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作者：邢莉

來源：險(xiǎn)企高參

近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)規(guī)劃（征求意見稿）》（以下簡稱《分級體系建設(shè)規(guī)劃》）。

《險(xiǎn)企高參》從業(yè)內(nèi)獲悉，《分級體系建設(shè)規(guī)劃》擬建立全行業(yè)統(tǒng)一的銷售能力資質(zhì)分級和職業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)、考核評價(jià)規(guī)范以及保險(xiǎn)銷售授權(quán)規(guī)則，以行業(yè)自律的形式推進(jìn)銷售能力資質(zhì)分級工作，并逐步推動(dòng)銷售能力資質(zhì)分級納入國家職業(yè)技能等級認(rèn)定體系。

“該規(guī)劃是對4月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的 《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》 中關(guān)于銷售人員分級管理制度的規(guī)劃以及落實(shí)思路?！币晃毁Y深保險(xiǎn)從業(yè)人士向《險(xiǎn)企高參》透露。

在他看來，雖然現(xiàn)在一般代理人持有保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證需要參加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的考試，但是這些題目是由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行出具的，標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范需進(jìn)行統(tǒng)一。

與此同時(shí)，隨著規(guī)劃的實(shí)施落地，保險(xiǎn)代理人清虛將持續(xù)，不合格的代理人將被淘汰。但隨著職業(yè)技能等級認(rèn)定的推動(dòng)開展，代理人這一職業(yè)的含金量也將提升。

銷售人員能力需其銷售產(chǎn)品相匹配，

積極推動(dòng)職業(yè)技能等級認(rèn)定

《分級體系建設(shè)規(guī)劃》以建設(shè)銷售能力資質(zhì)分級體系為抓手，通過高能力多授權(quán)、低能力少授權(quán)的方式，實(shí)現(xiàn)銷售人員能力資質(zhì)與產(chǎn)品復(fù)雜程度相匹配，從源頭上解決保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售適當(dāng)性難題。其主要任務(wù)有四個(gè)：

首先，建立統(tǒng)一規(guī)范的銷售能力資質(zhì)分級標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)銷售人員職業(yè)活動(dòng)內(nèi)容，對其理論知識(shí)和專業(yè)技能提出綜合性水平規(guī)范，形成全行業(yè)統(tǒng)一公認(rèn)、共同執(zhí)行的銷售能力資質(zhì)分級標(biāo)準(zhǔn)。

其次，建立統(tǒng)分結(jié)合的銷售能力資質(zhì)考核評價(jià)機(jī)制。

第三、建立與銷售能力資質(zhì)對應(yīng)的分級銷售授權(quán)規(guī)則。遵循高能力銷售人員多授權(quán)、低能力銷售人員少授權(quán)的基本原則，確立按照保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度制定銷售授權(quán)管理規(guī)則。

第四、推動(dòng)職業(yè)技能等級認(rèn)定。

綜合來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照行業(yè)銷售授權(quán)管理規(guī)則建立企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，綜合考察銷售人員誠信、銷售能力資質(zhì)、業(yè)務(wù)品質(zhì)等情況進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理。

《分級體系建設(shè)規(guī)劃》明確了四項(xiàng)分步實(shí)施步驟。第一階段，完成各項(xiàng)配套標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。第二階段，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿參與試點(diǎn)運(yùn)行。第三階段，指導(dǎo)行業(yè)正式進(jìn)入過渡期運(yùn)行。第四階段，常態(tài)化推進(jìn)銷售能力資質(zhì)分級。組織建設(shè)“保險(xiǎn)代理人”國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)開展職業(yè)技能等級認(rèn)定工作。

落實(shí)壽險(xiǎn)銷售行為管理辦法，

代理人職業(yè)含金量或提升

據(jù)悉，《分級體系建設(shè)規(guī)劃》是對4月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的 《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》）中關(guān)于銷售人員分級管理制度的規(guī)劃以及落實(shí)思路。

《管理辦法》注重對銷售人員和產(chǎn)品都進(jìn)行分級，對銷售人員差異化授權(quán)，并要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理制度，并對投保人保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力進(jìn)行評估。根據(jù)《管理辦法》，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級分類管理，從低到高依次為：未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。

產(chǎn)品差異化授權(quán)上，產(chǎn)品授權(quán)范圍應(yīng)與保險(xiǎn)銷售人員級別相匹配，隨著保險(xiǎn)銷售人員級別晉升逐步擴(kuò)大。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立所屬各級保險(xiǎn)銷售人員可銷售產(chǎn)品目錄，對授權(quán)范圍內(nèi)的產(chǎn)品，須對保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)并測試合格后方可授權(quán)銷售。

此外，值得注意的是，《分級體系建設(shè)規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)，將積極爭取相關(guān)政策許可和支持，組織建設(shè)“保險(xiǎn)代理人”國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)開展職業(yè)技能等級認(rèn)定工作。這將意味著什么呢？

“保險(xiǎn)代理人這個(gè)職業(yè)的含金量或?qū)⒃黾??！鼻笆鲑Y深從業(yè)人士稱，“如果保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級能夠納入國家職業(yè)技能等級認(rèn)定體系，那么保險(xiǎn)銷售的職業(yè)技能等級證書將等同于國家職業(yè)資格證書，國家職業(yè)資格證書的持有人也會(huì)在人才引進(jìn)、稅收等方面享受相比之前更好的待遇。”

“不過，保險(xiǎn)代理人的出清也將持續(xù)，不合格的代理人將會(huì)被淘汰。”他補(bǔ)充道。據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于 2021 年底保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況的通報(bào)》顯示，截至2021年12月31日，全國保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員為641. 9萬人，較2020年12月31日減少200余萬人。