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近日，網(wǎng)上流傳著“上海一銀行下調(diào)存款利率，下調(diào)后存款0利率”的消息。相關(guān)消息稱(chēng)，上海第一家零利率銀行已出現(xiàn)。與此一同流傳的還有一張“存款年利率”表格：“5000”以下的存款年利率為零，“5000”以上的存款年利率為0.001%。

作為保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員，這類(lèi)消息大家的嗅覺(jué)一般都是非常敏銳的，看見(jiàn)同行或者其他金融行業(yè)人員轉(zhuǎn)發(fā)，第一意識(shí)肯定是想轉(zhuǎn)發(fā)到自己的朋友圈讓自己的親朋好友以及客戶(hù)知悉。不止是我們，這兩天我身邊的銀行從業(yè)者也透露了對(duì)這個(gè)問(wèn)題的熱議。那么這件事究竟是真的嗎？

對(duì)此，匯豐中國(guó)相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱(chēng)：

“我行在內(nèi)地的人民幣個(gè)人存款‘零利率’說(shuō)法完全失實(shí)。匯豐中國(guó)根據(jù)市場(chǎng)情況和自身業(yè)務(wù)需求，在符合監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)制定人民幣存款定價(jià)策略，并未出現(xiàn)‘零利率’的情況?！?/span>

查詢(xún)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該行最新更新的存款利率表（2021年11月8日）顯示，匯豐銀行（中國(guó)）的活期存款利率為0.30%，3個(gè)月、6個(gè)月和1年的定期存款利率則為1.35%、1.55%、1.75%，并未出現(xiàn)0利率情況。

網(wǎng)上流傳的“烏龍”源頭或與香港上海匯豐銀行有限公司曾經(jīng)發(fā)布的一則利率調(diào)整有關(guān)。據(jù)報(bào)道，在匯豐銀行的架構(gòu)中，香港上海匯豐銀行有限公司運(yùn)營(yíng)中國(guó)香港的業(yè)務(wù)；而在中國(guó)內(nèi)地的業(yè)務(wù)由2007年成立的匯豐銀行（中國(guó)）有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。2019年10月31日，香港上海匯豐銀行有限公司發(fā)布了一則利率調(diào)整消息：從2019年11月1日起，下調(diào)港元儲(chǔ)蓄存款戶(hù)口利率由0.125%下調(diào)至0.001%。而5000港元以下，年利率下調(diào)至0。對(duì)此，有曾在外資銀行任職的人士在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示：“如果是結(jié)構(gòu)性存款，到期后匯豐等外資銀行只給客戶(hù)本金而沒(méi)有收益，是合理合法的?！?br />

由此可見(jiàn)，是一個(gè)信息烏龍，目前中國(guó)還是發(fā)展中國(guó)家，處于低利率時(shí)代，短期內(nèi)不會(huì)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。

雖然消息并不是完全真實(shí)，但是大家所擔(dān)憂(yōu)的不是沒(méi)有道理。零利率甚至是負(fù)利率也許離我們并不遙遠(yuǎn)。這個(gè)時(shí)候就要再次提起中國(guó)央行原行長(zhǎng)周小川的發(fā)言：“中國(guó)可以盡量避免快速地進(jìn)入到負(fù)利率時(shí)代?！痹O(shè)想一下，如果真的到了這種時(shí)候，作為普通人，我們又該怎樣保證自己的財(cái)富安全呢？甚至我認(rèn)為，不用等到負(fù)利率時(shí)代，就目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我們也應(yīng)該考慮這個(gè)問(wèn)題了。

當(dāng)?shù)屠室殉哨厔?shì)

目前，四大行大額存單利率最高3.25%。就在幾個(gè)月前，大額存單利率最高為3.85%。而中小行大額存單最高利率直接從4.1調(diào)整到3.55%。100萬(wàn)存3年，利息差了5000元和6000元。

那么銀行定期存款利率下調(diào)對(duì)我們意味著什么？隨著疫情影響全球的經(jīng)濟(jì)，零利率或者負(fù)利率的腳步離我們?cè)絹?lái)越近。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年至少已有21個(gè)國(guó)家及地區(qū)降息29次，甚至很多國(guó)家出現(xiàn)了負(fù)利率，其中美聯(lián)儲(chǔ)推出了0利率。

也就是說(shuō)，一萬(wàn)元存銀行，一年后本息收益為9950元。不僅沒(méi)有利息收入，銀行還要收取“保管費(fèi)”。 

低利率時(shí)代意味著什么？長(zhǎng)期低利率意味著未來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率會(huì)很低，你手上的資產(chǎn)，要做好十年二十年后收益非常之低的準(zhǔn)備。

換句話(huà)講，10年后想要買(mǎi)款年化收益3%的理財(cái)產(chǎn)品，都可能要像汽車(chē)牌照搖號(hào)那樣，完全靠運(yùn)氣了，這并非危言聳聽(tīng)。 

所以我們要一定要看清兩大趨勢(shì)：全球負(fù)利率時(shí)代正在逼近，相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)負(fù)利率還很遙遠(yuǎn)，但低利率成常態(tài)已經(jīng)不可避免，雖然風(fēng)景這邊獨(dú)好，我們也要早做打算。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)頻道報(bào)道，去年僅上半年銀行理財(cái)就有391個(gè)產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，如果你迷戀這些，最后總有吃虧的一天。 

央視財(cái)經(jīng)也曾提醒過(guò)：利率往下走，我建議大家應(yīng)該早點(diǎn)去買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)它的定價(jià)是，市場(chǎng)利率越低，基本上保障是越來(lái)越貴。保險(xiǎn)公司是特殊的銀行，是真正“存錢(qián)”的地方；而普通的銀行只是“放錢(qián)”的地方，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)倍數(shù)，在無(wú)形之中放大了你的資產(chǎn)。

財(cái)富管理看保險(xiǎn)

有人說(shuō)保險(xiǎn)是保障，有人說(shuō)保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄，也有人說(shuō)保險(xiǎn)是投資……但對(duì)富人來(lái)講：從法律的角度進(jìn)行資產(chǎn)保全，這種方式就叫保險(xiǎn)！

（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

保險(xiǎn)無(wú)法給富人以靈活的存取功能，無(wú)法給予富人高額的投資回報(bào)，卻能幫富人進(jìn)行資產(chǎn)保全和傳承。保險(xiǎn)不僅僅是保障的工具，更是保衛(wèi)資產(chǎn)守護(hù)資產(chǎn)的最佳選擇！通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，資產(chǎn)可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續(xù)到老年。這樣做一舉三得。既不必?fù)?dān)心財(cái)產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)被揮霍一空，又能下一代們獨(dú)立生活的能力，還保證了他們有一定質(zhì)量的生活。

現(xiàn)在有越來(lái)越多的人主動(dòng)找上門(mén)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，想要留座金山給后代，一怕他們不夠吃，又怕他們坐吃山空，最怕的還是到頭來(lái)自己的財(cái)產(chǎn)被外人分走了。這時(shí)，保險(xiǎn)就很好地解決了這幾個(gè)問(wèn)題。因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才是最佳的財(cái)富保全和傳承工具。

中國(guó)的富人群體，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)都是出于以下兩個(gè)目的：高端醫(yī)療、財(cái)富傳承。事實(shí)上，保險(xiǎn)也能很好的完成這兩個(gè)目標(biāo)。

通過(guò)購(gòu)買(mǎi)足額保險(xiǎn)，相當(dāng)于鎖定了大量資金，可以保障富人在喪失掙錢(qián)能力或是發(fā)生意外身故時(shí)，為自己及親人挽回?fù)p失、保全資產(chǎn)，在最大程度上保證生活質(zhì)量。當(dāng)資產(chǎn)被凍結(jié)或被強(qiáng)制拍賣(mài)時(shí)，保單貸款功能還可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為最好的“變現(xiàn)”工具，解決資金困境。保險(xiǎn)就像自家的“守財(cái)奴”，忠心耿耿地跟隨著我們，為我們的家人保全資產(chǎn)，鎖住財(cái)富，建立了一道企業(yè)和家庭的防火墻。

守富傳富最重要的特征就是確定性，確定財(cái)富安全，確定財(cái)富升值，確定財(cái)富運(yùn)用，確定財(cái)富分配，確定財(cái)富不受婚變和糾紛的影響，保險(xiǎn)的功能正是把這些理想中的確定變成了一定。所以說(shuō)：購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)最佳的時(shí)間要不是20年前，要不就是現(xiàn)在，如果你20年前錯(cuò)過(guò)了，就別再錯(cuò)過(guò)當(dāng)下，且買(mǎi)且珍惜！

（文中圖片除注明來(lái)源外其他均來(lái)自網(wǎng)絡(luò)）

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