亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

第一章 ?總 則

第一條【制定依據(jù)和目的】為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》等法律和文件，制定本辦法。

第二條【適用范圍】保險(xiǎn)公司為訂立保險(xiǎn)合同所開展的銷售行為，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員受保險(xiǎn)公司委托或者與保險(xiǎn)公司合作為訂立保險(xiǎn)合同所開展的銷售行為，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的規(guī)定。

本辦法所稱保險(xiǎn)公司不包括再保險(xiǎn)公司。

本辦法所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱保險(xiǎn)銷售人員包括：保險(xiǎn)公司中從事保險(xiǎn)銷售的員工、個(gè)人保險(xiǎn)代理人及其他用工形式的銷售人員，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。

第三條【行為原則】 保險(xiǎn)銷售行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、公平適當(dāng)、誠實(shí)守信等原則，尊重和保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利。

第四條【行為分類】本辦法所稱保險(xiǎn)銷售行為包括保險(xiǎn)銷售前行為、保險(xiǎn)銷售中行為和保險(xiǎn)銷售后行為。

保險(xiǎn)銷售前行為是指保險(xiǎn)公司及受其委托或者與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員為訂立保險(xiǎn)合同創(chuàng)造環(huán)境、準(zhǔn)備條件、招攬保險(xiǎn)合同相對(duì)人的行為。

保險(xiǎn)銷售中行為是指保險(xiǎn)公司及受其委托或者與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員與特定相對(duì)人為訂立保險(xiǎn)合同就合同內(nèi)容進(jìn)行溝通、商談，作出要約和承諾的行為。

保險(xiǎn)銷售后行為是指保險(xiǎn)公司及受其委托或者與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)履行基于保險(xiǎn)合同訂立而產(chǎn)生的保單送達(dá)、回訪、信息通知等附隨義務(wù)的行為。

第五條【公眾教育】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式、通俗易懂的語言定期向公眾介紹保險(xiǎn)知識(shí)、發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示，重點(diǎn)講解保險(xiǎn)條款中的專業(yè)性詞語、集中性疑問、容易引發(fā)爭議糾紛的行為以及保險(xiǎn)消費(fèi)中的各類風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

第六條【信息安全】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合法、正當(dāng)、必要的原則收集處理投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的個(gè)人信息，并妥善保管，防止信息泄露；未經(jīng)該個(gè)人同意，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員不得向他人提供其個(gè)人信息，法律法規(guī)規(guī)章另有規(guī)定的除外。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)與其合作的其他機(jī)構(gòu)收集處理投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人個(gè)人信息的收集處理行為管控，在雙方合作協(xié)議中明確其他機(jī)構(gòu)的信息收集處理行為要求，定期了解其他機(jī)構(gòu)執(zhí)行協(xié)議要求情況，發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)存在違反協(xié)議要求情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該其他機(jī)構(gòu)責(zé)任。

第七條【內(nèi)部控制】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行銷售管理主體責(zé)任，建立健全保險(xiǎn)銷售各項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)對(duì)與其有委托代理關(guān)系的保險(xiǎn)銷售人員身份真實(shí)性管理，定期自查、評(píng)估制度有效性和落實(shí)情況；應(yīng)當(dāng)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員銷售管理責(zé)任，建立銷售制度執(zhí)行、銷售管控和內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，不得違法違規(guī)開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，不得違法違規(guī)利用保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)向任何單位和個(gè)人輸送利益。

第八條【業(yè)務(wù)合作】具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)協(xié)議中確定合作范圍，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得通過虛假合作套取費(fèi)用。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)信息、保單利益相關(guān)人信息如實(shí)完整地提供給與其具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司，以利于保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支持與其具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為投保人提供專業(yè)服務(wù)，依照相關(guān)法律規(guī)定及雙方業(yè)務(wù)合作約定，將該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)保單存續(xù)期管理信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，以利于該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為投保人提供后續(xù)服務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)與其具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)性的監(jiān)督，定期了解該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在合作范圍內(nèi)的保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)情況，發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在從事保險(xiǎn)銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。

具有保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)雙方業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)對(duì)接。

第九條【監(jiān)督職責(zé)】中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)銷售行為履行監(jiān)管職責(zé)。

銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)銷售行為履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 保險(xiǎn)銷售前行為管理

第十條【資質(zhì)條件】除下列機(jī)構(gòu)和人員外，其他單位和個(gè)人不得從事保險(xiǎn)銷售行為：

（一）保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；

（二）保險(xiǎn)銷售人員。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其所屬的保險(xiǎn)銷售人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

第十一條【業(yè)務(wù)范圍】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得超出法律和監(jiān)管制度規(guī)定以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和區(qū)域范圍從事保險(xiǎn)銷售行為。保險(xiǎn)銷售人員不得超出所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍從事保險(xiǎn)銷售行為。

第十二條【信息化系統(tǒng)】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)銷售行為，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員等信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、更新及時(shí)，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求錄入各類監(jiān)管信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息保持一致。

第十三條【條款術(shù)語】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法制訂保險(xiǎn)合同條款，不得違反法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，確保保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)公平合理；按照要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂等原則編制保險(xiǎn)合同條款，推進(jìn)合同文本標(biāo)準(zhǔn)化。

保險(xiǎn)合同及相關(guān)文件中使用的專業(yè)名詞術(shù)語，其含義應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或者通用標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條【信息披露】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照全面、完整、真實(shí)的原則，在官方網(wǎng)站顯著位置公示本公司現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和該保險(xiǎn)產(chǎn)品說明。保險(xiǎn)產(chǎn)品說明應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)突出產(chǎn)品宣傳名稱、保障范圍、保險(xiǎn)期間、免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任條款以及保單預(yù)期利益等內(nèi)容。

保險(xiǎn)產(chǎn)品條款發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新所公布的該保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和產(chǎn)品說明。

保險(xiǎn)公司決定停止使用保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的，應(yīng)當(dāng)自決定停止之日起10個(gè)工作日內(nèi)在官方網(wǎng)站顯著位置公告，并撤銷公示或者說明。

第十五條【產(chǎn)品分級(jí)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。

第十六條【銷售人員分級(jí)】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識(shí)、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十七條【銷售宣傳】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售宣傳管理制度，確保保險(xiǎn)銷售宣傳符合下列要求：

（一）在形式上和實(shí)質(zhì)上未超出保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營資質(zhì)所載明的業(yè)務(wù)許可范圍；

（二）明示所銷售宣傳的是保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（三）不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，不得隱瞞限制條件，不得進(jìn)行虛假或者夸大表述，不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段；

（四）不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競爭對(duì)手，不得通過不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行宣傳，不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁；

（五）不得利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的審核或者備案程序，使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)為該保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當(dāng)表述。

第十八條【禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)】保險(xiǎn)公司計(jì)劃停售某一保險(xiǎn)產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)自作出停售或者調(diào)整價(jià)格的決定后10個(gè)工作日內(nèi)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會(huì)發(fā)出公告，但保險(xiǎn)公司在經(jīng)審批或者備案費(fèi)率的費(fèi)率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整價(jià)格的除外。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括停售或者調(diào)整價(jià)格的保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、停售或者價(jià)格調(diào)整的起始時(shí)點(diǎn)等信息。

前款公告的停售或者調(diào)整價(jià)格的起始時(shí)點(diǎn)經(jīng)過后，除具有合法合理理由外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照公告內(nèi)容停售相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品或者調(diào)整相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格。

第十九條【個(gè)人營銷宣傳】保險(xiǎn)銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險(xiǎn)銷售宣傳信息。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員發(fā)布保險(xiǎn)銷售宣傳信息的行為負(fù)有管理主體責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員發(fā)布的保險(xiǎn)銷售宣傳信息，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行事前審核及授權(quán)發(fā)布；發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員自行編發(fā)或者轉(zhuǎn)載未經(jīng)其審核授權(quán)發(fā)布的保險(xiǎn)銷售宣傳信息的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以制止并采取有效措施進(jìn)行處置。

在保險(xiǎn)公司未就某一保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出停售或者調(diào)整價(jià)格的公告前，保險(xiǎn)銷售人員不得在保險(xiǎn)銷售中向他人宣稱某一保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或者調(diào)整價(jià)格。

第二十條【委托管理責(zé)任】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售渠道業(yè)務(wù)管理，落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)銷售渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的管控責(zé)任，完善保險(xiǎn)銷售渠道合規(guī)監(jiān)督，不得利用保險(xiǎn)銷售渠道開展違法違規(guī)活動(dòng)。

第三章 ?保險(xiǎn)銷售中行為管理

第二十一條【了解客戶】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過合法方式，了解投保人的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力、已購買同類保險(xiǎn)的情況以及其他與銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的信息，根據(jù)前述信息確定該投保人可以購買本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品等級(jí)范圍，并委派合格保險(xiǎn)銷售人員銷售該等級(jí)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助所合作的保險(xiǎn)公司了解前款規(guī)定的投保人相關(guān)信息，并按照所合作保險(xiǎn)公司確定的該投保人可以購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品等級(jí)范圍，委派合格保險(xiǎn)銷售人員銷售該等級(jí)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十二條【人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測試】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng)，并向投保人如實(shí)告知保單利益的不確定性，準(zhǔn)確、全面地提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)測評(píng)結(jié)果銷售相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十三條【禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。

前款所稱強(qiáng)制搭售是指因保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的原因，致使投保人不能單獨(dú)就某一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同的情形，以及要求投保人在購買某一非保險(xiǎn)產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，必須同時(shí)就特定保險(xiǎn)產(chǎn)品訂立保險(xiǎn)合同的情形。

第二十四條【身份告知】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知對(duì)方當(dāng)事人本機(jī)構(gòu)足以識(shí)別的名稱。

保險(xiǎn)銷售人員以面對(duì)面方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人出示執(zhí)業(yè)證件；以非面對(duì)面方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ疆?dāng)事人告知本人姓名、所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)全稱、執(zhí)業(yè)證件編號(hào)。

第二十五條【事項(xiàng)告知】訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司或者受其委托及與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)在投保人投保前向投保人提供格式條款及該保險(xiǎn)產(chǎn)品說明，并就以下內(nèi)容向投保人作出明確告知：

（一）雙方訂立的是保險(xiǎn)合同；

（二）保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、主要條款、保障范圍、保險(xiǎn)期間、保費(fèi)及交費(fèi)方式、賠償限額、免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、索賠程序、退保及其他費(fèi)用扣除、人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期、寬限期、等待期、保險(xiǎn)合同效力中止與恢復(fù)等；

（三）提示投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的后果；

（四）保險(xiǎn)公司服務(wù)電話，以及咨詢、報(bào)案、投訴等的途徑方式；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他告知內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)簡單且投保人在三個(gè)月內(nèi)再次投保同一保險(xiǎn)產(chǎn)品的，可以合理簡化相應(yīng)的告知義務(wù)。

第二十六條【免責(zé)說明】訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司及受其委托及與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)對(duì)免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示，并對(duì)有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出明確的常人能夠理解的解釋說明。

免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款包括責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等。

第二十七條【詢問要求】訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)。

保險(xiǎn)公司及受其委托及與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出有具體內(nèi)容的詢問，以投保單詢問表方式進(jìn)行詢問的，投保單詢問表中不得有概括性條款，但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。

投保人的如實(shí)告知義務(wù)限于保險(xiǎn)公司及受其委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員詢問范圍和內(nèi)容，法律另有規(guī)定的除外。

第二十八條【終止投?！勘ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保：

（一）投保人的保險(xiǎn)需求與所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯不符的；

（二）投保人持續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力明顯不足的；

（三）投保人已購買以補(bǔ)償損失為目的的同類型保險(xiǎn)，繼續(xù)投保屬于重復(fù)保險(xiǎn)或超額保險(xiǎn)的。

投保人不接受終止投保建議，仍然要求訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人說明有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并確認(rèn)銷售行為的繼續(xù)是出于投保人的自身意愿。

第二十九條【投保人確認(rèn)】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律和監(jiān)管制度規(guī)定，要求投保人以書面或者其他可保存的形式，簽署或者確認(rèn)投保聲明、風(fēng)險(xiǎn)提示、投保提示書、免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任條款的說明等文件，或者符合監(jiān)管規(guī)定的相關(guān)文書材料。通過電話銷售保險(xiǎn)的，可以以簽署投保單或者電話錄音等方式確認(rèn)投保人投保意愿。通過互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)銷售的，可以通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯確認(rèn)投保人投保意愿，并符合銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

投保文書材料應(yīng)當(dāng)由投保人或者其書面委托的人員簽字或者蓋章。保險(xiǎn)銷售人員不得代替保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同的有關(guān)文書材料中簽名。

第三十條【條款費(fèi)率合法】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三十一條【銷售過程可回溯】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，根據(jù)銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁面管理和操作軌跡記錄等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為實(shí)施可回溯管理。對(duì)可回溯管理過程中產(chǎn)生的視聽資料及電子資料，應(yīng)當(dāng)做好備份存檔。

第三十二條【財(cái)產(chǎn)安全權(quán)】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資金管理，依法保障客戶資金安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立資金管理機(jī)制，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資金收付管理。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶和傭金收取賬戶。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代領(lǐng)退保金、保險(xiǎn)金的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知客戶相關(guān)信息并由其簽署確認(rèn)文件。

保險(xiǎn)銷售人員不得接受投保人、被保險(xiǎn)人、受益人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險(xiǎn)金，不得經(jīng)手或通過非投保人、被保險(xiǎn)人、受益人本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

第三十三條【信息傳遞】投保人投保后，保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)將所銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)信息、保單利益相關(guān)人信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給其所在的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，以利于保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同。

第四章 ?保險(xiǎn)銷售后行為管理

第三十四條【保單送達(dá)】保險(xiǎn)公司在核保通過后應(yīng)當(dāng)向投保人提供紙質(zhì)或者電子保單，并按照相關(guān)政策提供發(fā)票。電子保單應(yīng)當(dāng)符合國家電子簽名相關(guān)法律規(guī)定。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站等線上服務(wù)平臺(tái)設(shè)置保單查詢功能。

第三十五條【回訪】保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等方式對(duì)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪?；卦L內(nèi)容包括確認(rèn)投保人身份和投保信息的真實(shí)性、是否完整知悉合同主要內(nèi)容以及其他應(yīng)披露的信息等。在回訪中，保險(xiǎn)公司工作人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)與投保人進(jìn)行答問，不得有誤導(dǎo)、欺騙、隱瞞等行為，并如實(shí)記錄回訪過程。

保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)予以解決。

按照相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為實(shí)施可回溯管理，且對(duì)有關(guān)信息已確認(rèn)的，可根據(jù)監(jiān)管規(guī)定合理簡化回訪要求。

第三十六條【長期險(xiǎn)人員變更】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)銷售人員解除勞動(dòng)合同或者委托合同，通過該保險(xiǎn)銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該保險(xiǎn)銷售人員的離職手續(xù)辦理完成后的30日內(nèi)告知投保人或者被保險(xiǎn)人保單狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑，并明確告知原保險(xiǎn)銷售人員的離職信息，不因保險(xiǎn)銷售人員離職損害投保人、被保險(xiǎn)人合法利益。

保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作，通過該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在與該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作后的30日內(nèi)告知投保人或者被保險(xiǎn)人保單狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑，并明確告知與該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作的信息，不因終止合作損害投保人、被保險(xiǎn)人合法利益。

保險(xiǎn)銷售人員因工作崗位變動(dòng)無法繼續(xù)提供服務(wù)的，適用上述條款。

第三十七條【變更后禁止行為】原保險(xiǎn)銷售人員離職后、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司終止合作后，不得對(duì)原保單進(jìn)行后續(xù)服務(wù)，不得通過慫恿退保等方式損害投保人合法利益。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在原保險(xiǎn)銷售人員離職時(shí)與其簽訂協(xié)議，要求其就不從事本條第一款規(guī)定的禁止性行為作出書面承諾。

行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)針對(duì)違反本條第一款規(guī)定的人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立行業(yè)自律約束機(jī)制，并督促成員單位切實(shí)執(zhí)行。

第三十八條【禁止不當(dāng)代理退保】 任何機(jī)構(gòu)、組織或者個(gè)人不得違規(guī)主動(dòng)開展向投保人推介保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動(dòng)，誤導(dǎo)投保人退保，擾亂市場秩序。

第三十九條【完善退保管理】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)健全退保管理制度，細(xì)化各項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化退保流程，不得設(shè)置不合法不合理的退保阻卻條件。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上披露各項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時(shí)限，并在保險(xiǎn)合同簽訂前明確告知投保人該保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時(shí)限。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立便捷的退保渠道，在收到投保人的退保申請(qǐng)后，及時(shí)一次性告知投保人辦理退保所需要的全部材料。

第四十條【檔案管理】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檔案管理制度，妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、人員檔案、投保資料以及開展可回溯管理產(chǎn)生的視聽資料、電子數(shù)據(jù)等檔案資料，明確管理責(zé)任，規(guī)范歸檔資料和數(shù)據(jù)的保管、保密和調(diào)閱程序。檔案保管期限應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第五章 ?監(jiān)督管理

第四十一條【報(bào)告報(bào)表】保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)保險(xiǎn)銷售的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

第四十二條【責(zé)任追究】違反本辦法第十條、第三十八條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定處理。

第四十三條【責(zé)任追究】 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員違反本辦法以及法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介銷售管理的其他相關(guān)規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)給予警告或者通報(bào)批評(píng)，并處以一萬元以上十萬元以下罰款，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十四條【責(zé)任追究】 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定以及法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介銷售管理的其他相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)除分別依照本辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)給予警告或者通報(bào)批評(píng)，并處一萬元以上十萬元以下罰款，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十五條【自律處理】 違反本辦法第三十七條第一款規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通報(bào)并督促行業(yè)自律組織對(duì)相關(guān)人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)給予自律約束處理。

第六章 ?附 ?則

第四十六條【行為遵循】 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)銷售行為，除遵守本辦法相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介銷售管理的其他相關(guān)規(guī)定。

第四十七條【范圍補(bǔ)充】 相互保險(xiǎn)組織、外國保險(xiǎn)公司分公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司適用本辦法。

第四十八條【解釋權(quán)歸屬】 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條【施行時(shí)點(diǎn)】 本辦法自2022年X月X日起施行。