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*01 ? 認(rèn)識(shí)產(chǎn)品

商業(yè)保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)的投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健且消費(fèi)者達(dá)到60周歲及以上方可領(lǐng)取，同時(shí)領(lǐng)取期限不短于10年的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

*02 ? 哪些人可以投

從名字看似乎是一部分人專(zhuān)屬的產(chǎn)品，其實(shí)是所有認(rèn)可該類(lèi)產(chǎn)品的人均可投保；但年齡一般要求80周歲以下。

*03 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)

交費(fèi)靈活，隨時(shí)追加。首次交費(fèi)即視為開(kāi)戶，后期可以不定期追加，也可以月定投、年定投等。

中間斷交，權(quán)益無(wú)憂。如定投追加，中間斷交，不影響保單權(quán)益。

穩(wěn)健進(jìn)取，攻守兼?zhèn)?。通常設(shè)有穩(wěn)健型賬戶和進(jìn)取型賬戶，二個(gè)賬戶每年度可以轉(zhuǎn)換，也可以按照一定比例均衡配置。

保證+浮動(dòng)，安心養(yǎng)老。專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置兩個(gè)賬戶，其中穩(wěn)健型賬戶要求有保底利率，不會(huì)出現(xiàn)任何虧損，進(jìn)取型賬戶如設(shè)有保底利率的話，也不會(huì)虧損；兩個(gè)賬戶設(shè)置的保底利率之上的部分收益是不確定的。其中穩(wěn)健型賬戶一般保底2%-3%；進(jìn)取型賬戶一般0%-1%

*04 ?收益怎么樣？

從2021年公布的結(jié)算利率來(lái)看，最高的是泰康臻享百歲，穩(wěn)健型6.0%，進(jìn)取型6.1%；最低的是國(guó)壽鑫享寶，穩(wěn)健型4.0%，進(jìn)取型5.0%；6家平均，穩(wěn)健型4.9%，進(jìn)取型5.4%。此收益率，與大多數(shù)萬(wàn)能賬戶的結(jié)算利率基本一致。

以上結(jié)算利率不代表未來(lái)的收益情況；一般保險(xiǎn)公司的投資能力越強(qiáng)，則客戶獲得的收益越高。

作者查詢了中國(guó)保險(xiǎn)家對(duì)各家公司投資能力的排行榜，供大家了解。

*05 ? 60歲前可以用錢(qián)嗎？

可以；一是發(fā)生行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的重大疾病時(shí)可以無(wú)任何費(fèi)用領(lǐng)取個(gè)人賬戶的所有金額。二是也可以提前退保，一般前三年會(huì)扣取一定比例的手續(xù)費(fèi)，第四年之后一般無(wú)扣除費(fèi)用。如太平養(yǎng)老福享金生專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：前五各年度退保時(shí)，分別可退已交保費(fèi)的95%，97%， 99%，100%，100% ；第6-10個(gè)保單年度：已交保費(fèi)+75%累計(jì)收益 第11個(gè)保單年度及以后：已交保費(fèi)+90%累計(jì)收益。

從退保的規(guī)定來(lái)看，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)已經(jīng)不僅僅是養(yǎng)老產(chǎn)品了，更可以看做是一款交費(fèi)靈活的萬(wàn)能險(xiǎn)。

*06 ? 怎么判斷產(chǎn)品的優(yōu)劣？

重點(diǎn)從初始費(fèi)用、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、保證利率的高低、賬戶利率高低來(lái)判斷一款產(chǎn)品的好壞。如太平養(yǎng)老福享金生專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品不收取初始費(fèi)用和賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用，也就是說(shuō)投入的錢(qián)可以百分百進(jìn)入賬戶升值；有的產(chǎn)品保證利率高可以達(dá)到3%，對(duì)于追求穩(wěn)健的客戶來(lái)說(shuō)就有更高的心理安全；有的公司賬戶利率高，意味著消費(fèi)者能獲得更好的收益。

*07 ? 愛(ài)慧保觀點(diǎn)

關(guān)于產(chǎn)品：專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可以說(shuō)是采眾險(xiǎn)種特點(diǎn)與一身；交費(fèi)時(shí)更加靈活，可交可?？啥ㄍ犊赊D(zhuǎn)換；領(lǐng)取時(shí)就像年金險(xiǎn)一樣，可以月領(lǐng)、年齡；也可以一次性領(lǐng)??；利率結(jié)算就像萬(wàn)能險(xiǎn)一樣：保底+浮動(dòng)，就連收益水平也差不多?？傮w來(lái)看就像一款升級(jí)版的萬(wàn)能險(xiǎn)。

關(guān)于養(yǎng)老：對(duì)于即將到來(lái)的長(zhǎng)壽時(shí)代，個(gè)人和家庭面臨的首要挑戰(zhàn)就是財(cái)富儲(chǔ)備不足，《老后破產(chǎn)》和《世界又老又窮》兩本書(shū)里描述的老年窘境將不可避免的出現(xiàn)，而那些意識(shí)到長(zhǎng)壽時(shí)代的灰犀牛并開(kāi)始行動(dòng)的人，卻可以擁有更好的晚年生活！