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保險(xiǎn)不是想買就能買，能買是一種幸運(yùn)。能讓你買保險(xiǎn)，不是因?yàn)槟阌绣X，而是因?yàn)槟阌匈Y格！人生最煩惱的不是當(dāng)你不想買保險(xiǎn)時(shí)，賣保險(xiǎn)的人天天打擾你！而是當(dāng)你著急買保險(xiǎn)時(shí)，卻被公司嫌棄了；是當(dāng)你用到保險(xiǎn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)來(lái)不及準(zhǔn)備了。

保險(xiǎn)就像游戲一樣，應(yīng)該遵循一定的“游戲規(guī)則”，來(lái)保證對(duì)所有客戶公平，即保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)客戶的篩選，保證繳納相同的保費(fèi)的客戶有著相似的風(fēng)險(xiǎn)水平。那么什么樣的會(huì)被列入加費(fèi)或拒保的黑名單呢？在保險(xiǎn)公司提供的“黑名單”顯示，排在前10位的增加保費(fèi)原因分別是乙肝、體重過(guò)重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)。其中乙肝、體重過(guò)重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的比例，乙肝一項(xiàng)超過(guò)30%。拒保十二條原因與加費(fèi)的大體一致，只是程度上的不同，無(wú)論年齡大小，只要患糖尿病、高血壓、心臟病、癌癥、神經(jīng)系統(tǒng)疾病的人基本都會(huì)被拒保！

（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

參照一下下列十二項(xiàng)，看看你還有機(jī)會(huì)買到保險(xiǎn)嗎？

1、患乙肝買保險(xiǎn)遭加費(fèi)對(duì)于乙肝患者投保，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)健康狀況進(jìn)行嚴(yán)格審核、要求體檢，對(duì)于早期的患者一般可以加費(fèi)承保，對(duì)于中末期的患者其拒保率非常高，數(shù)據(jù)顯示，乙肝排在加費(fèi)和拒保排行榜的第一位。

2、體重過(guò)重還要加費(fèi)如患有高血壓、糖尿病、體重超重及從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)等情況下，被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于標(biāo)準(zhǔn)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)不同調(diào)整費(fèi)率，因被保險(xiǎn)人體重超重而追加保費(fèi)的事例非常多，排在加費(fèi)排行榜的第2位。

3、血脂高心臟病風(fēng)險(xiǎn)增3倍保險(xiǎn)公司在受理投保的時(shí)候，在面對(duì)血脂高的被保險(xiǎn)人，輕度者是加費(fèi)，中度以上者就是直接拒保了，你想買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還不賣呢！

4、肝功能異常買保險(xiǎn)遭延期肝功能異常居加費(fèi)排行榜的第4位，肝功是保險(xiǎn)體檢必檢項(xiàng)目，主要通過(guò)驗(yàn)血檢測(cè)ALT、AST、GGT，3項(xiàng)指標(biāo)都高的話，肝功異常，一般就要加費(fèi)了；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達(dá)10倍，或者乙肝發(fā)展成小三陽(yáng)、大三陽(yáng)，可能就沒(méi)機(jī)會(huì)參保了。

5、血壓太高遭拒保人到中年時(shí)，患上或輕或重的血壓高，當(dāng)身體出現(xiàn)這情況后，如果想投保住院醫(yī)療或重疾等健康類保險(xiǎn)的話，會(huì)要求體檢，并從檢查結(jié)果再評(píng)估做出核保結(jié)果。

（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

6、血尿，也要加費(fèi)血尿是壽險(xiǎn)體檢必做的項(xiàng)目，血尿不是一種疾病，而是一種現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)血尿的嚴(yán)重程度，做出不同的加費(fèi)決定，甚至延期承保。

7、查出糖尿病，保單無(wú)法復(fù)效平均大約每6秒鐘就有1人死于糖尿病，糖尿病是富貴病，只要一經(jīng)診斷，就不可能承保他的重疾險(xiǎn)了，而有血糖代謝異常而沒(méi)發(fā)展到糖尿病，可酌情加費(fèi)承保。

8、乳腺有包塊，買保險(xiǎn)有除外核保人員指出，乳腺增長(zhǎng)，乃至出現(xiàn)乳腺腫瘤，患有乳腺腫瘤的人有較高的幾率發(fā)展成乳腺癌患者，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)的衡量，往往把它列為除外責(zé)任。

9、“煙鬼”買保險(xiǎn)，要加費(fèi)在國(guó)外，由于生命表的數(shù)據(jù)完備，所以把投保人士分為吸煙者與非吸煙者，前者的費(fèi)率比后者高。但在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有區(qū)別吸煙者與非吸煙者來(lái)投保，但在核保時(shí)會(huì)參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。

10、酗酒身亡保險(xiǎn)公司拒賠被保險(xiǎn)人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司不會(huì)給付保險(xiǎn)金。若在投保時(shí)未據(jù)實(shí)告知，一旦出事，依照保險(xiǎn)法告知義務(wù)的規(guī)定，解除合約，不予理賠。

11、年齡太大的人買不了

年齡一年比一年大，身體一年比一年差，可你不知道的是，保費(fèi)也是一年比一年貴的。最后甚至都買不了保險(xiǎn)了。據(jù)了解，現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限為65周歲，部分養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)則將投保年齡限制在60歲甚至55歲以下。即使在承保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司也會(huì)要求50歲以上的投保人到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，不合格則可能被拒保。

12、醫(yī)保卡外借

醫(yī)?？ㄖ荒茏约菏褂茫f(wàn)不要借給別人，包括買藥！否則會(huì)影響保險(xiǎn)公司對(duì)你健康狀況的判斷，進(jìn)而影響到你能否購(gòu)買保險(xiǎn)，能購(gòu)買什么類型的保險(xiǎn)！

買保險(xiǎn)要趁早！

別去觀望保險(xiǎn)，在你考慮信任不信任的時(shí)候，他也在綜合評(píng)估你夠不夠資格投保，在你慢慢懷疑和肯定的過(guò)程中，你的年齡和健康也在不斷慢慢的流逝，到了有一天，你想通了，投保吧，但是，這個(gè)時(shí)候的你，是否還是依然健康且可以以極其低廉的保費(fèi)去獲得對(duì)應(yīng)的優(yōu)勢(shì)呢？

所以，買保險(xiǎn)要趁早，這條原則適合所有人！不是不相信自己的身體狀況，而是沒(méi)必要拿健康成本和金錢代價(jià)做賭注。

保險(xiǎn)是晴天備傘，保險(xiǎn)是雪中送炭，買保險(xiǎn)容易，核保通過(guò)不容易，且買且珍惜。今天你拒絕保險(xiǎn)，明天可能被保險(xiǎn)拒絕！同樣保一輩子，你愿意在什么時(shí)候準(zhǔn)備呢？保險(xiǎn)反正是要準(zhǔn)備的，趁年輕，趁保費(fèi)便宜，越早越好！

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