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作者：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近日，前海人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“前海人壽”）總經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)主席同日被免職，董事長(zhǎng)之位空懸……“三長(zhǎng)”皆無(wú)的奇葩一幕，引起行業(yè)熱議的同時(shí)，也引發(fā)了監(jiān)管關(guān)注。

7月15日，前海人壽發(fā)布重大事項(xiàng)信息披露報(bào)告顯示，該公司收到了銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)。該意見(jiàn)書(shū)指出，前海人壽公司治理存在問(wèn)題，應(yīng)立即進(jìn)行問(wèn)題整改。銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)公司實(shí)際控制人姚振華進(jìn)行了監(jiān)管約談，責(zé)令改正違規(guī)問(wèn)題。嚴(yán)禁股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁股東利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，不得侵占挪用保險(xiǎn)資金。

前海人壽應(yīng)將意見(jiàn)書(shū)及時(shí)通知股東、董事、監(jiān)事和相關(guān)人員，并于送達(dá)之日起10個(gè)工作日內(nèi)將整改情況書(shū)面報(bào)告中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部。

臨時(shí)股東會(huì)議決策被責(zé)令整改，

實(shí)控人姚振華被監(jiān)管約談

就在4天前，寶能集團(tuán)披露公告稱，鉅盛華旗下前海人壽召開(kāi)董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，董事會(huì)決定免去沈成方的公司總經(jīng)理職務(wù)，另行安排。同時(shí)，免去沈成方的公司董事職務(wù)、免去陳琳的公司監(jiān)事職務(wù)。

7月14日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向前海人壽發(fā)布的監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)稱，經(jīng)核查前海人壽對(duì)召開(kāi)上述會(huì)議不知情，會(huì)議未按照公司章程和監(jiān)管要求向全體董事和監(jiān)事發(fā)送通知，且未提前通知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

銀保監(jiān)會(huì)稱，上述會(huì)議違反了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》第七條和公司《章程》第七十一條相關(guān)規(guī)定。臨時(shí)股東大會(huì)作出決議，對(duì)應(yīng)由公司決策的事項(xiàng)提出具體意見(jiàn)，直接干預(yù)公司正常經(jīng)營(yíng)，不符合《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》第十四條相關(guān)規(guī)定。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)提出三點(diǎn)整改意見(jiàn)，一是要立即進(jìn)行問(wèn)題整改。二是嚴(yán)禁股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)。三是切實(shí)維護(hù)公司局面穩(wěn)定。

監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)前海人壽實(shí)際控制人姚振華進(jìn)行了監(jiān)管約談，責(zé)令改正違規(guī)問(wèn)題。前海人壽應(yīng)依法通知各股東、董事會(huì)成員，上述臨時(shí)股東大會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議相關(guān)程序及決議不符合監(jiān)管規(guī)定和公司章程，應(yīng)立即糾正不當(dāng)行為，消除不良影響。

根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，前海人壽應(yīng)及時(shí)通知股東、董事、監(jiān)事和相關(guān)人員，并于送達(dá)之日起10個(gè)工作日內(nèi)將整改情況書(shū)面報(bào)告中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部。監(jiān)管部門(mén)將對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改不到位的，將依法嚴(yán)肅追究前海人壽和股東及相關(guān)人員的責(zé)任，并采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

總經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)主席同日免職，

前海人壽“三長(zhǎng)”皆無(wú)

公開(kāi)資料顯示，沈成方、陳琳二人均為前海人壽“老將”，在職時(shí)間均長(zhǎng)達(dá)10年之久。

簡(jiǎn)歷顯示，沈成方1966年出生，碩士研究生學(xué)歷，曾于2008年至2011年擔(dān)任平安人壽總精算師；2012年至2018年，沈成方歷任前海人壽總精算師、副總經(jīng)理；2018年8月，沈成方獲批出任前海人壽總經(jīng)理。2019年7月經(jīng)核準(zhǔn)擔(dān)任本公司執(zhí)行董事，2019年10月經(jīng)核準(zhǔn)擔(dān)任本公司合規(guī)負(fù)責(zé)人。

同日被免職的陳琳1972年出生，自2012年任前海人壽監(jiān)事會(huì)主席，擔(dān)任這一職務(wù)已有10年。

此外，值得注意的是，自2021年3月，前海人壽董事長(zhǎng)張金順因個(gè)人原因離職，后該公司召開(kāi)董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò)由執(zhí)行董事兼總經(jīng)理沈成方代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)，直至公司新任董事長(zhǎng)履職。沈成方的免職，讓前海人壽代理董事長(zhǎng)一職也隨之空缺，前海人壽陷入“三長(zhǎng)”皆無(wú)的囧境。

一季度凈虧損高達(dá)23.23億元，

連續(xù)7個(gè)季度為C級(jí)

高層人事動(dòng)蕩，往往伴隨著經(jīng)營(yíng)層面的困境。

成立于2012年的前海人壽共有五家股東，分別為深圳市鉅盛華股份有限公司、深圳市深粵控股股份有限公司、深圳粵商物流有限公司、凱信恒有限公司、金豐通源有限公司。

2015年，前海人壽獲60億增資，其中“寶能系”深圳市鉅盛華股份有限公司增資20.4億元，對(duì)前海人壽的持股占比由20%升至51%，獲得控股權(quán)。在“寶能系”資本擴(kuò)張的路上，前海人壽功不可沒(méi)，曾大肆舉牌上市公司，尤其2015年時(shí)前海人壽舉牌萬(wàn)科，引發(fā)了著名的“寶萬(wàn)之爭(zhēng)”。

瘋狂一直延續(xù)到2016年，由于頻頻在二級(jí)市場(chǎng)舉牌，前海人壽被冠以“野蠻人”。2016年12月，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)函，要求前海人壽規(guī)范萬(wàn)能單獨(dú)賬戶管理，并令其在工作符合監(jiān)管要求前，暫停開(kāi)展新的萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)。更為嚴(yán)峻的是，時(shí)任前海人壽的董事長(zhǎng)，寶能系的掌舵人姚振華被撤銷(xiāo)任職資格，并禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)十年。

此后，前海人壽凈利潤(rùn)迅速下滑。2016年前海人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)40.99億元，達(dá)到峰值，次年下滑至14.05億元，2018年、2019年、2020年凈利潤(rùn)分別為9.45億元、6.04億元、11.39億元。到2021年其凈利潤(rùn)已縮水至2.46億元。

2022年一季度償付能力報(bào)告顯示，前海人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入109.55億元，較去年同期的510.14億元大減78.53%，凈虧損高達(dá)23.23億元。究其原因，受資本市場(chǎng)大幅下滑影響。

另一方面，前海人壽的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率已一再承壓，一季度償付能力報(bào)告顯示，前海人壽綜合償付能力充足率為110.17％，較2021年末下滑19.93個(gè)百分點(diǎn)，核心償付能力充足率為66.39%，較2021年末下滑12.77%。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司為重點(diǎn)核查對(duì)象。這也就意味著，綜合償付能力充足率低于120%的前海人壽將被納入監(jiān)管重點(diǎn)核查對(duì)象。前海人壽在一季度償付能力報(bào)告中稱，由于公司投資類(lèi)房地產(chǎn)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置比例較高，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)最低資本相對(duì)較高。后續(xù)將嚴(yán)控不動(dòng)產(chǎn)新增投資，同時(shí)密切跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)趨勢(shì)，適時(shí)選擇部分項(xiàng)目實(shí)施退出。

更需關(guān)注的是，2020年2季度至今，前海人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已經(jīng)連續(xù)7個(gè)季度為C級(jí)，皆因“操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低”。前海人壽在一季度償付能力報(bào)告中稱，該公司針對(duì)2021年四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)自評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，組織相關(guān)部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)成因分析、制定整改計(jì)劃，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)按月追蹤整改計(jì)劃完成情況，積極運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，持續(xù)改善公司風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)。