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IRDAI已發(fā)布“2022年反洗錢/反恐怖主義融資(AML/CFT)總指南”，該指南將于2022年11月1日生效。該指南適用于所有類別的人壽保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)商業(yè)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一份聲明中表示，新法規(guī)旨在整合和更新反洗錢指南，并取代自2013年以來發(fā)布的各種規(guī)則。IRDAI分別于2013年和2015年發(fā)布了針對一般保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的AML/CFT總體指南.隨后，就該主題發(fā)布了多份通知。

新的總指南規(guī)定了幾項(xiàng)措施，包括：

保險(xiǎn)公司在建立基于客戶的關(guān)系時(shí)執(zhí)行交易時(shí)應(yīng)遵循客戶識別程序，并持續(xù)監(jiān)控交易。

保險(xiǎn)公司應(yīng)采取措施執(zhí)行不時(shí)修訂的《防止洗錢(PML)法》和《PML規(guī)則》的規(guī)定，包括根據(jù)此類修訂發(fā)布的操作指示。

保險(xiǎn)公司有責(zé)任防止保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)被用于洗錢或資助恐怖活動。

每家保險(xiǎn)公司都必須制定和實(shí)施有效防止和阻止洗錢(ML)和恐怖主義融資(TF)的政策、程序和內(nèi)部控制。

保險(xiǎn)公司應(yīng)確保所有員工/代理人都理解總指南的內(nèi)容。他們必須在員工和代理人中培養(yǎng)員工意識和警惕性，以防范ML和TF。

保險(xiǎn)公司應(yīng)制定反洗錢/打擊資助恐怖主義計(jì)劃并報(bào)董事會批準(zhǔn)。應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露和變化定期審查該計(jì)劃。

保險(xiǎn)公司應(yīng)采用對ML和TF風(fēng)險(xiǎn)敏感的客戶接受政策和程序。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立一個系統(tǒng)，用于識別、監(jiān)控和向印度金融情報(bào)機(jī)構(gòu)(FIU-IND)和執(zhí)法機(jī)構(gòu)（如果需要）報(bào)告可疑的ML或TF交易。

根據(jù)AML/CFT計(jì)劃制定的政策和程序應(yīng)涵蓋：

將與預(yù)防ML和TF有關(guān)的政策傳達(dá)給保險(xiǎn)公司所有辦事處處理保單持有人信息的各級管理層和員工；

客戶盡職調(diào)查計(jì)劃，包括經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的政策、控制和程序，使保險(xiǎn)公司能夠管理和減輕由保險(xiǎn)公司或通過國家風(fēng)險(xiǎn)評估確定的風(fēng)險(xiǎn)。

維護(hù)記錄；

遵守相關(guān)法律法規(guī)要求；

與執(zhí)法部門合作，包括及時(shí)披露信息；

內(nèi)部審計(jì)或合規(guī)部門的作用，以確保遵守與預(yù)防ML和TF相關(guān)的政策、程序和控制，包括測試用于檢測可疑洗錢交易的系統(tǒng)，評估和檢查在大型交易中生成的異常報(bào)告的充分性和/或不規(guī)則交易、可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和一線工作人員對其在這方面的責(zé)任的認(rèn)識水平。

中介/代表

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)AML/CFT計(jì)劃，并且必須制定涵蓋其中介/代表的表現(xiàn)的規(guī)則和法規(guī)。應(yīng)添加一個條款，使KYC規(guī)范具有強(qiáng)制性，并且可以將特定文件作為合同的一部分。

由于大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過保險(xiǎn)公司的中介機(jī)構(gòu)/代表進(jìn)行的，因此應(yīng)根據(jù)反洗錢/打擊資助恐怖主義措施嚴(yán)格監(jiān)控保險(xiǎn)公司選擇中介機(jī)構(gòu)/代表的過程。

保險(xiǎn)公司將任命一名“指定董事”，他必須確保全面遵守PML法案和PML規(guī)則規(guī)定的義務(wù)。

培訓(xùn)

保險(xiǎn)公司應(yīng)保持持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃，以便員工在AML/CFT政策方面得到充分的培訓(xùn)。培訓(xùn)重點(diǎn)應(yīng)針對一線員工、合規(guī)員工、新客戶和理賠員工進(jìn)行不同的培訓(xùn)。對一線工作人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，處理因客戶教育不足而產(chǎn)生的問題。應(yīng)確保為審計(jì)職能配備適當(dāng)?shù)娜藛T，配備經(jīng)過充分培訓(xùn)并精通保險(xiǎn)公司的AML/CFT政策、指南和相關(guān)問題的人員。

考慮到洗錢者使用保險(xiǎn)服務(wù)的潛在威脅，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡最大努力確定客戶的真實(shí)身份。必須特別注意確保合同不是匿名或虛構(gòu)的名稱。

AML/CFT要求適用于所有現(xiàn)有客戶/客戶。因此，應(yīng)不時(shí)對現(xiàn)有客戶進(jìn)行必要的KYC客戶盡職調(diào)查。

風(fēng)險(xiǎn)分類

保險(xiǎn)公司將根據(jù)客戶的身份、社會/財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)活動的性質(zhì)、客戶業(yè)務(wù)及其所在位置等參數(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。在考慮客戶身份的同時(shí)，在線確認(rèn)身份證明文件的能力或通過發(fā)行當(dāng)局提供的其他方式也可以考慮在內(nèi)。

出于風(fēng)險(xiǎn)分類的目的，可以輕松識別身份和財(cái)富來源的個人（高凈值人士除外）和實(shí)體以及其政策大體上符合已知概況的交易可歸類為低風(fēng)險(xiǎn)。低風(fēng)險(xiǎn)客戶的例子可能是工資結(jié)構(gòu)明確的受薪雇員以及屬于社會較低經(jīng)濟(jì)階層的人、政府部門和國有公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和法定機(jī)構(gòu)。

對于那些具有高風(fēng)險(xiǎn)特征的人，例如非居民客戶、高凈值個人、信托、慈善機(jī)構(gòu)、非政府組織和接受捐贈的組織、具有密切家庭持股或?qū)嵰嫠袡?quán)的公司、有休眠合伙人的公司、政治公眾人物(PEP))，以及那些根據(jù)現(xiàn)有公共信息而聲譽(yù)不佳的人，則需要進(jìn)行更高的盡職調(diào)查。KYC和承保程序應(yīng)確保更高的驗(yàn)證和復(fù)查。