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作者：邢莉

來源：險企高參

7月6日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，日前，銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會第十五次工作會議，分析了保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況，研究了2022年第一季度保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果。

據(jù)悉，納入會議審議的180家保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%。整體來看，保險業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，風(fēng)險總體可控。

平均綜合償付能力充足率224.2%，

繼續(xù)保持合理區(qū)間

具體來看，第一季度末，納入會議審議的180家保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，平均核心償付能力充足率為150%；實(shí)際資本為4.9萬億元，最低資本為2.2萬億元。

財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.3%、219.3%和298.5%；平均核心償付能力充足率分別為204.2%、136.6%和267.5%。

在此次償付能力監(jiān)管委員會工作會議上，銀保監(jiān)會方面稱，整體來看，保險業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，償付能力充足率繼續(xù)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控。

上半年險企“補(bǔ)血”超500億元，

6家險企申請了過渡期政策

一位頭部保險公司高管向《險企高參》透露，“從嚴(yán)監(jiān)管資本，預(yù)計大型險企平穩(wěn)過渡，部分中小公司面臨資本補(bǔ)充壓力。”

國泰君安曾發(fā)布研究報告稱，預(yù)計償二代二期工程對上市保險公司的影響總體可控；后續(xù)部分中小保險公司可能會因為規(guī)則II下資本不足而出現(xiàn)資本補(bǔ)充需求。

據(jù)不完全統(tǒng)計都邦財險、渤海財險、長安責(zé)任保險、太平洋健康險、橫琴人壽、復(fù)星聯(lián)合健康保險等6家險企申請了過渡期政策。

而今年首家公開表示申請了過渡期政策為都邦財險。4月26日，都邦財險發(fā)布2022年一季度償付能力報告。報告顯示，核心及綜合償付能力充足率均為125%。該公司在一季報中稱，已獲3年過渡期政策名額。2022年3月21日，銀保監(jiān)會償付能力監(jiān)管部正式批復(fù)同意給予都邦財險自2022年至2024年3年的過渡期政策。

渤海財險在一季度償付能力報告中坦言，申請償付能力過渡期政策，以一定程度抵消新規(guī)則帶來的償付能力下降影響。2022 年一季度公司過渡期政策下綜合償付能力充足率為 112.38%。

根據(jù)銀保監(jiān)會要求，因新舊規(guī)則切換導(dǎo)致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降，或跌破具有監(jiān)管行動意義的臨界點(diǎn)（如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下，核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下）的保險公司，可以向銀保監(jiān)會反映有關(guān)情況。銀保監(jiān)會將根據(jù)實(shí)際情況一司一策確定過渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，并將督促公司制定過渡期計劃，嚴(yán)格落實(shí)，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

與此同時，今年險企對資本的需求旺盛，險企擬通過增資、發(fā)債等方式補(bǔ)充資本金總額超500億元。

據(jù)《中國銀行保險報》統(tǒng)計，2022年上半年，中國保險行業(yè)協(xié)會共披露15家保險機(jī)構(gòu)變更注冊資本，擬增資、擴(kuò)股總額353.607億元，遠(yuǎn)高于去年同期的183.198億元。平安養(yǎng)老險計劃增資105.2億元，國壽財險計劃增資90億元，增資額較高。

除增資擴(kuò)股外，險企也在密集發(fā)債“補(bǔ)血”。2022年上半年，中國債券信息網(wǎng)共披露了9家險企發(fā)行資本補(bǔ)充債，發(fā)債規(guī)模合計211.5億元，低于去年同期的300億元。其中，太平人壽和工銀安盛人壽各發(fā)債50億元。

夯實(shí)行業(yè)資本質(zhì)量，

提高監(jiān)管指標(biāo)風(fēng)險敏感性、有效性

去年年底，歷時4年的償二代二期工程終落地。

2021年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（下稱：規(guī)則Ⅱ），對原保監(jiān)會2015年發(fā)布的償二代監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了全面修訂升級，自2022年施行。

規(guī)則Ⅱ保持了償二代三支柱的監(jiān)管體系，共計20項規(guī)則。對原有的17項規(guī)則進(jìn)行修訂，并新增3項規(guī)則。分別是《市場風(fēng)險和信用風(fēng)險的穿透計量》、《資本規(guī)劃》和《勞合社保險（中國）有限公司》。

據(jù)前述高管透露，“規(guī)則Ⅱ大幅提升了風(fēng)險因子，對具有控制權(quán)的長期股權(quán)投資（子公司），實(shí)施資本100%全額扣除，促使保險公司專注主業(yè)，防止資本在金融領(lǐng)域野蠻生長?！?

防范化解金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，才能推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。事實(shí)上，與償二代一期相比，償二代二期最為顯著的變化就是其新增《市場風(fēng)險和信用風(fēng)險的穿透計量》規(guī)則。針對保險資金運(yùn)用存在的多層嵌套等問題，監(jiān)管要求按照“全面穿透、穿透到底”的原則，識別資金最終投向，基于實(shí)際投資的底層資產(chǎn)計量最低資本，準(zhǔn)確反映其風(fēng)險實(shí)質(zhì)。

償二代二期工程通過最近10年的數(shù)據(jù)重新測量了保險業(yè)所有投資資產(chǎn)的風(fēng)險因子，并明確風(fēng)險大的資產(chǎn)多占用資本。例如，保險集團(tuán)暫不計量集團(tuán)層面的附加資本和風(fēng)險分散效應(yīng)對應(yīng)的最低資本，且在未獲得償付能力風(fēng)險管理監(jiān)管評估結(jié)果前，控制風(fēng)險最低資本為零。

與此同時，規(guī)則Ⅱ強(qiáng)化保險公司風(fēng)險管控能力，對保險公司風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了全面修訂，提供了更為明晰的標(biāo)準(zhǔn)。新增了資本規(guī)劃監(jiān)管規(guī)則，要求保險公司科學(xué)編制資本規(guī)劃。

銀保監(jiān)會認(rèn)為，從一季度實(shí)施情況看，規(guī)則Ⅱ提高了監(jiān)管指標(biāo)的風(fēng)險敏感性和有效性，夯實(shí)了行業(yè)資本質(zhì)量，有利于促進(jìn)保險公司提高風(fēng)險管理能力。