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股權變更事宜剛完成，這家合資轉外資的壽險公司，就迎來了外資股東的大力支持。

近日，匯豐人壽發(fā)布變更注冊資本的公告稱，匯豐人壽唯一的股東匯豐保險（亞洲）有限公司，擬向匯豐人壽增資6.35億元，增資后，匯豐人壽注冊資本將由10.25億元增至16.6億元。增資事項尚需監(jiān)管批準。

作為國內第二家由合資轉外資的壽險公司，匯豐人壽的快速改變，讓市場看到了匯豐保險對中國保險市場寄予的期待。

有意思的是，就在匯豐人壽宣布增資之際，匯豐人壽的“兄弟公司”匯豐銀行宣布與安聯(lián)集團亞太總部的銀行保險專屬銷售協(xié)議將延長15年至2036年，該協(xié)議覆蓋亞洲的主要市場。

作為同樣在中國保險市場擁有純外資壽險的匯豐與安聯(lián)，這樣的合作意味著什么？面對巨大的中國壽險市場，拿下匯豐人壽全部股權的匯豐保險將如何借機進一步開拓？面對新的身份，匯豐人壽又將如何更好地扎根中國本土，實現(xiàn)快速發(fā)展？

從增資數(shù)額看，此次匯豐人壽的增資是其成立以來的最大一筆增資。在此之前，匯豐人壽曾有過三次增資經歷，均由中外股東分別出資。

2010年12月，匯豐人壽獲準增資1.75億元，注冊資本由5億元增至6.75億元；時隔不到一年，2011年10月，匯豐人壽獲準增資2億元，注冊資本金從6.75億元增至8.75億元；2013年，匯豐人壽獲準增資1.5億元，注冊資本金從8.75億元變?yōu)?0.25億元。

值得一提的是，自2013年后，匯豐人壽在增資一事上暫停，直至匯豐人壽的股權結構發(fā)生變化，才有了新的增資動作。

據悉，2020年5月，匯豐保險曾宣布，其已與在華壽險合作伙伴國民信托達成協(xié)議，將收購國民信托所持有的匯豐人壽50%股權。如果交易完成，匯豐人壽將成為匯豐亞洲在內地的全資控股子公司。

這一股權變化在2021年底有了結果。2021年12月30日，匯豐人壽稱，收到上海銀保監(jiān)局的批復通知，同意國民信托將所持匯豐人壽50%的股權轉讓給匯豐保險。轉讓后，匯豐保險持有匯豐人壽100%的股權，國民信托不再持有匯豐人壽股權。

這一股權變更，直接讓匯豐人壽在身份上發(fā)生轉變，從一家合資險企變?yōu)橥赓Y獨資險企。而擁有匯豐人壽更多控制權的匯豐保險，也更顯誠意做出大額增資。

2022年6月23日，匯豐人壽股東以書面決議的形式通過了增加注冊資本及章程修訂，啟動對“新匯豐人壽”的增資計劃。

匯豐人壽剛剛“歸隊”，便得到匯豐保險的資金支持，從這一行為看，足以顯現(xiàn)匯豐保險對匯豐人壽的重視。

在2020年，匯豐保險決定受讓匯豐人壽50%股權之時，匯豐亞太區(qū)行政總裁王冬勝也曾這樣表示，“中國市場不僅是我們強大的亞洲業(yè)務的重要組成部分，也是我們憑借環(huán)球網絡服務客戶的重要一環(huán)。我們希望通過此交易加大投入并進一步深耕內地市場”。匯豐保險深入中國保險市場的決心和信心，顯而易見。

或許是基于這樣的態(tài)度，不免讓市場覺得匯豐保險會給予匯豐人壽更多優(yōu)待，特別是以匯豐銀行為基礎的銀保合作。

不過，從近期匯豐銀行的市場動作來看，并沒有明顯偏愛的意思。

6月29日，安聯(lián)中國發(fā)布消息稱，安聯(lián)集團與匯豐銀行在亞洲延續(xù)銀行保險戰(zhàn)略合作伙伴關系，本次合作協(xié)議將延長15年，到2036年。該協(xié)議將覆蓋亞洲的主要市場，在中國，安聯(lián)將繼續(xù)成為匯豐銀行在人壽保險領域的優(yōu)先戰(zhàn)略伙伴；匯豐將繼續(xù)在亞太地區(qū)分銷安聯(lián)的保險產品，滿足客戶在人身保障、教育、退休、財富和資產傳承等方面的需求。

眾所周知，德國安聯(lián)集團作為歐洲知名的保險巨頭，在中國保險市場也在不斷加快布局。2021年，安聯(lián)（中國）保險控股有限公司也完成了對壽險公司中德安聯(lián)人壽的股權收購。

而且，中德安聯(lián)人壽總經理徐春俊表示，在中國，中德安聯(lián)人壽與匯豐銀行的戰(zhàn)略合作已超過了10年，雙方在優(yōu)化合作模式、研發(fā)創(chuàng)新產品、提升客戶體驗等方面取得了豐碩的成果。隨著本次戰(zhàn)略合作伙伴關系的繼續(xù)，在未來的15年，中德安聯(lián)人壽將與匯豐銀行繼續(xù)攜手向前，為客戶提供卓越的金融保險產品和資產配置解決方案。

由此看來，對于同樣依賴銀保渠道的匯豐人壽而言，匯豐銀行并未給予特殊“福利”。

在此背景下，匯豐人壽也在通過自身努力擴寬銀保渠道。據悉，近期恒生銀行公告稱，由于《2019年管理服務協(xié)議》及《2019年投資管理協(xié)議》于2022年6月21日屆滿，恒生保險已經與匯豐人壽訂立了《新管理服務協(xié)議》，并已經與AMHK訂立了《新投資管理協(xié)議》，兩協(xié)議期限均為3年。

當然，對于匯豐人壽與匯豐銀行之間是否已經擁有或即將擁有更深入的合作關系，也令市場期待。

盡管匯豐人壽作為純外資險企角色剛剛轉變，但其成立時間已滿13年，后續(xù)，匯豐人壽將如何借外資股東之力承上啟下，謀求進一步發(fā)展，仍是未來的關鍵所在。

從經營層面看，匯豐人壽的業(yè)績并不穩(wěn)定。數(shù)據顯示，截至2021年末，近12年來，公司累計僅有5個年度凈利潤收正。其中，2021年匯豐人壽虧損2.25億元。償付能力報告顯示，2022年第一季度，匯豐人壽保險業(yè)務收入為7.63億元，但凈利潤虧損2.23億元。

可見，雖然成立了13年之久，但匯豐人壽仍然未進入盈利穩(wěn)定期。而且，具體到業(yè)務結構，自2013年匯豐人壽宣布關閉上海運營的個人營銷渠道后，其對銀保渠道的依賴性越來越高。

具體來看，2015-2018年，匯豐人壽銀保渠道收入占比分別達到95.9%、96.5%、97.7%、98%。

到2021年匯豐人壽銀保業(yè)務收入為22.66億元，占整個保險業(yè)務收入的92.6%，雖然略有下降，但占比依舊在90%以上。而且，其保費收入前五的產品均來自銀行代理渠道。

源于對銀行渠道的高度依賴，也造成了匯豐人壽的手續(xù)費及傭金支出居高不下。數(shù)據顯示，2021年，匯豐人壽手續(xù)費及傭金支出達1.66億元，較2020年的0.83億元增長了一倍。

雖然近年來匯豐人壽也在進行多元渠道拓展，但仍需時間來驗證成效。

需要注意的是，變更外資獨資的匯豐人壽，也迎來人事方面的調整。

2021年末，匯豐人壽披露稱，公司原董事長 Bryce Leslie JOHNS卸任，匯豐人壽董事長之位將由孫丹瑩擔任。

資料顯示，孫丹瑩已在匯豐系統(tǒng)工作多年，先后擔任匯豐（中國）財富管理及個人銀行業(yè)務總監(jiān)、匯豐保險（亞洲）副主席、匯豐聆峰創(chuàng)投項目首席執(zhí)行官等多項職務。

同時，匯豐人壽還迎來了新總經理胡敏，總經理助理王海晶、黃頌然、徐琪；審計責任人丁兆穎；合規(guī)負責人俞佳等人。而且，匯豐人壽董事會在各董事任職資格獲批后，也將更新上崗。

面對企業(yè)身份轉變，新的領導班子下一步如何做出新布局，備受市場關注。

在前不久舉辦的第十一屆中國（廣州）國際金融交易·博覽會上，胡敏表示，大灣區(qū)是匯豐在全球重點戰(zhàn)略發(fā)展的區(qū)域之一，也是匯豐在中國內地開展業(yè)務的核心所在，匯豐人壽積極配合粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃，努力打造綠色金融和科技金融，發(fā)展具有大灣區(qū)特色的產品和服務。如此來看，匯豐人壽將對廣東分公司委以重任，具體上海、北京、天津、深圳、浙江5家分公司如何發(fā)力，尚沒有明確。

此外，在科技、數(shù)字化、養(yǎng)老等布局方面，匯豐人壽逐漸加碼?！霸龀謪R豐人壽股份體現(xiàn)了集團對中國保險市場的堅定信心，我們尤其看好正迎來黃金發(fā)展期的養(yǎng)老和健康保障市場。到2030年，中國養(yǎng)老產業(yè)市場規(guī)模預計可達13萬億元，而保險業(yè)將在其中發(fā)揮重要作用。近年來，我們重點加大科技投入和人才投入，引進了更多具有多元背景的復合型管理人才，從而有效推動了產品創(chuàng)新、投資能力以及服務能力的提升?！焙粼@樣表示。