yè)。增持的標(biāo)的主要集中于業(yè)績(jī)確定、未來(lái)成長(zhǎng)空間較大、國(guó)家政策扶持或者是受益于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇以及處于景氣周期的行業(yè)，長(zhǎng)期投資價(jià)值明顯，長(zhǎng)期收益可期。

展望未來(lái)，東吳證券表示，長(zhǎng)端利率企穩(wěn)向好，保險(xiǎn)資金資產(chǎn)配置壓力暫緩。一方面，隨著三季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的整體向好，長(zhǎng)端利率逐步由季度初的2.85%上行至3.15%，顯著緩解保險(xiǎn)公司的低利率擔(dān)憂，并給固收資產(chǎn)增配帶來(lái)較好的機(jī)會(huì)。另一方面，上市險(xiǎn)企權(quán)益資產(chǎn)收益率顯著提升，三季度單季度滬深300、上證綜指、深證成指分別上漲8.0%、6.3%、6.0%，全年累計(jì)上漲10.5%、4.3%、21.3%。此外，受益于差異化放寬險(xiǎn)資權(quán)益類投資比例,險(xiǎn)企投資自主性得到增強(qiáng)。

近日，半官方預(yù)測(cè)稱：預(yù)計(jì)到2035年左右，中國(guó)有望超過(guò)美國(guó)，成為第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)，并且這個(gè)時(shí)間還有可能提前。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)達(dá)到8000億美元的保費(fèi)規(guī)模，與第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)美國(guó)相比，大約相差5000億美元。考慮到美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上是低增長(zhǎng)甚至零增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，而中國(guó)每年都是雙位數(shù)的增長(zhǎng)，可能用5-7年的時(shí)間就能在規(guī)模上接近第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)。

而成長(zhǎng)為第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)，我國(guó)具有良好的基礎(chǔ)：第一，中國(guó)是人口大國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)的需求非常巨大。第二，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性非常強(qiáng)，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)也有強(qiáng)大的推動(dòng)作用。第三，最近國(guó)務(wù)院發(fā)布了關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的新政策，給保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)拓了新的發(fā)展空間。

盡管有現(xiàn)實(shí)利好和政策紅利加持，但歷經(jīng)疫情的洗禮，保險(xiǎn)業(yè)供需兩端都在變，也都需要變。若要匹配甚至提前洞見(jiàn)需求端之變化，保險(xiǎn)業(yè)在注重規(guī)模增長(zhǎng)之同時(shí)，亦亟須提升服務(wù)水平，解決保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重且創(chuàng)新不足的問(wèn)題。與此同時(shí)，還需積極擁抱以人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新一代信息技術(shù)，保持與供給端的同頻共振。

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