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在“中國(guó)保險(xiǎn)”這十年系列專題的上兩篇文章中，我們主要梳理了過(guò)去十年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)助力國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)、支持多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、踐行“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的心路歷程。

實(shí)際上，這僅僅是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的一個(gè)側(cè)影。

近年來(lái)，在助力鄉(xiāng)村振興、雙碳目標(biāo)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等一系列國(guó)家大政方針和重大戰(zhàn)略中，保險(xiǎn)業(yè)也積極扮演著“助推器”的角色，并留下了累累碩果。

農(nóng)業(yè)是強(qiáng)國(guó)之基，立國(guó)之本。十八大以來(lái)，我國(guó)把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題視為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隨之成為支持“三農(nóng)”工作、助力鄉(xiāng)村振興的有力工具。

從近十年發(fā)展情況看，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)充。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入已從2012年末的241億元，增長(zhǎng)至2021年末的976億元，增幅超過(guò)3倍。在此過(guò)程中，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模也超越美國(guó)，成為全球最大的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的快速擴(kuò)增，離不開(kāi)中央及地方財(cái)政補(bǔ)貼的大力支持。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中央財(cái)政撥付農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)333.45億元，較2015年的145億元，增長(zhǎng)近1.3倍。據(jù)平安證券研究報(bào)告統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中央和地方各級(jí)財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例基本已穩(wěn)定在75%左右。

從創(chuàng)新發(fā)展層面看，近年來(lái)，國(guó)家正在持續(xù)強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”。2018年，為推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“直接物化成本+地租成本+勞動(dòng)力成本”的保障全覆蓋，我國(guó)在內(nèi)蒙古、遼寧、安徽等6個(gè)省市率先展開(kāi)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。

2019年，財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等四部委又在聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確，到2022年，我國(guó)三大主糧作物保險(xiǎn)覆蓋率應(yīng)達(dá)到70%以上，其中收入保險(xiǎn)成為重要險(xiǎn)種，農(nóng)險(xiǎn)深度達(dá)到1%。

緊接著，2021年，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)文件，宣布擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍至13個(gè)糧食主產(chǎn)省份。2022年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文再度提及，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋，并探索開(kāi)展糖料蔗完全成本和種植收入保險(xiǎn)，大力發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等。

值得一提的是，為給予農(nóng)戶、農(nóng)企更多元的風(fēng)險(xiǎn)解決方案，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極探索“保險(xiǎn)+期貨”模式。此外，部分險(xiǎn)企還通過(guò)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為地方農(nóng)業(yè)提供增信支持。而為了與現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展步調(diào)相匹配，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的科技應(yīng)用水平也在持續(xù)提升，財(cái)險(xiǎn)公司紛紛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等高新技術(shù)賦能農(nóng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)從承保到理賠的全流程線上化處理，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)降本增效。

基于我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)的高度重視，以及鄉(xiāng)村振興、糧食安全戰(zhàn)略的相繼提出，專業(yè)人士也對(duì)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿Ρб詷?lè)觀預(yù)期，《科技助力農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展白皮書（2022）》中就預(yù)測(cè)，2025年，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將超責(zé)任險(xiǎn)，成為僅次于健康險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)第二大險(xiǎn)種。

隨著我國(guó)“雙碳”目標(biāo)的提出，服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略也成為保險(xiǎn)業(yè)又一重大使命，而發(fā)展綠色保險(xiǎn)便成為核心抓手。

事實(shí)上，綠色保險(xiǎn)這一概念并非近兩年才提出，早在2016年原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中就提及，“配合國(guó)家新能源發(fā)展戰(zhàn)略，加快發(fā)展綠色保險(xiǎn)，完善配套產(chǎn)品的研發(fā)”。

為了推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)盡快實(shí)現(xiàn)，2021年，銀保監(jiān)會(huì)將發(fā)展綠色保險(xiǎn)作為當(dāng)年的重點(diǎn)工作任務(wù)之一。落眼至今年，監(jiān)管又將發(fā)展綠色金融上升至銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略層面。2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》中明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，審批高管層制定的綠色金融目標(biāo)及報(bào)告，指定專委會(huì)負(fù)責(zé)綠色金融工作，監(jiān)督并評(píng)估機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略執(zhí)行情況等。

從當(dāng)前綠色保險(xiǎn)發(fā)展情況看，據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018-2020年，我國(guó)綠色保險(xiǎn)保額累計(jì)達(dá)45.03萬(wàn)億元。其中，2020年，我國(guó)綠色保險(xiǎn)保額達(dá)到18.33萬(wàn)億元，較2018年增加6.3萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)23.43%。理賠方面，2020年，綠色保險(xiǎn)賠付金額213.57億元，較2018年增加84.78億元，年均增長(zhǎng)28.77%。

除豐富綠色保險(xiǎn)供給，提升保障力度外，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)還在綠色投資領(lǐng)域充分發(fā)揮險(xiǎn)資長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)資金用于綠色投資的存量金額已從2018年的3954億元，增至2020年的5615億元，年均增長(zhǎng)達(dá)19.17%。

從具體實(shí)踐上看，頭部險(xiǎn)企無(wú)論在綠色保險(xiǎn)還是綠色投資方面，都已走在市場(chǎng)前列。如截至2021年，中國(guó)人壽累計(jì)綠色投資規(guī)模超3000億元，新增綠色投資規(guī)模500億元；截至2021年，中國(guó)人保在服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)、服務(wù)綠色低碳領(lǐng)域，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)23萬(wàn)億元；截至2021年，中國(guó)平安綠色投融資規(guī)模2245.8億元，該年度發(fā)展環(huán)境類可持續(xù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為445.69億元；截至2021年末，中國(guó)太保綠色投資金額約233億元。

不難看出，在服務(wù)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)方面，保險(xiǎn)業(yè)正在從資產(chǎn)、負(fù)債兩端雙向發(fā)力。放眼未來(lái)，隨著后續(xù)監(jiān)管配套政策的持續(xù)完善以及行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，保險(xiǎn)業(yè)在綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品供給和投資力度上也將不斷提升。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，保險(xiǎn)作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟(jì)的“助推器”，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有著天然的職責(zé)。

十八大以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管層面也本著“放管服”的原則，積極引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。具體來(lái)看：

2014年

國(guó)務(wù)院“新國(guó)十條”：允許專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購(gòu)基金、不動(dòng)產(chǎn)基金等私募基金。

2017年4月

原保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》：拓寬保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道，積極發(fā)揮險(xiǎn)資融通和引導(dǎo)作用。

2020年

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金財(cái)務(wù)性股權(quán)投資有關(guān)事項(xiàng)的通知》：取消險(xiǎn)資財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)限制，提出通過(guò)“負(fù)面清單+正面引導(dǎo)”機(jī)制，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

2021年11月

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資公開(kāi)募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》：允許險(xiǎn)資投資公募REITs。

2021年12月

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域部分規(guī)范性文件的通知》：放寬了險(xiǎn)資對(duì)股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金的限制。

2022年4月

銀保監(jiān)會(huì)、交通運(yùn)輸部發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持公路交通高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》：鼓勵(lì)險(xiǎn)資參與重大公路交通基礎(chǔ)設(shè)施、新型交通基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目建設(shè)。

2022年7月

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》：鼓勵(lì)險(xiǎn)資通過(guò)多種形式為先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長(zhǎng)期資金支持。

基于一系列暖風(fēng)政策的落地，險(xiǎn)資支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度不斷增強(qiáng)。

日前，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐在國(guó)新辦召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，截至2022年6月末，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額已達(dá)24.46萬(wàn)億元。另?yè)?jù)今年年初銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的相關(guān)會(huì)議指出，截至2021年11月末，保險(xiǎn)資金通過(guò)多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資20.4萬(wàn)億元。

當(dāng)然，保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅限于投資端，在風(fēng)險(xiǎn)保障方面，保險(xiǎn)更發(fā)揮著不可替代的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

如在支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展方面，出口信用保險(xiǎn)持續(xù)“保駕護(hù)航”。有數(shù)據(jù)顯示，僅2021年，中國(guó)信保全年承保金額就超過(guò)8300億美元，同比增17.9%；在支持中小企業(yè)安全生產(chǎn)方面，有企責(zé)險(xiǎn)、安責(zé)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分散作用；為更好支持科技、高端制造企業(yè)發(fā)展，我國(guó)也在大力推廣科技保險(xiǎn)。日前，銀保監(jiān)會(huì)與上海市政府聯(lián)合發(fā)文，表示將在臨港新片區(qū)建設(shè)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)。

可以看到，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)保障還是險(xiǎn)資運(yùn)用方面，保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式和途徑都在逐步拓寬。當(dāng)然，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)層面看，參與國(guó)家重大工程項(xiàng)目，投資優(yōu)質(zhì)有潛力的企業(yè)股權(quán)，也有利于險(xiǎn)企負(fù)債端的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)償付能力。