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在很多人眼里，90后可能還是印象中被調(diào)侃成不了大事的小孩，但是殊不知，隨著05后成為大家批判的對(duì)象之后，當(dāng)初的的那批90后已經(jīng)逐漸成長(zhǎng)為社會(huì)的主力軍。

在近日清華大學(xué)、騰訊金融科技智庫(kù)和騰訊金融研究院共同發(fā)布《國(guó)人養(yǎng)老準(zhǔn)備報(bào)告》中顯示，超七成90后開始考慮養(yǎng)老，80后、70后養(yǎng)老需求更迫切，相應(yīng)比例更是高達(dá)80%和85%。

時(shí)光真的如白駒過(guò)隙，眨眼間，90后也步入了中年的行列，伴隨著“禿頭”和“油膩”等詞匯的自嘲，他們已經(jīng)漸漸挑起社會(huì)的大梁。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，中國(guó)的老齡化進(jìn)程加快。65歲及以上老年人口從1990年的6299萬(wàn)增加到2000年的8811萬(wàn)，占總?cè)丝诘谋壤?.57%上升為6.96%，目前中國(guó)人口已經(jīng)進(jìn)入老年型。

老年人口數(shù)量/億人

預(yù)計(jì)到2040年，65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^(guò)20%。

同時(shí)，老年人口高齡化趨勢(shì)日益明顯：80歲及以上高齡老人正以每年5%的速度增加，到2040年將增加到7400多萬(wàn)人。

人口老齡化的結(jié)果將直接導(dǎo)致老齡人口撫養(yǎng)比的不斷提高，撫養(yǎng)比越大，表明勞動(dòng)力人均承擔(dān)的撫養(yǎng)人數(shù)就越多，即意味著勞動(dòng)力的撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)就越嚴(yán)重。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2019年，我國(guó)老年人口撫養(yǎng)比已經(jīng)上升至17.8%，中國(guó)社科院人口所發(fā)布《人口與勞動(dòng)綠皮書：中國(guó)人口與勞動(dòng)問(wèn)題報(bào)告No.19》預(yù)測(cè)，隨著1950年代出生高峰隊(duì)列陸續(xù)超出勞動(dòng)年齡，勞動(dòng)年齡人口將會(huì)加速減少。老年撫養(yǎng)比在2060年之前一直保持上升狀態(tài)，并在2028年左右超過(guò)少兒撫養(yǎng)比，成為決定總撫養(yǎng)比變化趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。

而現(xiàn)在的90后也慢慢步入“上有老、下有小”的階段，面臨著房貸、車貸、子女教育、贍養(yǎng)老人的多重問(wèn)題，生活壓力巨大。

調(diào)查顯示，?達(dá) 74.6%和 68.1%的未退休受訪者選擇了“完善的醫(yī)療服務(wù)”和“良好的居住和服務(wù)設(shè)施”；并且，?乎所有年齡段和所有收??平的受訪者都給出了類似的選擇。

越來(lái)越多的人對(duì)未來(lái)養(yǎng)老生活的品質(zhì)要求越來(lái)越高，這也從側(cè)面反映，以目前的養(yǎng)老水平來(lái)說(shuō)，遠(yuǎn)不能滿足80、90這些人的養(yǎng)老需求。

首先要了解社會(huì)保險(xiǎn)到底能在退休后提供哪些保障、提供多大程度的保障，以及獲得這些保障需要具備哪些基本條件。

在了解這些的基礎(chǔ)上，對(duì)比自己今后養(yǎng)老所需要的居住環(huán)境和醫(yī)療水平，查缺補(bǔ)漏。

儲(chǔ)蓄和投資開始得越早，就會(huì)有越多的時(shí)間來(lái)使投資獲得增長(zhǎng)。

更重要的是，這樣還可以有助于減少資本市場(chǎng)上的波動(dòng)性對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)價(jià)值的影響。

如果養(yǎng)老儲(chǔ)蓄投資開始得晚，即使你加大了力度，將來(lái)獲得的給付收入還是會(huì)有所減少

在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，首先要弄清楚自己所希望的退休生活方式、通過(guò)什么樣的途徑可以享有幸福而充實(shí)的退休生活，以及需要的財(cái)務(wù)來(lái)源都有哪些，這會(huì)有助于評(píng)估所需要的資金。

近期銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清出席論壇并作演講，其中就重點(diǎn)提到養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展：

“我國(guó)已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)（職業(yè)）年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個(gè)支柱”。第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，但第二支柱卻規(guī)模很小，第三支柱長(zhǎng)期處于起步階段。與許多國(guó)家相比，第三支柱發(fā)展較為緩慢，占比過(guò)低，對(duì)養(yǎng)老的支撐明顯不足。隨著我國(guó)人口老齡化加速到來(lái)，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切。金融業(yè)可以，也應(yīng)該能發(fā)揮重要作用。

發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，可以有效緩解我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)支出壓力，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)和基金、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金，等等。”

我國(guó)當(dāng)前的現(xiàn)狀我們應(yīng)該明白，僅僅依靠國(guó)家社保來(lái)養(yǎng)老是不現(xiàn)實(shí)的，如何養(yǎng)老，選擇什么樣的方式養(yǎng)老，這是每一個(gè)人都該思考的問(wèn)題。

保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為退休計(jì)劃的一部分，如退休前的醫(yī)療保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，從而獲得家庭財(cái)務(wù)上的安全保障，以保護(hù)家庭免受突如其來(lái)的巨大支出的影響，因?yàn)檫@樣突出其來(lái)的巨大支出很可能會(huì)迅速吞噬掉為退休而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄。

為了退休后的需要而安排的保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。盡管很多人都有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但在退休規(guī)劃中再安排一些養(yǎng)老年金作為補(bǔ)充也是一個(gè)非常好的選擇。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還有一個(gè)好處就是可以早些獲得給付，這點(diǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)做不到的。

（圖源：攝圖網(wǎng)）

而現(xiàn)在的90后對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)同可謂是超乎我們的意料之外。

調(diào)查顯示，有4成90后每年花費(fèi)超過(guò)1000元來(lái)買保險(xiǎn)，其中超過(guò)5000元以上的90后接近15%。更有意思的是，他們有超前的養(yǎng)老意識(shí)，接近三成的90后已經(jīng)為自己購(gòu)買了養(yǎng)老險(xiǎn)，開始為30年后的養(yǎng)老計(jì)劃打基礎(chǔ)。

此外，報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，有83.7%的90后會(huì)給家人購(gòu)買保險(xiǎn)。

作為剛成長(zhǎng)起來(lái)的家庭頂梁柱，90后一邊贍養(yǎng)父母，一邊養(yǎng)育兒女，這使得他們更具責(zé)任感。買保險(xiǎn)，成了他們保護(hù)家庭、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一。

可以說(shuō)，90后正在成為新一代“保民”！報(bào)告還發(fā)現(xiàn)，有8成90后認(rèn)為買保險(xiǎn)可以提升安全感，而且超過(guò)一半90后認(rèn)為，除了醫(yī)保社保之外，一個(gè)人至少需要三份以上保險(xiǎn)才有安全感。

其實(shí)不難發(fā)現(xiàn)，90后的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)使得他們的生活得到了更好地保障，年輕的打工人通過(guò)利用保險(xiǎn)，年老時(shí)能夠得到體面的生活，也能成為人上人！

（文中圖片除注明來(lái)源外均來(lái)自網(wǎng)絡(luò)）

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