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作者：邢莉

來源：險企高參

近日，業(yè)界規(guī)模最大的銀行系險企中郵人壽保險股份有限公司（下稱：“中郵保險”）交出2021年業(yè)績答卷。

財報數(shù)據(jù)顯示，2021年，中郵保險總資產(chǎn)突破四千億，營業(yè)收入邁上千億平臺。行業(yè)排名移位爭先，保費規(guī)模列行業(yè)第8，同比前移2位。盈利能力明顯提升，利潤總額列行業(yè)第10，同比前移4位。風險綜合評級獲評A類。與此同時，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，投資能力持續(xù)增強，新取得不動產(chǎn)和股票直投資質(zhì)。

值得注意的是，2021年中郵保險“引戰(zhàn)”友邦保險120.3億元獲監(jiān)管批準，友邦保險成為中郵保險第二大股東，此次引戰(zhàn)是我國保險業(yè)截至目前最大的增資擴股引戰(zhàn)項目。

營收突破千億大關(guān)

連續(xù)八年實現(xiàn)盈利

背靠中國郵政集團，中郵保險可依托郵政網(wǎng)絡(luò)資源下龐大的客戶基礎(chǔ)和顯著的客戶協(xié)同優(yōu)勢，通過其與中國郵政儲蓄銀行的分銷合作關(guān)系，觸達中國最大的零售金融分銷網(wǎng)絡(luò)，包括遍布中國的約4萬個金融網(wǎng)點及超過6億零售客戶。

基于此，中郵保險持續(xù)打造獨具特色的發(fā)展模式，開創(chuàng)了行業(yè)獨一無二的“自營+代管”模式，2021年來中郵保險的業(yè)務規(guī)模和保費規(guī)模均實現(xiàn)高速增長。

財報數(shù)據(jù)顯示，中郵保險總資產(chǎn)達4009.89億元，較2020年增長41.29%。2021年，中郵保險營業(yè)收入達1023.18億元，較去年增長9.10%，首次突破千億大關(guān)。

凈利潤方面，連續(xù)八年實現(xiàn)盈利。中郵保險成立第五年即實現(xiàn)盈利，打破了壽險公司“七平八盈”的規(guī)律。2021年公司凈利潤實現(xiàn)14.03億元，較去年同期增長6.61%。投資收益上漲超三成。2021年公司投資收益實現(xiàn)166.18億元，較去年同期增長33.38%。

保險業(yè)務方面，2021年，中郵保險保險業(yè)務收入攀升至858.09億元，同比增長4.65%。償付能力方面，各季度綜合償付能力充足率均在150%以上，實現(xiàn)資本、風險和收益相平衡。全年風險綜合評級持續(xù)處于A類水平。

業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

產(chǎn)品體系不斷豐富

在保險市場上，銀保系險企一直給大眾以“經(jīng)營成本高、業(yè)務價值低”的固有形象，因此不斷嘗試改善，持續(xù)推進業(yè)務轉(zhuǎn)型也成為中郵保險的一大方向。

在“審慎穩(wěn)健、適度風險”總體風險偏好下，2021年，中郵保險加強發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和實施，強化戰(zhàn)略風險指標監(jiān)測，聚焦償付能力、新業(yè)務價值率、高價值產(chǎn)品新單保費收入達成率等重點戰(zhàn)略風險，妥善應對各項風險挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升高價值產(chǎn)品業(yè)務占比，加快價值轉(zhuǎn)型發(fā)展，戰(zhàn)略風險整體可控。

財報數(shù)據(jù)顯示，中郵保險通過大力推進業(yè)務結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型，業(yè)務結(jié)構(gòu)正持續(xù)優(yōu)化，期繳業(yè)務已超過躉交業(yè)務，成為主營業(yè)務。2021年，期繳業(yè)務實現(xiàn)業(yè)務收入727.75億元，占業(yè)務收入比例為84.81%；泵繳業(yè)務實現(xiàn)130.34億元，占總業(yè)務收入15.19%。

與此同時，中郵保險不斷豐富產(chǎn)品體系，加大長期儲蓄和保障型產(chǎn)品研發(fā)力度。2021年，中郵保險產(chǎn)品體系進一步豐富，創(chuàng)新研發(fā)特色化產(chǎn)品，滿足不同人群保險保障需求。

截至2021年12月31日，中郵保險在售產(chǎn)品共38款，覆蓋短中長期儲蓄、養(yǎng)老、疾病、終身壽、長短期意外、醫(yī)療等保障，郵銀主渠道產(chǎn)品保障全面且種類豐富，并能兼顧不同客戶保障需求，產(chǎn)品體系優(yōu)勢突出。同時，結(jié)合渠道特點，創(chuàng)新研發(fā)老年專屬、少兒專屬、特殊群體產(chǎn)品。

銀郵、個代聯(lián)手

引戰(zhàn)取得重大實質(zhì)性進展

今年年初，中郵保險“引戰(zhàn)” 友邦保險獲監(jiān)管批準，成為保險業(yè)有史以來最大的增資擴股引戰(zhàn)項目，引資金額120.3億元，在行業(yè)和社會引起重大積極反響。

1月12日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)對外發(fā)布關(guān)于中郵保險變更注冊資本及股東的批復，批準中郵保險注冊資本從215億元增加至286.63億元，新增注冊資本71.63億元由友邦保險認購。

該增資項目通過上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所實施完成，引資金額達120億元。增資完成后，中郵保險注冊資本將超過中國人壽的282.65億元，在全部人身險公司中躍居第三。

此次“引戰(zhàn)”增資后，中郵保險償付能力將得到一定補充。中郵保險股權(quán)結(jié)構(gòu)變更為：中國郵政集團有限公司持股38.20%，友邦保險持股24.99%，北京中郵資產(chǎn)管理有限公司持股15.00%，中國集郵有限公司持股12.19%，郵政科學研究規(guī)劃院有限公司持股9.62%。

中郵保險與友邦保險的這場“聯(lián)姻”，可以說是一場取長補短、互惠共贏的合作。一方是銀保系巨頭，一方是個險王者，雙方合作，亦有強強聯(lián)手之意。

業(yè)內(nèi)觀點認為，一方面，引入友邦保險作為戰(zhàn)略投資者，將實現(xiàn)雙方渠道與資金的充分協(xié)同，助力中郵保險全面賦能保險價值鏈，進一步塑造差異化業(yè)務壁壘，提升普惠金融服務水平。另一方面，進一步滿足銀保監(jiān)會對保險公司股權(quán)多元化要求，為我國國有險企構(gòu)建長效資本補充機制、完善公司治理架構(gòu)方面提供了重要的示范效應和參考意義。