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作者：年樂

來源：險(xiǎn)企高參

就在剛剛過去的5月，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司（下稱：陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)）14家分支機(jī)構(gòu)遭處罰，近20名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告罰款，被罰金額總計(jì)超500萬元。

作為一家農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)公司，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)成立于2005年,注冊(cè)地位于黑龍江省。雖然已經(jīng)成立16年，但盈利能力、風(fēng)控能力，均受質(zhì)疑。其在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域的相互性特質(zhì)也有待進(jìn)一步發(fā)揮。

合計(jì)被罰超500萬，

14家分支機(jī)構(gòu)遭銀保監(jiān)嚴(yán)懲

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰顯示，5月內(nèi)3地監(jiān)管針對(duì)陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)14家分支機(jī)構(gòu)做出處罰。

5月6日，因未嚴(yán)格履行審核義務(wù)，未如實(shí)記載承保驗(yàn)標(biāo)情況、未如實(shí)記載查勘理賠情況，佳木斯銀保監(jiān)銀保監(jiān)分局面向陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)連下9封行政處罰書。

其中陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)建三江中心支公司被罰款30萬元，建三江中心支公司洪河保險(xiǎn)社被罰款35萬元，建三江中心支公司大興保險(xiǎn)社被罰款36萬元，建三江中心支公司二道河保險(xiǎn)社被罰款36萬元。5名相關(guān)責(zé)任人被警告罰款4萬元至7萬元不等。

5月17日，雙鴨山銀保監(jiān)分局面向陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)連下7封行政處罰書，處罰事由集中于未嚴(yán)格審核投保資料真實(shí)性，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)7家分支機(jī)構(gòu)分別被罰款10萬元至70萬元不等，合計(jì)罰款265萬元，同時(shí)，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰43萬元。

具體來看，根據(jù)雙鴨山銀保監(jiān)分局罰單，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)雙鴨山中心支公司因未嚴(yán)格審核下轄保險(xiǎn)社投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)；以及虛列費(fèi)用，被罰70萬元，同時(shí)5名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰13萬元。

同時(shí)，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)雙鴨山中心支公司五九七保險(xiǎn)社、八五二保險(xiǎn)社、八五三保險(xiǎn)社、雙鴨山保險(xiǎn)社、友誼保險(xiǎn)社以及建三江中心支公司八五九保險(xiǎn)社，均因未嚴(yán)格審核投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)，分別被罰款40萬元、40萬元、35萬元、35萬元、10萬元、35萬元。6名相關(guān)負(fù)責(zé)人分別被罰款7萬元、7萬元、4萬元、4萬元、1萬元、7萬元。

而無獨(dú)有偶，5月20日，因虛列費(fèi)用、虛掛代理業(yè)務(wù)，黑龍江銀保監(jiān)局又對(duì)其下發(fā)3張罰單。陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)道里支公司被罰款20萬元，平房支公司被罰款20萬元，哈爾濱分公司被罰款10萬元，3名相關(guān)負(fù)責(zé)人分別被罰款4萬元、4萬元、3萬元。

公開信息顯示，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司成立于2005年01月10日，注冊(cè)地位于黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)，法定代表人為王喜濤。

經(jīng)營(yíng)范圍包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)；法定責(zé)任保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；其他涉及農(nóng)村、農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司對(duì)外投資102家公司，具有248處分支機(jī)構(gòu)。

合規(guī)頻頻栽跟頭，

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比過重

據(jù)一位財(cái)險(xiǎn)高管透露，“通俗說相互保險(xiǎn)就是在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)、共享收益為目的，會(huì)員繳納的保費(fèi)匯聚成風(fēng)險(xiǎn)保障資金池，當(dāng)災(zāi)害損失發(fā)生時(shí)，則用這筆資金對(duì)會(huì)員進(jìn)行彌補(bǔ)的互保行為?！?

雖然已成立16年，但陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)，在合規(guī)上卻頻頻栽跟頭。

早在2010年，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)曾爆發(fā)重大內(nèi)控問題，時(shí)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理被撤職，多名高管被警告罰款。原保監(jiān)會(huì)處罰決定書顯示，因“未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立擔(dān)保公司和生產(chǎn)資料”、“未經(jīng)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)擅自任命高管”、“提供虛假的營(yíng)運(yùn)資金資料以及虛假的農(nóng)險(xiǎn)理賠資料和退還保費(fèi)資料”被原保監(jiān)會(huì)處罰，時(shí)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理被撤職，監(jiān)事長(zhǎng)兼黨委書記予以警告；對(duì)副總經(jīng)理予以警告罰款；撤換財(cái)務(wù)部經(jīng)理。支公司七名經(jīng)理人員也被處以撤換、警告及罰款等，墾區(qū)外非農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被停6個(gè)月。

數(shù)年來，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)大額罰單不斷，頻遭停新、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人撤職等相關(guān)處罰。

2021年5月12日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)齊齊哈爾銀保監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)一天收到22張罰單，涉及12家支公司，共計(jì)罰沒172萬元。10名相關(guān)責(zé)任人被警告，并處罰款1-4萬元不等，合計(jì)處罰23萬元。從處罰原因來看，“虛列費(fèi)用”、“虛掛代理人”等是其主要被罰原因。

值得注意的一點(diǎn)是，此次陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的多張罰單中，多涉及車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從公名稱和經(jīng)營(yíng)范疇來看，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)似乎均應(yīng)扎根在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。2021年保費(fèi)收入前五的產(chǎn)品主要為車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)。

前述財(cái)險(xiǎn)高管表示，但由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏盈利點(diǎn)，導(dǎo)致一部分保險(xiǎn)公司對(duì)開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極性不高。但在車險(xiǎn)綜合改革的背景下，中小公司發(fā)展車險(xiǎn)的壓力相對(duì)較大。

歷年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2015年-2021?年陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保利潤(rùn)分別為-618萬元、-970萬元、-676萬元、-3957萬元、-1676萬元、-4241萬元，-7981萬元，一直為負(fù)值。2021年年報(bào)年報(bào)顯示，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)報(bào)告期內(nèi)營(yíng)業(yè)收入為33.57億，同比下降1.91% ，歸屬母公司凈利潤(rùn)5183.88萬，同比下降27.16%。

為緩解經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)在年報(bào)中稱，將通過調(diào)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)減虧增效，要提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非營(yíng)運(yùn)車業(yè)務(wù)和交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比。減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比。在合規(guī)層面，通過嚴(yán)把各類授權(quán)、合同管理、內(nèi)控制度、產(chǎn)品條款的審查關(guān)，有效防范經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)。開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年” 活動(dòng)，建立屢查屢犯違規(guī)問題清單，通過自查整改違規(guī)問題。