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2022年6月6日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)）對(duì)外發(fā)布《2021年銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》。該報(bào)告通過(guò)深入分析保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)的全行業(yè)銀行代理渠道各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，調(diào)研部分重點(diǎn)機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱銀保業(yè)務(wù)）發(fā)展情況與業(yè)務(wù)策略，從市場(chǎng)整體情況、保費(fèi)收入、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)集中度等多個(gè)維度入手，解析了2021年銀行代理渠道業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展情況和主要特征。報(bào)告全文如下：

2021年我國(guó)銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力得到持續(xù)提升。其中人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)較快增長(zhǎng)，在各渠道間保費(fèi)收入占比進(jìn)一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)雙線增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)持續(xù)走低，業(yè)務(wù)和渠道集中度較高，區(qū)域性差異猶存。

一、人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)

2021年人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11990.99億元，較2020年同比增長(zhǎng)18.63%，呈現(xiàn)連續(xù)四年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)站穩(wěn)萬(wàn)億規(guī)模，超過(guò)人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總量的三分之一，業(yè)務(wù)占比同比上升3.73個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)84家人身險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

（一）新單及期交業(yè)務(wù)雙線增長(zhǎng)

2021年各家公司更加注重優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和內(nèi)涵價(jià)值增長(zhǎng)，不斷擴(kuò)大期交業(yè)務(wù)體量，實(shí)現(xiàn)了新單與期交業(yè)務(wù)的同步提升。全年實(shí)現(xiàn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7040.86億元，同比增長(zhǎng)15.05%。其中，新單期交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2677.56億元，同比增長(zhǎng)19.04%；躉交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4363.30億元，同比增長(zhǎng)12.73%。四個(gè)季度保費(fèi)占比分別為49.77%、15.02%、15.46%和19.75%，其中四季度業(yè)務(wù)較往年出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)。

（二）普通壽險(xiǎn)保持快速增長(zhǎng)

從長(zhǎng)期險(xiǎn)的產(chǎn)品構(gòu)成來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，其中普通壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占比持續(xù)提升。2021年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6947.03億元，占全年新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的98.67%，同比增長(zhǎng)15.24%；健康險(xiǎn)增速放緩，新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入93.83億元，同比增長(zhǎng)2.38%。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，分紅壽險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4298.79億元，同比增長(zhǎng)9.67%；普通壽險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2641.52億元，同比增長(zhǎng)25.75%。

（三）主銷產(chǎn)品進(jìn)一步集中

2021年，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有的資金靈活度高，用途多樣的功能使其在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，占據(jù)銀保市場(chǎng)絕對(duì)主流地位。終身壽險(xiǎn)占據(jù)期交產(chǎn)品年度銷量前十中的七席。躉交產(chǎn)品銷售量前十的產(chǎn)品中，仍以分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)為主。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)銀行代理渠道64家人身險(xiǎn)公司交流數(shù)據(jù)（列表中已略去公司名稱）

（四）市場(chǎng)集中度進(jìn)一步下降

2021年人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)銀保業(yè)務(wù)的主體保持穩(wěn)定，共有84家人身險(xiǎn)公司開展該業(yè)務(wù)，與2020年機(jī)構(gòu)數(shù)量一致。進(jìn)入新單、期交及躉交保費(fèi)收入排名前十的公司略有差異，但各口徑中排名前十位公司的市場(chǎng)份額都在持續(xù)下降，市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)更為充分。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)銀行代理渠道84家人身險(xiǎn)公司交流數(shù)據(jù)

（五）渠道專管員隊(duì)伍穩(wěn)中有降

2021年末銀保業(yè)務(wù)渠道專管員總?cè)肆?shù)為18.44萬(wàn)人，較上一年度下降5.13%。其中，國(guó)壽壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、華夏人壽、泰康人壽、大家人壽、太平人壽、富德生命人壽、人民人壽、財(cái)信吉祥人壽和陽(yáng)光人壽10家公司的期末人力維持在5000人以上。

（六）業(yè)務(wù)品質(zhì)保持較好水平

2021年人身險(xiǎn)公司繼續(xù)關(guān)注銀保業(yè)務(wù)品質(zhì)，13個(gè)月繼續(xù)率在90%以上的公司占比達(dá)到80%，僅有2家機(jī)構(gòu)13個(gè)月繼續(xù)率低于80%。有30家公司的13個(gè)月繼續(xù)率較前一年得到改善，行業(yè)整體業(yè)務(wù)品質(zhì)保持在較高水平。

二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)持續(xù)回落

2021年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)收入64.96億元，同比下降29.00%。其中，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入34.93億元，同比下降38.03%；意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入20.92億元，同比下降13.61%；車險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入9.11億元，同比下降16.50%。

（一）業(yè)務(wù)集中度仍然較高

從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，2021年平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)等保費(fèi)規(guī)模排名前十位的公司年度累計(jì)簽單保費(fèi)收入總和62.26億元，占到全年銀保業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入的95.84%，同比下降0.54個(gè)百分點(diǎn)。其中，中華保險(xiǎn)和建信財(cái)險(xiǎn)2家公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，2021年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比下降，占渠道整體保費(fèi)收入的53.77%，其中企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主銷產(chǎn)品。意健險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)占比上升，分別占到全年簽單保費(fèi)收入的32.20%和14.03%。

（三）區(qū)域發(fā)展差異較明顯

從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，2021年簽單保費(fèi)收入前三位的地區(qū)仍是上海、廣東、浙江。其中，上海占比16.51%，其次是廣東和浙江。從業(yè)務(wù)增速來(lái)看，僅廈門、黑龍江、北京、山西、山東、五個(gè)地區(qū)業(yè)務(wù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其余各地區(qū)業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)不同程度的下滑。其中增速最快的是廈門，增速高達(dá)104.01%；黑龍江其次，同比增長(zhǎng)51.29%，北京較去年增長(zhǎng)29.49%，排名第三。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)銀行代理渠道33家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司交流數(shù)據(jù)

（四）渠道集中度上升

2021年銀保業(yè)務(wù)規(guī)模排名前十位的合作銀行實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)收入35.14億元，占銀保業(yè)務(wù)總簽單保費(fèi)的比例上升至54.10%。其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和交通銀行5家國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)規(guī)模排名前十位中的五席。在重點(diǎn)合作的31家銀行中，中信銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、重慶銀行和渤海銀行保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。

三、2021年銀保業(yè)務(wù)發(fā)展主要特征

1、銀保市場(chǎng)中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)得到進(jìn)一步加強(qiáng)

2021年隨著《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定》的出臺(tái)以及新版互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露系統(tǒng)的啟用，銀保渠道互聯(lián)網(wǎng)專屬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與線上線下融合業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則得到進(jìn)一步明確與規(guī)范，一方面促進(jìn)了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)公司與銀行間的深度合作；另一方面切實(shí)保護(hù)了保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，助力實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)、銀行和客戶”的三方共贏。

2、銀保業(yè)務(wù)重回戰(zhàn)略視野，眾多公司加大轉(zhuǎn)型與投入力度

疫情以來(lái)，眾多保險(xiǎn)公司重新關(guān)注并大力推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展。一是人身險(xiǎn)公司個(gè)代渠道呈現(xiàn)持續(xù)深度調(diào)整態(tài)勢(shì)，為穩(wěn)定業(yè)務(wù)平臺(tái)，各公司開始高度重視銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展；二是銀行積累的大量中高凈值客戶日益被保險(xiǎn)公司關(guān)注，銀行客戶強(qiáng)烈的財(cái)富管理需求易于實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化營(yíng)銷并具有較高效率；三是隨著商業(yè)銀行綜合銷售能力的增強(qiáng)，尤其是更加關(guān)注專屬保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的培養(yǎng)，使其在服務(wù)客戶過(guò)程中配置保險(xiǎn)方案的專業(yè)優(yōu)勢(shì)凸顯。商業(yè)銀行憑借自身穩(wěn)定的客戶資源和銷售優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)公司重拾對(duì)銀保業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重視，加大戰(zhàn)略投入，著力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升渠道價(jià)值，加速銀保業(yè)務(wù)從重規(guī)模向規(guī)模與價(jià)值并重的轉(zhuǎn)型。

3、積極探索高內(nèi)涵價(jià)值發(fā)展路徑與銀保合作新模式

2021年，多家保險(xiǎn)公司圍繞高內(nèi)涵價(jià)值銀保合作模式進(jìn)行了探索。國(guó)壽壽險(xiǎn)堅(jiān)持規(guī)模與價(jià)值并重的渠道定位，持續(xù)推進(jìn)渠道健康發(fā)展。中國(guó)平安提出 “新銀?！钡睦砟?，并與平安銀行深化合作，協(xié)助打造平安銀行新優(yōu)才隊(duì)伍；新華保險(xiǎn)堅(jiān)持兼顧規(guī)模與價(jià)值的發(fā)展策略，持續(xù)建設(shè)隊(duì)伍、深耕網(wǎng)點(diǎn)，帶動(dòng)產(chǎn)能提升，提高經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)銀保渠道良好發(fā)展。泰康人壽充分發(fā)揮集團(tuán)醫(yī)養(yǎng)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，將無(wú)形的保險(xiǎn)產(chǎn)品與實(shí)體醫(yī)養(yǎng)服務(wù)相結(jié)合，堅(jiān)持長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品銷售，在銀行及客戶中形成良好口碑。太保壽險(xiǎn)重啟銀保，打造全“芯”業(yè)務(wù)模式，聚焦戰(zhàn)略渠道，聚焦省會(huì)和中心城市，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。友邦集團(tuán)入股中郵人壽，經(jīng)雙方集團(tuán)合作，將受益于中國(guó)戰(zhàn)略互補(bǔ)的分銷渠道和客戶群所帶來(lái)的潛力。各家公司基于戰(zhàn)略定位、客戶需求、協(xié)同合作、數(shù)據(jù)共享的一體化布局，開始嘗試創(chuàng)建銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新業(yè)態(tài)新生態(tài)。