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打開抖音，看到河北泰康的劉雅娜老師更新了一則視頻，就點進去看了看。原來是關于理賠的，她錄了一段客戶出院后家訪的視頻。

她客戶經(jīng)營著一家肉夾饃小店，兩口子白手起家不容易，這兩年攤上疫情，生意便沒有往年好。但屋漏偏逢連陰雨，又因腦梗住院手術了。

好在客戶有份百萬醫(yī)療，前后幾次住院一共花了16萬，社保報銷了5萬多，百萬醫(yī)療把剩下的錢都報干凈了，所以客戶兩口子在視頻中對她非常感激。

客戶提到一句話，讓我很有感觸：那陣子我覺得百萬醫(yī)療沒用，一年還要交千把塊錢，有點太浪費，就想著要把它退掉。幸虧沒退，誰能想到自己得病呀。

這句話簡直太耳熟了，因為很多年齡大的客戶續(xù)繳百萬醫(yī)療時，都曾這樣想過：百萬醫(yī)療是消費型的，平時用不到，感覺有點浪費，要不然把它給退了？

如果你也曾有這種想法，建議把這篇文章看完再作決定。

保險產(chǎn)品分為多種類型，保意外的叫意外險，保大病的叫重疾險，保死亡的叫壽險，而住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療，都是用來報銷住院花銷的。

醫(yī)保也能報銷住院花銷，為什么還研發(fā)住院報銷的產(chǎn)品呢？因為醫(yī)保報不干凈。下有起付線，上有封頂線，社保目錄外的不能報，還有報銷、自費比例。

普通住院醫(yī)療解決的是日常住院的費用，每年報銷額度在一兩萬左右。而百萬醫(yī)療解決的是大額住院費用，每年報銷額度在幾十萬到幾百萬不等。

百萬醫(yī)療的好處有很多，保費低（30多歲才幾百塊，甚至比普通住院醫(yī)療費用還低）、保額高（總保額數(shù)百萬）、生效時間快（30到90天不等）。

但它最大的亮點是可以突破社保報銷目錄，是醫(yī)保的有效補充。像是開頭講到的例子，花了十多萬，醫(yī)保才報銷三萬，百萬醫(yī)療就負責解決剩余部分。

百萬醫(yī)療，是真正能解決人生大事的保險，對于普通老百姓來說，它比重疾險的作用還大。普通百姓如果只能有1份保險的話，這份保險必然是百萬醫(yī)療。

這么關鍵的保險，我不希望你退掉，具體原因如下：

1、從出險頻率來看，壽險/重疾險/防癌險是低頻，一輩子就用那么1次；意外險/住院醫(yī)療是高頻，普通人輩子會用到多次，甚至可能一年就用多次。

而百萬醫(yī)療介于兩者之間，算是中頻。賠付條件比較寬松：不管是意外還是疾病造成的，住院治療且醫(yī)保報銷1萬以上就可以派上用場了。

有些客戶覺得重疾險比百萬醫(yī)療重要，如果非要做取舍，往往選擇退掉百萬醫(yī)療留著重疾險。犧牲中頻產(chǎn)品，換取低頻產(chǎn)品，不是很理智。

如果重疾險額度過低（只有10萬），說實話它還真沒有百萬醫(yī)療實用。而且重疾險的真正作用是彌補收入損失，也并不是用來解決醫(yī)療費用問題的。

2、很多人覺得百萬醫(yī)療，如果用不到，每年還要繼續(xù)交錢，這錢不就浪費了嗎？這種想法是很錯誤的，換種角度想你就明白了。

把每年交的百萬醫(yī)療當成是‘存錢’，把理賠當成是‘取錢’，只要取錢，就比存的錢多。也就是說，百萬醫(yī)療派上用場一次，甚至遠超一輩子交的保費之和。

我們選擇百萬醫(yī)療的原因，是希望通過它解決一生中可能出現(xiàn)的、造成巨大損失的大額醫(yī)療花費。交了幾年就退掉，是找到其他解決辦法了嗎？如果沒找到其他解決辦法，是打算破罐子破摔嗎？

3、覺得保費貴，是因為離用到它不遠了。為什么想退百萬醫(yī)療的都是年紀大的？因為保費貴。40多歲百萬醫(yī)療保費上千元。為什么30來歲的年輕人，很少有退百萬醫(yī)療的。因為年輕人一年保費才幾百塊。

為什么同樣是百萬醫(yī)療，40多歲的保費比30多的要高那么多？因為哪怕根據(jù)自然規(guī)律，年紀越大的人，得病住院的概率遠超過年輕人！

保費定價也是保險公司風控的一種手段，當你覺得百萬醫(yī)療保費高，其實也就意味著，你的年齡在增加，用上它的概率也在增加。如果是因為貴才放棄繼續(xù)繳費，那才是真正的‘把錢浪費了’。

你說想退百萬醫(yī)療，馬上給你退掉的業(yè)務員，并不是真心為你著想，更不是為了你好。每些堅持追著你，苦口婆心要你繼續(xù)繳費，才是你生命中的貴人。

不出現(xiàn)風險，看他們就像討債鬼，整天想著騙你零花錢；出現(xiàn)風險的時候，才知道他們是財神爺，關鍵時刻給你送錢，還不用還。

疫情期間，生活不易，但不能沒了保障。人生風險若是風雪，保險就是房門，幫我們抵御外部嚴寒。從沒聽說過因為覺得冷，就要把門拆下來燒了取暖的。

經(jīng)濟好的時候，哪怕沒保險，也能抵御一陣子風險；條件最差的時候，連百萬醫(yī)療都沒有，你拿什么應對風險？一場大病下來，本不富裕的家庭就會雪上加霜，甚至一病回到解放前，一輩子都翻不了身?。?

日子越難，越要有保險，越要繼續(xù)繳百萬醫(yī)療。據(jù)說世上有一種窮病，多年積蓄都能被耗干凈，百萬醫(yī)療險就是解藥，請持續(xù)繳費藥不能停。