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工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)（以下簡稱“質(zhì)安?！保┦怯山ㄔO(shè)單位投保的，保險(xiǎn)公司根據(jù)約定，對(duì)保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)出現(xiàn)的由于工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致投保建筑物損壞，以及對(duì)建筑施工期間因發(fā)生安全事故或施工意外事故造成從業(yè)人員人身傷亡、第三者人身傷亡和救援費(fèi)用，履行賠償義務(wù)的保險(xiǎn)。

早在2021年11月，青島市嶗山區(qū)就創(chuàng)新推出《嶗山區(qū)住宅工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》，在借鑒北京、上海、廣州等地成熟做法基礎(chǔ)上，創(chuàng)新將工程質(zhì)量和安全責(zé)任納入統(tǒng)一保險(xiǎn)范圍，使質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)管理需求與保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)在的經(jīng)營規(guī)律充分契合，形成建筑工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)——“質(zhì)安?！蹦Ｊ?。

1 工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)的創(chuàng)新應(yīng)用

一、全面提升保險(xiǎn)保障體系

青島嶗山區(qū)“質(zhì)安?！痹谖樟松虾?、北京、廣州等地工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了全面的強(qiáng)化和提升。

1 一是增加施工安全的全過程風(fēng)險(xiǎn)管控，提高了安全賠付標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新《安全生產(chǎn)法》的相關(guān)要求，在原有住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)投保內(nèi)容的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新增加了因生產(chǎn)安全事故或施工意外等工程施工安全保險(xiǎn)的投保內(nèi)容。其次要求保險(xiǎn)公司組織專業(yè)機(jī)構(gòu)，在施工期間按期進(jìn)行檢查，同時(shí)形成相應(yīng)的質(zhì)量檢查報(bào)告，并對(duì)發(fā)生安全事故或施工意外事故的人員每人最高賠付100萬元，利用市場(chǎng)化手段，實(shí)現(xiàn)事故的及時(shí)處置和善后。

2 二是全面擴(kuò)大了保險(xiǎn)的承保范圍，前移起賠時(shí)間。嶗山區(qū)“質(zhì)安?！痹谥贫ㄟ^程中結(jié)合結(jié)合工作實(shí)際，將投訴占比較高的房屋開裂、滲漏、裝飾裝修、電氣、給排水、設(shè)備安裝、供熱供冷等方面的工程質(zhì)量問題一并列入保險(xiǎn)公司強(qiáng)制投保范圍。相較于北京、上海等地2年的保險(xiǎn)賠付等待期，嶗山區(qū)將賠付等待期設(shè)定為房屋竣工后最長不超過1年，為業(yè)主爭取了更多的質(zhì)量維權(quán)解決時(shí)間。

二、明確各方主體責(zé)任界限

工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)更加注重對(duì)工程的前期勘察設(shè)計(jì)、中期施工、后期交付和保修期質(zhì)量糾紛處置等各個(gè)階段和環(huán)節(jié)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控，全面壓實(shí)建設(shè)單位首要責(zé)任和參建各方主體責(zé)任以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)揮作用。

一方面是對(duì)開發(fā)建設(shè)單位等各方主體責(zé)任進(jìn)一步壓實(shí)。要求建設(shè)主體從項(xiàng)目整體上審視、梳理工程各階段的質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)，更加突出項(xiàng)目在勘察、設(shè)計(jì)、施工、驗(yàn)收、交付、售后等各環(huán)節(jié)的責(zé)任。另一方面，在政府監(jiān)管的同時(shí)增加了保險(xiǎn)公司和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（TIS）的介入，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目進(jìn)程中存在的問題和隱患，對(duì)勘察設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等各方提出了更高的要求。

三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控落地

“質(zhì)安?！弊鳛橐豢罟こ藤|(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)，通過市場(chǎng)手段引入第三方風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)全程參與風(fēng)險(xiǎn)管控。在保險(xiǎn)合同簽訂之后，保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)承保的建設(shè)工程開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供安全預(yù)防技術(shù)服務(wù)。

發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題和安全隱患及時(shí)提交建設(shè)單位，由建設(shè)單位組織整改，做到事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)管理、事后風(fēng)險(xiǎn)保障。通過保險(xiǎn)的市場(chǎng)化手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)過程管控，助力政府監(jiān)管也使得風(fēng)險(xiǎn)管控更好落地。

2 工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)的創(chuàng)新意義

不同于此前相對(duì)獨(dú)立的工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度和安全生產(chǎn)保險(xiǎn)制度，“質(zhì)安?！敝荚趯?qiáng)制投保型險(xiǎn)種和自愿投保型險(xiǎn)種“打包”推行，并且具有一定的公共利益屬性。通過第三方風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)內(nèi)在制衡機(jī)制，有效提升房屋質(zhì)量和工程安全水平，實(shí)現(xiàn)各方的合法權(quán)益的最大化保障。

一、多元化保障業(yè)主權(quán)益

“質(zhì)安?！痹诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)房屋質(zhì)量問題發(fā)生后，業(yè)主可要求專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行及時(shí)保修服務(wù)，有效解決因項(xiàng)目公司責(zé)任主體消失或難以履職而導(dǎo)致的業(yè)主權(quán)益保障不及時(shí)、不到位情況，大幅降低維權(quán)難度。也可選擇直接向保險(xiǎn)公司提出索賠，由保險(xiǎn)公司按流程進(jìn)行快速賠付，民生需求可以得到最大化的保障。

二、有效管控建設(shè)方風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)建設(shè)單位的風(fēng)險(xiǎn)管控，“質(zhì)安保”通過風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)介入前期勘察設(shè)計(jì)和中期施工階段，進(jìn)行獨(dú)立的工程質(zhì)量、安全檢查和風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題實(shí)現(xiàn)問題即查即改，幫助開發(fā)建設(shè)單位有效控制降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)損失，有利于打造房屋全生命周期的品牌價(jià)值。

三、保障建筑方合法權(quán)益

由于建筑項(xiàng)目工地具有人員密集、從業(yè)人員素質(zhì)不高、交叉作業(yè)頻繁、建筑單位人員數(shù)量和組成復(fù)雜等特點(diǎn)，容易發(fā)生安全意外事故。

一方面，“質(zhì)安?！笨梢酝ㄟ^事前預(yù)防進(jìn)行安全管控，切實(shí)減少事故的發(fā)生概率。另一方面，在建筑單位施工中，一旦發(fā)生因安全生產(chǎn)事故造成從業(yè)人員人身傷亡、第三者人身傷亡、人身救援費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)索賠申請(qǐng)最快時(shí)間做出理賠，減少建筑單位的損失，保障建筑方合法權(quán)益。

青島市嶗山區(qū)推出的工程質(zhì)量安全綜合保險(xiǎn)全國首個(gè)試點(diǎn)，具有強(qiáng)化保險(xiǎn)保障體系、明確各方主體責(zé)任、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控落地的特點(diǎn)；通過第三方風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)全程參與風(fēng)險(xiǎn)管控，不僅保障了工程質(zhì)量安全維護(hù)了各方權(quán)益，還助力政府主管部門進(jìn)一步豐富管控手段，提升管理效能?！百|(zhì)安?！痹诮档凸こ藤|(zhì)量和安全事故發(fā)生率，后續(xù)房屋質(zhì)量保修服務(wù)方面，完善豐富了問題的解決途徑，強(qiáng)化了售后質(zhì)量問題解決的第三方力量，也為后續(xù)其他城市試點(diǎn)工作的開展提供了參考借鑒意義。