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重磅！門診費(fèi)用報(bào)銷50%起！醫(yī)保賬戶可用于家人，醫(yī)保變化速看！

2020年08月27日
11:56
來(lái)源：
作者：寶兒姐

近日，國(guó)家醫(yī)療保障局研究起草了《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見(jiàn)，公眾可在9月6日前提出意見(jiàn)。

（圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)）

增強(qiáng)門診共濟(jì)保障功能

從高血壓、糖尿病等群眾負(fù)擔(dān)較重的門診慢性病入手，逐步將多發(fā)病、常見(jiàn)病的普通門診醫(yī)療費(fèi)納入統(tǒng)籌基金支付范圍；

普通門診統(tǒng)籌覆蓋全體職工醫(yī)保參保人員，支付比例從50%起步，待遇支付可適當(dāng)向退休人員傾斜；

科學(xué)測(cè)算起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額，并做好與住院支付政策的銜接；

探索將部分治療周期長(zhǎng)、對(duì)健康損害大、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重的門診慢性病、特殊疾病醫(yī)療費(fèi)納入統(tǒng)籌基金支付范圍；

對(duì)部分需要在門診開展、比住院更經(jīng)濟(jì)方便的特殊治療，可參照住院待遇進(jìn)行管理；

探索由病種保障向費(fèi)用保障過(guò)渡。

改進(jìn)個(gè)人賬戶計(jì)入辦法

在職職工個(gè)人賬戶由個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入，計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在本人參保繳費(fèi)基數(shù)的2%以內(nèi)，單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部計(jì)入統(tǒng)籌基金；

退休人員個(gè)人賬戶原則上由統(tǒng)籌基金按定額劃入，劃入額度按所在地區(qū)改革當(dāng)時(shí)基本養(yǎng)老金2%左右測(cè)算，今后年度不再調(diào)整。

規(guī)范個(gè)人賬戶使用范圍

個(gè)人賬戶主要用于支付參保職工在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或定點(diǎn)零售藥店發(fā)生的政策范圍內(nèi)自付費(fèi)用；

可以用于支付職工本人及其配偶、父母、子女在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，以及在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買藥品、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用；

探索個(gè)人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等的個(gè)人繳費(fèi)；

個(gè)人賬戶不得用于公共衛(wèi)生費(fèi)用、體育健身或養(yǎng)生保健消費(fèi)等不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的其他支出。

完善適合門診就醫(yī)特點(diǎn)的付費(fèi)機(jī)制

對(duì)基層醫(yī)療服務(wù)可按人頭付費(fèi)，積極探索將按人頭付費(fèi)與慢性病管理相結(jié)合；

對(duì)日間手術(shù)及符合條件的門診特殊病種，推行按病種和按疾病診斷相關(guān)分組付費(fèi)；

對(duì)不宜打包付費(fèi)的門診費(fèi)用，可按項(xiàng)目付費(fèi)。

事實(shí)上，國(guó)家這么多年來(lái)一直在致力于醫(yī)保改革，而每一次改革都無(wú)疑給患者帶來(lái)了極大的福利，在減輕患者負(fù)擔(dān)的同時(shí)也提高了患者的用藥水平。

但是也必須看到，我國(guó)人口眾多，疾病類型復(fù)雜多樣，隨著人口老齡化的加速，醫(yī)?；鸬闹Ц赌芰σ裁媾R挑戰(zhàn)，很多時(shí)候醫(yī)保確實(shí)無(wú)法解決所有的問(wèn)題。

在社會(huì)需求面前，醫(yī)保能帶給我們的就是普遍型用藥盡可能多的納入報(bào)銷范圍之內(nèi)，但是如今重疾頻發(fā)，且很多治療重疾的藥暫時(shí)都還沒(méi)有納入醫(yī)保范圍之內(nèi)，是目前亟待解決的難題。

一方面是國(guó)家努力為我們解決看病難的問(wèn)題，另一方面，確實(shí)還有很多家庭因?yàn)榈炔坏剿杷幬镞M(jìn)入醫(yī)保而返貧或者面對(duì)失去摯愛(ài)的痛楚。

從前總調(diào)侃”一病回到解放前”但是沒(méi)想到2020年了，面對(duì)疾病的時(shí)候，我們居然還是無(wú)計(jì)可施。

醫(yī)保固然已經(jīng)改善了看病環(huán)境，但就重疾而言，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

面對(duì)重疾時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷顯得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，面對(duì)無(wú)法報(bào)銷的花費(fèi)，所以我們應(yīng)該給自己更多的選擇和保障。

為什么醫(yī)療保險(xiǎn)之外還要買商業(yè)保險(xiǎn)？

醫(yī)保是底線，商保是底氣。

有人認(rèn)為，社保的醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的并不算多，而且每年都要交，沒(méi)有必要，一份商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)足夠。

其實(shí)不然，社保醫(yī)療是很重要的，因?yàn)樯绫＠锩娴尼t(yī)療保險(xiǎn)是能夠伴隨。

還有人認(rèn)為，交了社?；蛘咝罗r(nóng)合就夠了。人一生并不會(huì)有太多生病的機(jī)率，就算生病，社保和新農(nóng)合也已經(jīng)夠了。對(duì)此我只想說(shuō)，您還是把疾病想得太簡(jiǎn)單了。

以“醫(yī)療險(xiǎn)”為例，社保中的醫(yī)療險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：

第一，門診治療規(guī)定起付線，也有封頂線；

第二，住院治療規(guī)定起付線，也有封頂線；

第三，費(fèi)用報(bào)銷受定點(diǎn)醫(yī)院限制，假如不在指定醫(yī)院治療是無(wú)法報(bào)銷的；

第四，用藥受限制，很多大病治療所需要的進(jìn)口藥物是報(bào)銷不了的；

第五，重大疾病治療費(fèi)用有上限，由于這是國(guó)家性的政策，政策覆蓋下的每個(gè)人所受到的保障是一樣的，而國(guó)家的補(bǔ)助能力是有限的，所以重疾這方面，國(guó)家的報(bào)銷是有限制的。

由于有這些限制，相當(dāng)大一部分醫(yī)療費(fèi)用社保還是無(wú)法涵蓋，需要個(gè)人掏腰包。而這部分通常來(lái)說(shuō)并不少。

而且，交通事故等意外引起的醫(yī)療費(fèi)用社保是不報(bào)銷的。另外，雖然社保可以享受終身，死亡后個(gè)人賬戶如果還有錢可以作為遺產(chǎn)，但并非和商業(yè)保險(xiǎn)一樣交的越多，享受的越多。社保大體系中每個(gè)人享受的醫(yī)療水平都是一樣的。

現(xiàn)在的生病住院，小病幾千幾萬(wàn)，尚在承受范圍內(nèi)；高則幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，難道想不起自己曾經(jīng)看到的因病無(wú)錢醫(yī)治而絕望的人嗎？

所以說(shuō)，醫(yī)保是基礎(chǔ)，有了醫(yī)保，至少我們敢去醫(yī)院檢查；商保是保障，讓不幸患病的家庭能夠有底氣去治療！

而商業(yè)保險(xiǎn)具有難以替代的作用

1.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)保個(gè)人自費(fèi)部分和超過(guò)封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。社保對(duì)基本醫(yī)療項(xiàng)目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費(fèi)用，這就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)滿足特殊的醫(yī)療保障的需要。

2.保費(fèi)可豁免報(bào)銷范圍廣

很多商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中含有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無(wú)需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效；另外醫(yī)療保險(xiǎn)還能補(bǔ)償醫(yī)病期間的額外支出。如疾病后非醫(yī)療支出、個(gè)人收入損失、家人看護(hù)支出、護(hù)理費(fèi)用這些額外支出往往可達(dá)到醫(yī) 療費(fèi)用支出的數(shù)倍。

3.提前領(lǐng)取重大疾病醫(yī)療金

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分，真正有效減少損失。特別是對(duì)于重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病理賠金，可及時(shí)治療，是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充；商業(yè)醫(yī)療報(bào)銷是(總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥-免賠額)*100%，這樣報(bào)銷下來(lái)基本能解決醫(yī)療住院費(fèi)用。同時(shí)剩余部分可以用來(lái)維持患病期間及康復(fù)期間的生活。

社保是國(guó)家給予我們的保障，在整個(gè)社會(huì)保障體系中居核心位置，社保的每一次變化都關(guān)乎我們的生活。

除社保外，我們也應(yīng)該給自己更多的保障，這樣才能更好地保障生活中因疾病產(chǎn)生的費(fèi)用和年邁時(shí)養(yǎng)老的花費(fèi)。

（文中圖片除注明來(lái)源外其他均來(lái)自攝圖網(wǎng)）