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作者：趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

又一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)因套路營(yíng)銷(xiāo)遭監(jiān)管處罰！

7月20日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布行政處罰決定書(shū)（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕34號(hào)）顯示，廣東輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)輕松保經(jīng)紀(jì)）因兩項(xiàng)違規(guī)行為，被罰100萬(wàn)元。

輕松保經(jīng)紀(jì)兩任總經(jīng)理、銷(xiāo)售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人被同時(shí)警告罰款，被罰金額均為10萬(wàn)元。

早在2021年11月，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)水滴經(jīng)紀(jì)）、微醫(yī)（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)微醫(yī)經(jīng)紀(jì)）因涉及用“首月X元”進(jìn)行宣傳造成違規(guī)，分別被罰100萬(wàn)元、10萬(wàn)元，三名高管予以警告罰款。

輕松保被罰100萬(wàn)元，

兩任總經(jīng)理被警告罰款

行政處罰決定書(shū)顯示，經(jīng)查輕松保經(jīng)紀(jì)在銷(xiāo)售安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)安心財(cái)險(xiǎn)）、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社保險(xiǎn)產(chǎn)品，均存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為。具體來(lái)看：

2019年1月至2019年6月，輕松保經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品，宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面列示“首月0元”首月立減**元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)平攤至后11個(gè)月。

2019年4月至檢查進(jìn)場(chǎng)日，輕松保經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社承保的“年輕?！?00萬(wàn)醫(yī)療保障”產(chǎn)品，宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面列示“首月0.1元”“首月3元”“等內(nèi)容，實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元后，將剩余保費(fèi)平攤至后11個(gè)月。

綜上，銀保監(jiān)會(huì)決定作出如下處罰：針對(duì)上述輕松保經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的行為，對(duì)其罰款50萬(wàn)元。針對(duì)上述輕松保經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售眾惠財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，對(duì)其罰款50萬(wàn)元。

前后兩任輕松保經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理于亮、徐爍，因在此期間對(duì)兩項(xiàng)違法行為負(fù)有管理責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)分別對(duì)二人警告并罰款10萬(wàn)元，輕松保經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人余海鵬，在此期間對(duì)兩項(xiàng)違法行為負(fù)有直接責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其警告并罰款10萬(wàn)元。

值得一提的是，輕松保經(jīng)紀(jì)以及三名當(dāng)事人在陳述申辯意見(jiàn)中表示，兩項(xiàng)違法行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為同一個(gè)違法行為，且公司已對(duì)違法行為及時(shí)糾正、對(duì)責(zé)任人員及時(shí)問(wèn)責(zé)，請(qǐng)求給予一次罰款，依法從輕或者減輕行政處罰。

但銀保監(jiān)會(huì)方面認(rèn)為，停售涉案產(chǎn)品與內(nèi)部問(wèn)責(zé)不能作為從輕或者減輕行政處罰的理由，輕松保經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和眾惠財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法行為，嚴(yán)重違反監(jiān)管要求，主觀故意明顯，屬于違反《保險(xiǎn)法》的同一規(guī)定，實(shí)施多次獨(dú)立的金融違法行為。對(duì)輕松保經(jīng)紀(jì)、于亮、徐爍、余海鵬的陳述申辯意見(jiàn)不予采納。

7月21日，輕松保經(jīng)紀(jì)回應(yīng)稱(chēng)，此次處罰是因?yàn)?019年平臺(tái)上曾銷(xiāo)售的兩款產(chǎn)品與備案情況存在出入，公司第一時(shí)間進(jìn)行了內(nèi)部排查整改，并于2020年3月將涉及的兩款產(chǎn)品緊急下架，并以此為戒，后續(xù)產(chǎn)品未出現(xiàn)此類(lèi)問(wèn)題。

“低首付”等虛假宣傳亂象頻發(fā)，

水滴、微醫(yī)此前被罰

“首月0元”、“首月0.1元”、“會(huì)員日補(bǔ)貼”這和商家虛假打折的套路基本差不多。銀保監(jiān)會(huì)曾明確表態(tài)，從保險(xiǎn)產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。

2021年11月，水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)經(jīng)紀(jì)也曾涉及用“首月X元”進(jìn)行宣傳，而存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為遭監(jiān)管處罰。

銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)水滴經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的行為，罰款50萬(wàn)元。針對(duì)水滴經(jīng)紀(jì)銷(xiāo)售某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，罰款50萬(wàn)元。時(shí)任水滴經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理?xiàng)罟?，?duì)上述行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任水滴經(jīng)紀(jì)精算部負(fù)責(zé)人張強(qiáng)，對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任。對(duì)楊光警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)張強(qiáng)警告并罰款10萬(wàn)元。

微醫(yī)經(jīng)紀(jì)通過(guò)“大家?guī)捅ｋU(xiǎn)”微信公眾號(hào)銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)承保的“大家?guī)桶偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”產(chǎn)品，宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面列示“首期0元”或“首期3元”等內(nèi)容。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)微醫(yī)經(jīng)紀(jì)罰款10萬(wàn)元。時(shí)任微醫(yī)經(jīng)紀(jì)執(zhí)行董事兼總經(jīng)理周雪，負(fù)有直接責(zé)任。對(duì)周雪警告并罰款1萬(wàn)元。

“這類(lèi)產(chǎn)品一般是互聯(lián)網(wǎng)的短險(xiǎn)，這樣宣傳是為了促銷(xiāo)，減輕用戶心理負(fù)擔(dān)，提高轉(zhuǎn)化率方面，但事實(shí)上后期價(jià)格會(huì)很貴，一般專(zhuān)業(yè)的代理人不主張投保這類(lèi)產(chǎn)品，里面會(huì)有很多問(wèn)題。” 一位資深保險(xiǎn)代理人告訴險(xiǎn)企高參。用戶可能因“首月0元”而產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)沖動(dòng)，用戶或者沒(méi)有詳細(xì)查看健康告知，投保了實(shí)際上并不能投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)生理賠，卻因沒(méi)有如實(shí)告知而被拒賠。

有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，此次通報(bào)也是對(duì)于此類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)亂象的又一次定性。有財(cái)險(xiǎn)高管向險(xiǎn)企高參透露，“近年來(lái)，監(jiān)管曾多次 就“首月0元”亂象表態(tài)，重點(diǎn)整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中銷(xiāo)售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷(xiāo)售、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問(wèn)題。輕松保經(jīng)紀(jì)在水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)經(jīng)紀(jì)后重蹈覆轍，也就不難理解監(jiān)管在答復(fù)其陳述申辯意見(jiàn)中為何會(huì)表示輕松保經(jīng)紀(jì)主觀故意明顯?！?