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保契大家談

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正承受著巨大的下行壓力，難到什么程度？——“困難在某些方面和一定程度上比2020年疫情嚴(yán)重沖擊時(shí)還大?！?

這是國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在5月25日全國(guó)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)上作出的重要判斷?？茖W(xué)判斷形勢(shì)是做好經(jīng)濟(jì)工作的重要前提和保障，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期管理至關(guān)重要。

今年3月份以來(lái)，復(fù)雜演變的國(guó)際局勢(shì)和跌宕反復(fù)的新冠肺炎疫情等超預(yù)期因素疊加，給恢復(fù)勢(shì)頭良好的中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)不小沖擊，下行壓力備受關(guān)注。近日召開的中共中央政治局會(huì)議、中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十一次會(huì)議、國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議等都對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行了深入研判，對(duì)下一步經(jīng)濟(jì)工作作出決策部署，旨在全力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，努力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回歸正常軌道、確保運(yùn)行在合理區(qū)間。

按照黨中央和國(guó)務(wù)院部署要求，各部門各地區(qū)各行業(yè)聞令而動(dòng)、擔(dān)當(dāng)作為、狠抓落實(shí)，一系列高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的政策效應(yīng)正逐步顯現(xiàn)。

穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，需要財(cái)政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)等政策同向發(fā)力、形成合力。金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，在穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤方面有著獨(dú)特作用。金融活水精準(zhǔn)滴灌，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方能釋放強(qiáng)勁動(dòng)力。

在金融業(yè)中，銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等行業(yè)各有所長(zhǎng)，各施所長(zhǎng)，共同承擔(dān)起潤(rùn)澤經(jīng)濟(jì)、滋養(yǎng)民生的責(zé)任和使命。

相比銀行提供“流動(dòng)性”的可見(jiàn)可感，保險(xiǎn)的作用似乎沒(méi)有那么直觀，但作為社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”，保險(xiǎn)一直扮演著“幕后英雄”的角色，這種特殊作用無(wú)可替代。

當(dāng)前正處于決定全年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，面對(duì)保市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生的艱巨任務(wù)，保險(xiǎn)理當(dāng)深入挖掘自身優(yōu)勢(shì)，突出社會(huì)責(zé)任，展現(xiàn)行業(yè)擔(dān)當(dāng)，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障、資金融通和社會(huì)管理三大職能。既當(dāng)“及時(shí)雨”，也要當(dāng)“綿綿細(xì)雨”，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展加快恢復(fù)。

01 紓困解難，全力幫扶市場(chǎng)主體

市場(chǎng)主體是經(jīng)濟(jì)的力量載體，保市場(chǎng)主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，許多市場(chǎng)主體十分困難。這些市場(chǎng)主體中，很多是中小微企業(yè)。眾所周知，中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。

保住市場(chǎng)主體，就能保住就業(yè)，而就業(yè)是最大的民生。三大任務(wù)相輔相成，互為因果。從短期經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇來(lái)看，要特別關(guān)注中小微企業(yè)在就業(yè)和居民收入增長(zhǎng)中的重要作用。

那么，中小微企業(yè)面臨哪些突出困難呢？融資難、融資貴已經(jīng)是老問(wèn)題，社保的壓力不斷顯現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)成本居高不下……

經(jīng)濟(jì)下行壓力之下，市場(chǎng)主體生存困難，對(duì)于還有融資需求的市場(chǎng)主體來(lái)說(shuō)，融資難、融資貴問(wèn)題更加突出。出于政策要求，銀行有“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”的責(zé)任，但基于對(duì)壞賬等風(fēng)險(xiǎn)的考慮，實(shí)際上意愿并不足，積極性也不高。

對(duì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，很有必要針對(duì)中小微企業(yè)缺乏優(yōu)質(zhì)抵押物，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較差，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)，為有真實(shí)資金需求、信用良好的企業(yè)提供增信擔(dān)保，給銀行和企業(yè)吃上“定心丸”。

保險(xiǎn)在企業(yè)融資中發(fā)揮著與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)相近的作用，為了鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司的積極性，可以參考擔(dān)保公司享受的優(yōu)惠，為開展信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取相關(guān)政策。

對(duì)于業(yè)務(wù)停滯或收縮的市場(chǎng)主體，一方面可以通過(guò)開發(fā)“營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)”等為其提供保障，盡量覆蓋企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失、營(yíng)業(yè)中斷損失和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)公眾責(zé)任等保險(xiǎn)責(zé)任；另一方面可以開發(fā)團(tuán)體意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等為企業(yè)員工提供保障，通過(guò)提高員工安全感穩(wěn)住人心、留住人才，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

02 豐富產(chǎn)品供給，全力支持貨運(yùn)物流保通保暢

貨運(yùn)物流是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大動(dòng)脈”。在抗擊疫情中，保貨運(yùn)暢通，是保民生、保防疫的重要一環(huán)，也是保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要一環(huán)。

3月以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，波及全國(guó)多個(gè)省份，物流暢通受到嚴(yán)重影響。同時(shí)，部分地方疫情防控措施“層層加碼”，進(jìn)一步對(duì)貨運(yùn)物流造成影響，大量生活、生產(chǎn)物資、司機(jī)“困”在路上。

針對(duì)上述痛點(diǎn)，相關(guān)部門已經(jīng)出臺(tái)了很多切中時(shí)需的舉措，貨運(yùn)物流逐漸順暢。對(duì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，更多要從提供有針對(duì)性的保障和有溫度的服務(wù)出發(fā)，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，全力以赴做好貨運(yùn)物流保通保暢工作。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)出倡議，保險(xiǎn)公司要針對(duì)貨車司機(jī)等開發(fā)意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品；針對(duì)貨運(yùn)物流企業(yè)的保險(xiǎn)保障需求，發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；針對(duì)農(nóng)業(yè)、能源、原材料等重要生產(chǎn)物資運(yùn)輸?shù)娜^(guò)程、多場(chǎng)景，開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

這類保險(xiǎn)產(chǎn)品切中貨運(yùn)物流過(guò)程中的痛點(diǎn)，一些保險(xiǎn)公司推出了相關(guān)產(chǎn)品，但在保障程度、理賠進(jìn)度、服務(wù)溫度等方面還有很大提升空間。

下一步，保險(xiǎn)公司應(yīng)在提升理賠時(shí)效，升級(jí)服務(wù)方面拿出誠(chéng)意，付諸行動(dòng)，多些“雪中送炭”，不要“釜底抽薪”。比如，要盡心盡力做好交強(qiáng)險(xiǎn)承保服務(wù)，做到應(yīng)保盡保，不能再以風(fēng)險(xiǎn)高為由違規(guī)搞花式拒保、捆綁銷售；適度延后貨運(yùn)汽車保險(xiǎn)等保費(fèi)繳納時(shí)間，通過(guò)減免單證、視頻查勘等方式推進(jìn)快處快賠機(jī)制，最大程度減輕貨車司機(jī)負(fù)擔(dān)。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司還可以在高速公路進(jìn)出口、高速公路服務(wù)區(qū)、貨物中轉(zhuǎn)中心以及重點(diǎn)國(guó)道、省道等抗疫運(yùn)輸車輛集中通行場(chǎng)點(diǎn)，提供快檢快修服務(wù)，為貨車司機(jī)提供車輛搭電、小修快修服務(wù)、贈(zèng)送應(yīng)急及防疫物資等便捷服務(wù)。

細(xì)節(jié)見(jiàn)真章，服務(wù)見(jiàn)真諦。一個(gè)暖心的舉動(dòng)，不會(huì)付出很高的成本，但可能會(huì)讓一個(gè)人記住好久，從而收獲信任和尊重。

03 聚焦糧食安全，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平

食為政首，糧安天下。糧食安全是“國(guó)之大者”，是國(guó)家安全的重要基礎(chǔ)，是“三農(nóng)”工作的頭等大事。國(guó)內(nèi)糧食供應(yīng)量足價(jià)穩(wěn)，才能為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

俄烏沖突、印度禁止小麥出口等令世界糧食安全受到挑戰(zhàn)，我們?cè)诩Z食安全這個(gè)問(wèn)題上不能有絲毫麻痹大意，更不能指望依靠國(guó)際市場(chǎng)來(lái)解決。未來(lái)，要不斷提高糧食自給率，穩(wěn)定糧食播種面積和產(chǎn)量，保持糧食量足價(jià)穩(wěn)，把中國(guó)人的飯碗牢牢端在自己手中，切實(shí)守住國(guó)家糧食安全底線。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)保障糧食安全和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有重要作用。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋農(nóng)、林、牧、漁等各個(gè)領(lǐng)域，基本形成了以成本保障型產(chǎn)品為主，多種創(chuàng)新性產(chǎn)品（如收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等）共同發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，但保障水平低、創(chuàng)新險(xiǎn)種少等問(wèn)題依然突出，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一些地方淪為“雞肋”。

綜合當(dāng)下和未來(lái)，要積極推進(jìn)糧食作物高保障保險(xiǎn)試點(diǎn)，系統(tǒng)總結(jié)稻谷、玉米、小麥三大糧食作物完全成本和收入保險(xiǎn)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，扎實(shí)推進(jìn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大工作，穩(wěn)定種糧農(nóng)戶收益，服務(wù)保障主糧安全。

提高大豆自給率事關(guān)糧食安全。擴(kuò)種大豆是今年一號(hào)文件的重要內(nèi)容。要以東北和黃淮海等大豆優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)為重點(diǎn)，推動(dòng)大豆保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo)，加大保險(xiǎn)對(duì)大豆和玉米帶狀復(fù)合種植等新農(nóng)藝推廣的支持力度，助力大豆油料作物增產(chǎn)和擴(kuò)種。

悠悠萬(wàn)事，吃飯為大。要圍繞“大食物觀”，加快推廣地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，促進(jìn)肉類、蔬菜、水果、水產(chǎn)品等各類食物穩(wěn)價(jià)保供。

當(dāng)前，我國(guó)極端天氣氣候事件趨多趨強(qiáng)，旱澇災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散壓力明顯加大。一些專家建議，加快國(guó)家層面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)基金建設(shè)步伐。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，按照直保、再保、大災(zāi)基金、緊急融資等多層分散模式，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系。

04 兜底保障，筑牢致貧返貧風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”

今年是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的關(guān)鍵一年。不確定因素增多，守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線、發(fā)力鄉(xiāng)村振興面臨巨大考驗(yàn)。

全國(guó)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)明確要求，扎實(shí)保障民生，確保不發(fā)生規(guī)模性返貧。

保險(xiǎn)扶貧作為金融扶貧的重要組成部分和精準(zhǔn)扶貧的政策工具，在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮了重要作用。在“銜接”階段，保險(xiǎn)要持續(xù)發(fā)揮在財(cái)產(chǎn)保障、人身保障、融資增信等方面的獨(dú)特功能，筑牢致貧返貧風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

防止規(guī)模性返貧，促進(jìn)脫貧人口持續(xù)增收，關(guān)鍵要立足當(dāng)?shù)靥厣Y源，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

當(dāng)前，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展普遍面臨缺乏技術(shù)、資金、人才、信息、市場(chǎng)、渠道等問(wèn)題。一些產(chǎn)業(yè)外在風(fēng)險(xiǎn)較高，亟待加強(qiáng)支持。

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，要抓住鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展的脈絡(luò)，聚焦產(chǎn)業(yè)發(fā)展各環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，開發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，充分發(fā)揮增信和資金融通能力，助力信貸資金流入特色產(chǎn)業(yè)，讓特色產(chǎn)業(yè)成為百姓致富“金鑰匙”。

在對(duì)弱勢(shì)群體的保障方面，可以考慮通過(guò)“組合式”的保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)產(chǎn)品，全面覆蓋致貧返貧風(fēng)險(xiǎn)，提升保障水平，兜牢民生底線。一些地方推出的“防貧?！鳖愴?xiàng)目很有借鑒意義，這類項(xiàng)目在保障因病、因?yàn)?zāi)、因?qū)W等主要致貧返貧誘因的基礎(chǔ)上將意外事故、生產(chǎn)資料或產(chǎn)成品損失、住房毀損等致貧返貧誘因納入保障范圍，有效減少了致貧返貧現(xiàn)象。

在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤這個(gè)大局面前，各行各業(yè)都有責(zé)任，要有更強(qiáng)的緊迫感。對(duì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，需在著力解決市場(chǎng)主體和人民群眾急難愁盼方面下足功夫，做好文章，既要“雪中送炭”，也要“錦上添花”，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)提供有力支撐。