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有則視頻很火，李先生母親買了某公司的養(yǎng)老保險，每年交費6115元，保障期終身，交費滿10年，累計已交保險61150元。

合同沒到期，李先生想退掉，被告知只能拿回58000元，于是他就找來了當(dāng)?shù)仉娨暸_記者協(xié)調(diào)，與保險公司當(dāng)面對質(zhì)。

李先生拿出業(yè)務(wù)員提供的計劃書，上面手寫文字注明10年后含分紅的收益應(yīng)為16萬，如今只能拿到5.8萬，這之間的差距離他很惱火。

保險公司負責(zé)人解釋說，最初約定的是10萬的計劃，才制作的10萬保額的演示表，后來客戶選擇了5萬，就按客戶的意向執(zhí)行了。你們選擇了5萬的計劃，現(xiàn)在卻要10萬的收益，有點不合理。

李先生質(zhì)問保險公司負責(zé)人：我要是存銀行里，光10年利息就得多少錢??？花6萬多買保險，最后只領(lǐng)取5萬，這樣的保險你買嗎？

這個視頻被上傳到某短視頻平臺，甚至成了一個梗，只要有保險話題出現(xiàn)，就有人玩梗：買保險嗎？交6萬賠5萬的那種？

對于不了解保險的大眾來說，這則視頻為他們揭露了「保險騙人」的本質(zhì)，也為他們拒絕保險找到了新的理由。事實真的是這樣嗎？

產(chǎn)品保額怎么這么少？坑人？

2017年春晚有個保險相關(guān)的節(jié)目《天山情》，里面提到了「保額」這個詞，還歪解了一下：人壽保險就是保人和獸的，保額就是保鵝的。

讀懂這個梗的聽到這種解釋都笑了，但笑的人并不見得真明白「保額」是什么。把保險簡單的分為保障型和理財型，雖然都叫保額，卻有天差之別。

保障型產(chǎn)品保額往往比保費高，畢竟有杠桿作用嘛，以小搏大，比如意外險，交100元保費，撬動100萬的意外交通身故保額，這很常見。

但理財險的保額可不是這樣的，像是年金險，它起到的是參考作用，每年保險公司返還多少錢，是基于這個值來進行計算的。比如5年后到60歲，每年返還保額的120%，到底是多少錢呢，要用這個參考值來計算。

理財險的保額并不見得是越多越好，要看實際領(lǐng)取到的數(shù)額是多少。如果某產(chǎn)品保額10000，只返還20%，那還不如保額5000，返還100%的好。

其次是理財險的紅利和利率，沒辦法計算的很精確。像是年金險的固定返還好計算，白紙黑字寫得清楚，按保額的比例算一下就清楚了。但紅利和利率是上下浮動的就比較蛋疼，所以也只能作為參考。

保險收益和銀行作對比？

視頻中的李先生，說了一句很經(jīng)典的話：那我存這錢干嘛啊，我要是存銀行里，光10年利息就得多少錢啊？可以說是說出了很多人的心聲。

不僅李先生這樣理解保險，現(xiàn)實生活中的張王趙劉先生，也都曾這樣質(zhì)疑過保險。照我說，按這樣的想法，存銀行多好，買保險干嘛呢？

這份保險是買給母親的養(yǎng)老險，商業(yè)養(yǎng)老險一般會有一個領(lǐng)取日，以及一個領(lǐng)取年限，用這種方式來實現(xiàn)養(yǎng)老補充的目的和需求。

這種方式也是有要求的，首先是?？顚Ｓ?，既然是約定了領(lǐng)取日，就到這個時間點才能領(lǐng)，其他時間領(lǐng)不劃算。剛交清就要退保，肯定會有損失的。

其次是長期兌付，如果你不通過買保險的方式，攢著錢給母親養(yǎng)老用，這錢攢不攢得下來是一回事，夠不夠養(yǎng)那么多年又是一回事。而保險有給予年限，到了領(lǐng)取之日，在約定的年限內(nèi)，每年都是可以領(lǐng)取，比較穩(wěn)定。

很多人還質(zhì)疑保險的收益，有些人交費期滿了算了算，說不如存銀行劃算。存銀行是存一大筆錢，定個活期或死期，然后總體結(jié)。保險是一年一年的交，保障周期甚至可以鎖定終身，肯定不一樣。

存銀行一年身故了，銀行能給多少？買保險交一年身故了，保險能給多少？存銀行10年取完錢，和銀行還有關(guān)系嗎？交10年保險，甚至可以領(lǐng)錢一輩子啊。

算短期收益的話，保險比不上銀行，不如銀行靈活。要算長期收益，銀行還真比不過保險，而且保險的本質(zhì)是保障，保障的杠桿作用也是保險的優(yōu)勢。

視頻中還提到一個點，業(yè)務(wù)員承諾交10年能領(lǐng)16萬，客戶就抱著投入5.8萬，10年后達到16萬的想法買了保險，這不是養(yǎng)老，這是求暴富的收益。在P2P、民間高息借貸、養(yǎng)生投資項目的眼中，這些都是優(yōu)質(zhì)的韭菜。

真懂保險的在騙保，不懂保險的在拒絕

質(zhì)疑保險的每年都有，騙保的也與俱增。堅持抵觸保險的和希望用保險快速致富的人，就是這么極端。

這幾年網(wǎng)上有很多騙保案，不知道大家了解過沒有？偽裝意外現(xiàn)場，想騙保100萬，結(jié)果妻子帶孩子跳河的新聞，現(xiàn)在還能搜到。

干保險的和做醫(yī)生的兩口子，短期內(nèi)為自己買了數(shù)百萬的重疾保額，差點理賠成功。還有給妻子買千萬保額，然后殺妻騙保的魔鬼渣男。

有沒有想過這么一個問題，如果保險是騙人的，這些人為什么會鋌而走險？因為他們知道保險不騙人，反而希望能找到保險的漏洞，通過保險致富。

每個人的觀念是不一樣的，有些人先潮一些，有些人就落后一些。就像5G時代短視頻時代來了，有的人麻木不覺刷視頻娛樂，有的人短視頻創(chuàng)業(yè)賺了個盆滿缽滿。

別人都想法通過保險賺錢或者彌補自己的收入損失了，有些人居然還驕傲的叫囂著保險是騙人的。貧窮果然不是原罪，無知才是。

這個6萬保險賠5萬的事件，最后的處理結(jié)果也是耐人尋味。保險公司向客戶退還承諾的16萬，然后找事發(fā)的第三方代理公司追責(zé)。

這個保險最后還是賠了，真是和產(chǎn)品名字一樣，一諾千金。但是因為這件事而引發(fā)的客戶對保險的反感，和買6萬賠5萬的梗，看來是丟不掉了。

保險行業(yè)每年為社會理賠的數(shù)額可以用天文數(shù)字來形容，卻很少有人會主動向別人說自己得到了多少多少理賠，去主動宣導(dǎo)保險的好。

但只要保險出了負面，無論買不買保險的人都可以對保險指手劃腳，說三道四。正應(yīng)了那句老話：好事不出門，壞事傳千里。

保險到底騙人不騙人？這個話題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。因為即使它再好，在有些人眼中什么都不是，你無法叫醒一個裝睡的人。

看了這么多保險糾紛的案例，也有必要給大家提個醒：保險注重的是保障，別追求什么收益。買保險之前，先弄清楚自己買了什么，是為自己的負責(zé)。

最后用一個順口溜結(jié)束本文：蘿卜青菜，各種所愛，保險這種事，懂了才看得明白，喜歡有喜歡的道理，不愛也有不愛的由來。希望在保險規(guī)劃這件事上，大家多學(xué)知識，少做仲裁。