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銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕10號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會：

為深入貫徹落實習(xí)近平總書記“人民城市人民建，人民城市為人民”重要理念，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)立足新發(fā)展階段，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，更好支持城市建設(shè)和治理，制定本指導(dǎo)意見。

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，圍繞建設(shè)宜居、創(chuàng)新、智慧、綠色、人文、韌性城市要求，深化改革，銳意進取，把金融資源更高效地配置到人民城市發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾對美好生活的需求，推動建設(shè)人民滿意的社會主義現(xiàn)代化城市。

二、基本原則

（一）服務(wù)國家戰(zhàn)略，推動協(xié)調(diào)發(fā)展。以京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展、黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展等區(qū)域重大戰(zhàn)略為引領(lǐng)，以西部、東北、中部、東部板塊為基礎(chǔ)，促進區(qū)域間融合互動、融通互補，助力形成統(tǒng)籌有力、競爭有序、綠色協(xié)調(diào)、共享共贏的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展新機制。

（二）順應(yīng)發(fā)展規(guī)律，堅持因城施策。認識、尊重、兼顧不同城市的區(qū)域特征、人口發(fā)展、資源稟賦、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、功能定位、文化特色等，參考城市體檢評估結(jié)果和人口變動趨勢，采取差異化舉措，科學(xué)選擇支持重點，合理配置金融資源，以城市群、都市圈為依托，促進大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)聯(lián)動、特色化發(fā)展。

（三）堅持服務(wù)人民，促進綠色發(fā)展。把提升人民群眾獲得感、幸福感、安全感作為金融服務(wù)的出發(fā)點和落腳點，滿足群眾多樣化、多層次、高品質(zhì)金融需求，促進人民共享城市發(fā)展成果。推動城市發(fā)展全面向綠色生態(tài)轉(zhuǎn)型，建設(shè)人與自然和諧共生的現(xiàn)代化城市。

（四）發(fā)揮市場作用，深化改革創(chuàng)新。遵循金融發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，充分發(fā)揮保險保障作用，深化銀行業(yè)保險業(yè)改革創(chuàng)新，激發(fā)市場主體活力，促進金融與城市實體經(jīng)濟良性互動、共生發(fā)展。

（五）嚴守風(fēng)險底線，確保安全高效。督促銀行保險機構(gòu)增強全面風(fēng)險管理能力，嚴格做好風(fēng)險評估和項目盡職調(diào)查，避免城市低水平盲目發(fā)展和重復(fù)建設(shè)，堅持“房住不炒”定位，堅決遏制地方政府隱性債務(wù)，推動銀行業(yè)保險業(yè)支持城市高質(zhì)量發(fā)展。

三、以人民為中心，提高群眾獲得感、幸福感和安全感

（一）聚焦人民物質(zhì)文化需求，提高城市生活品質(zhì)。鼓勵銀行保險機構(gòu)增加對養(yǎng)老、托育、家政、餐飲、住宿、零售、文化、旅游、體育等領(lǐng)域的有效金融供給，支持公共文化設(shè)施建設(shè)、文化產(chǎn)品制作、歷史文化街區(qū)和歷史建筑保護利用等，促進中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化傳承與發(fā)展，更好滿足城市居民日益增長的物質(zhì)文化需求。規(guī)范發(fā)展消費金融，順應(yīng)消費升級和線上線下消費融合趨勢，依法合規(guī)滿足城市居民合理融資需求。鼓勵銀行保險機構(gòu)為農(nóng)產(chǎn)品倉儲、冷鏈物流及質(zhì)量保障提升等提供金融服務(wù)，助力完善農(nóng)產(chǎn)品和食品安全保障體系，支持綠色食品企業(yè)、中華老字號、優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新品牌等食品加工和餐飲服務(wù)企業(yè)發(fā)展，更好滿足城市居民健康飲食需求。探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式，堅持租購并舉，加快發(fā)展長租房市場，推進保障性住房建設(shè)，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求。

（二）支持公共醫(yī)療衛(wèi)生和養(yǎng)老服務(wù)，助力城市居民健康生活。鼓勵銀行保險機構(gòu)依法依規(guī)助力完善公共衛(wèi)生服務(wù)體系，提升突發(fā)疫情應(yīng)急防控能力。鼓勵保險機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，加強與各級政府合作，發(fā)展符合城市實際的定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)；探索面向老年人、殘疾人、罕見病和慢性病患者、有輔助生殖需求人群、有既往癥人群等的保險服務(wù)，積極參與長期護理保險試點，有針對性地滿足不同人群健康保障需求；探索保險行業(yè)依法依規(guī)與醫(yī)療機構(gòu)、社保部門等加強數(shù)據(jù)共享，為保險產(chǎn)品設(shè)計和理賠提供精準數(shù)據(jù)支持。鼓勵銀行保險機構(gòu)依法依規(guī)加強對專業(yè)化失能照護養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的融資支持和保險保障，并積極為家庭適老化改造、居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、依托基層和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)開展的老年養(yǎng)護服務(wù)項目等養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展提供助力。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，鼓勵開發(fā)具備較強養(yǎng)老功能的金融產(chǎn)品，滿足差異化養(yǎng)老需求。

（三）加強金融消費者合法權(quán)益保護，促進城市和諧發(fā)展。督促銀行保險機構(gòu)嚴格落實城市金融消費者權(quán)益保護方面的主體責(zé)任，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)強化消費者權(quán)益保護體制機制建設(shè)，充分披露金融產(chǎn)品和服務(wù)信息，持續(xù)優(yōu)化消費投訴處理，積極參與金融糾紛多元化解工作。加大銀行和保險產(chǎn)品知識教育宣傳力度，提升消費者特別是學(xué)生和老年群體的金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識，引導(dǎo)其理性購買金融產(chǎn)品，自覺防范、遠離和抵制非法集資及金融詐騙等非法金融活動。切實解決老年人在金融領(lǐng)域運用智能技術(shù)的困難。持續(xù)強化行為監(jiān)管，保護好金融消費者合法權(quán)益。

（四）充分發(fā)揮保險保障作用，促進城市安全發(fā)展。支持發(fā)展安全生產(chǎn)、食藥安全、校園安全、醫(yī)療糾紛、建筑質(zhì)量等與公眾利益密切相關(guān)的保險業(yè)務(wù)，推動構(gòu)建城市安全防護網(wǎng)。鼓勵發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險。因地制宜開展城市巨災(zāi)保險，支持保險機構(gòu)在重特大自然災(zāi)害、突發(fā)公共安全事故、突發(fā)公共衛(wèi)生事件等領(lǐng)域充分發(fā)揮保險保障作用。鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合機動車輛保險、承運人責(zé)任保險、交通意外傷害保險等產(chǎn)品，積極為城市交通運輸提供保險保障。

四、圍繞綠色、智慧，提高城市建設(shè)和治理水平

（五）支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助推城市功能提升。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)依法依規(guī)支持城市更新項目，鼓勵試點先行，順應(yīng)城市發(fā)展規(guī)律，尊重人民群眾意愿，以內(nèi)涵集約、綠色低碳發(fā)展為路徑，堅持“留改拆”并舉，以保留利用提升為主，加強修繕改造，補齊城市短板，注重功能提升。鼓勵銀行保險機構(gòu)為城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造等民生工程以及現(xiàn)代化物流體系、便民生活圈網(wǎng)點、步行街改造提升、城市停車設(shè)施等提供金融支持，保障優(yōu)化生產(chǎn)、生活、生態(tài)空間。

（六）有序推進碳達峰、碳中和工作，推動城市綠色低碳循環(huán)發(fā)展。鼓勵銀行保險機構(gòu)加大支持城市發(fā)展的節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色商場、綠色建筑、超低能耗建筑、近零能耗建筑、零碳建筑、裝配式建筑以及既有建筑綠色化改造、綠色建造示范工程、廢舊物資循環(huán)利用體系建設(shè)等領(lǐng)域，大力支持氣候韌性城市建設(shè)和氣候投融資試點。鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，積極發(fā)展能效信貸、零售類綠色信貸資產(chǎn)證券化，投資綠色債券，妥善開展環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資。鼓勵銀行保險機構(gòu)積極穩(wěn)妥參與碳市場建設(shè)，加強前瞻性研究和碳金融業(yè)務(wù)模式研究，防止“一刀切”和“運動式”減碳。

（七）支持生態(tài)修復(fù)，改善城市人居環(huán)境。鼓勵銀行保險機構(gòu)結(jié)合生態(tài)環(huán)境保護和治理，開拓創(chuàng)新，加大對城鎮(zhèn)污水垃圾處理、固體廢棄物處理、建筑垃圾治理和資源化利用、大氣污染防治、噪聲污染防治、土壤污染風(fēng)險管控和修復(fù)、循環(huán)經(jīng)濟、清潔取暖、新能源汽車和機械推廣、鐵路專用線建設(shè)、岸電建設(shè)、工業(yè)企業(yè)搬遷與升級改造等環(huán)保領(lǐng)域的支持力度。鼓勵保險機構(gòu)積極開展綠色保險，探索針對漸進性污染和生態(tài)環(huán)境損害方面的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

（八）加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高城市智慧化水平。鼓勵銀行保險機構(gòu)合理應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，提升城市金融服務(wù)能力和風(fēng)險管控水平，并充分發(fā)揮資金、技術(shù)、渠道、人員等方面優(yōu)勢，拓展線下網(wǎng)點和線上渠道的多元化城市服務(wù)功能。鼓勵銀行保險機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極參與城市新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，依法依規(guī)加強對國土空間基礎(chǔ)信息平臺、人口基礎(chǔ)信息資源及其他領(lǐng)域信息運用，在智慧規(guī)劃、智慧交通、智慧能源、智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧養(yǎng)老等城市治理網(wǎng)絡(luò)體系構(gòu)建中，加大與政府在數(shù)據(jù)信息等方面的合作力度，助力政府決策和精細化管理。鼓勵保險機構(gòu)合理運用數(shù)字化手段提升承保理賠風(fēng)險管理能力，簡化理賠手續(xù)，提高理賠時效，針對適合險種研發(fā)和完善智能理賠服務(wù)，加強智能網(wǎng)聯(lián)汽車等新興領(lǐng)域保險需求研究。強化與公安、交通管理等部門協(xié)同配合，進一步促進機動車輛交通事故處理和保險賠付智能化、便捷化，提升城市居民滿意度。

五、服務(wù)實體經(jīng)濟，強化城市發(fā)展動能

（九）支持小微企業(yè)，激發(fā)城市發(fā)展活力。引導(dǎo)商業(yè)銀行通過單列信貸計劃、實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、提高普惠金融績效考核權(quán)重、落實不良容忍度和盡職免責(zé)規(guī)定等方式，進一步完善城市小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化機制。引導(dǎo)各級融資信用服務(wù)平臺積極發(fā)揮作用，加大城市小微企業(yè)信用信息共享力度，實現(xiàn)城市小微企業(yè)與銀行保險機構(gòu)精準對接。深入推進科技賦能，提升對城市小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。

（十）支持特色產(chǎn)業(yè)，增強城市比較優(yōu)勢。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強支持符合城市發(fā)展實際的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，大力支持重點生態(tài)功能區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，鼓勵發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，支持前瞻布局未來產(chǎn)業(yè)，助力不同城市產(chǎn)業(yè)錯位競爭、協(xié)同發(fā)展。鼓勵銀行保險機構(gòu)結(jié)合各地實際，強化對國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，邊境（跨境）經(jīng)濟合作區(qū)、國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家可持續(xù)發(fā)展議程創(chuàng)新示范區(qū)、新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地、綠色產(chǎn)業(yè)示范基地、先進制造業(yè)集群等的金融支持，助力先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。鼓勵銀行機構(gòu)優(yōu)化制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)，重點支持先進制造業(yè)、高端裝備制造業(yè)等。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈安全暢通。

（十一）支持城鄉(xiāng)融合，提升新市民服務(wù)質(zhì)效。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的支持，擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，助力新市民培訓(xùn)及子女教育。鼓勵保險機構(gòu)加快開發(fā)適合新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員以及從事家政、外賣、運輸?shù)雀鞣N靈活就業(yè)人員的補充醫(yī)療、養(yǎng)老保險產(chǎn)品和各類意外傷害保險產(chǎn)品，提升農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口保障覆蓋水平，持續(xù)促進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化。鼓勵銀行保險機構(gòu)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下支持縣城建設(shè)補短板、強弱項，推進城鄉(xiāng)公共服務(wù)設(shè)施、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用設(shè)施、便民生活圈設(shè)施、產(chǎn)業(yè)配套設(shè)施、縣城商業(yè)網(wǎng)點設(shè)施建設(shè)，以國家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)為重點，支持城市基礎(chǔ)設(shè)施向鄉(xiāng)村延伸，推動城鄉(xiāng)水電路氣熱、污水垃圾處理、客運服務(wù)、物流配送一體化發(fā)展，促進城鄉(xiāng)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務(wù)普惠共享。

（十二）支持科技創(chuàng)新，增強城市發(fā)展動力。鼓勵銀行保險機構(gòu)協(xié)同政府部門、創(chuàng)投機構(gòu)、科研院校等，大力發(fā)展科技金融，為實現(xiàn)重大技術(shù)突破和成果轉(zhuǎn)化提供金融支撐。鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下加強與外部投資機構(gòu)合作，積極探索多樣化科技金融服務(wù)模式。支持符合條件的保險機構(gòu)參與首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、新材料首批次應(yīng)用保險補償機制試點，探索發(fā)展首版次軟件保險，積極發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)保險產(chǎn)品。支持保險資金、符合條件的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法依規(guī)投資面向科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金。

六、強化協(xié)同合作，有效推動工作開展

（十三）加強監(jiān)管指導(dǎo)。統(tǒng)籌安全和發(fā)展，結(jié)合城市特征，因城施策，圍繞重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有針對性、有側(cè)重地推動開展各項工作。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)根據(jù)比較優(yōu)勢和經(jīng)營戰(zhàn)略，找準自身定位，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的金融服務(wù)體系，為城市高質(zhì)量發(fā)展提供有效支撐。

（十四）嚴守風(fēng)險底線。督促銀行保險機構(gòu)持續(xù)加強風(fēng)險管理，堅持審慎合規(guī)經(jīng)營，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，支持與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)、經(jīng)過科學(xué)規(guī)劃論證的項目。堅決遏制新增地方政府隱性債務(wù)，嚴禁銀行保險機構(gòu)配合地方政府通過新增隱性債務(wù)上新項目、鋪新攤子。堅持“房住不炒”定位，穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)及時跟蹤掌握支持城市建設(shè)和治理的有關(guān)舉措，密切關(guān)注相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險，適時調(diào)整完善工作措施。對銀行保險機構(gòu)經(jīng)營中的不審慎和違法違規(guī)行為，及時采取有力監(jiān)管措施。

（十五）加大合作交流力度。按照政府引導(dǎo)、規(guī)劃先行、共建共享、服務(wù)人民的整體思路，配合各級政府和有關(guān)部門采用多種形式促進多方信息共享，暢通供需雙方對接。支持地方政府加強社會信用體系建設(shè)和信用信息共享開放，依法依規(guī)對失信行為實施懲戒，為銀行業(yè)保險業(yè)支持城市高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。聯(lián)動銀行業(yè)保險業(yè)自律組織及時解讀相關(guān)舉措要求，積極推動行業(yè)交流，加強典型經(jīng)驗互鑒。

中國銀保監(jiān)會

2022年5月6日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行保險機構(gòu)）