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“償二代（II）”的正式實(shí)施，讓很多保險(xiǎn)公司過(guò)上了“捉襟見(jiàn)肘”的日子。當(dāng)監(jiān)管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控提出更高要求時(shí)，也預(yù)示著將有很多險(xiǎn)企要面臨償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的尷尬。

正是基于這樣的政策改變，越來(lái)越多的險(xiǎn)企走上了增資“補(bǔ)血”的道路。然而，這一過(guò)程需要時(shí)間。

對(duì)于險(xiǎn)企而言，有時(shí)資金一時(shí)難以到位，但是按照新監(jiān)管辦法，償付能力充足率又不達(dá)標(biāo)，這樣身處“夾縫中”，險(xiǎn)企該如何“自救”？或許，一份過(guò)渡期政策的申請(qǐng)可以暫時(shí)緩解壓力。

近日，都邦財(cái)險(xiǎn)發(fā)布了2022年第一季度償付能力報(bào)告，這也是“償二代(II)”實(shí)施以來(lái)披露的第一份償付能力報(bào)告。在這份報(bào)告中，『A智慧?！蛔⒁獾?，都邦財(cái)險(xiǎn)2022年第一季度的核心、綜合償付能力充足率均為125%。

雖然償付能力充足率達(dá)到監(jiān)管給出的標(biāo)準(zhǔn)線，但這并不能代表高枕無(wú)憂。都邦財(cái)險(xiǎn)也表示，這是在“二期規(guī)則過(guò)渡期政策下”的數(shù)據(jù)。面對(duì)監(jiān)管給出的3年過(guò)渡期，這家從東北走出來(lái)的財(cái)險(xiǎn)公司又該如何把握機(jī)會(huì)，早日踏上“達(dá)標(biāo)”之路？

據(jù)都邦財(cái)險(xiǎn)2022年第一季度償付能力報(bào)告顯示，其償付能力充足率為125%，較2021年第四季度提高了1個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，這并非都邦財(cái)險(xiǎn)在“償二代（II）”下的真正數(shù)據(jù)。

在報(bào)告中，都邦財(cái)險(xiǎn)稱，2022年3月21日， 銀保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管部向都邦財(cái)險(xiǎn)正式批復(fù)《關(guān)于都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司實(shí)施償付能力監(jiān)管規(guī)則（II）過(guò)渡期政策的通知》（銀保監(jiān)償付[2022] 46 號(hào)），并給予了都邦財(cái)險(xiǎn)自2022年至 2024年3年的過(guò)渡期政策。

也就是說(shuō)，在2022年第一季度末“償二代（II）”工程過(guò)渡期政策規(guī)則下，都邦財(cái)險(xiǎn)的償付能力充足率達(dá)到125%。而這一信息的公開(kāi)，不僅訴說(shuō)了都邦財(cái)險(xiǎn)當(dāng)下的情況，或許也透露出了“償二代（II）”給像都邦財(cái)險(xiǎn)一樣的中小險(xiǎn)企的資本帶來(lái)不小的壓力。

作為第一家公開(kāi)表示申請(qǐng)了“償二代（II）”過(guò)渡期政策的險(xiǎn)企，都邦財(cái)險(xiǎn)或許并不是個(gè)例。因?yàn)樵凇皟敹↖I）”規(guī)劃期間，監(jiān)管早已預(yù)料到如今的情況。

為此，銀保監(jiān)會(huì)曾明確指出，保險(xiǎn)業(yè)自編報(bào)2022年第一季度償付能力報(bào)告起全面實(shí)施規(guī)則II，但對(duì)于受規(guī)則II影響較大的保險(xiǎn)公司，將根據(jù)實(shí)際情況確定過(guò)渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

而對(duì)于那些“受影響大的保險(xiǎn)公司”，銀保監(jiān)會(huì)也給出明確指示：

因新舊規(guī)則切換導(dǎo)致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降，或跌破具有監(jiān)管行動(dòng)意義的臨界點(diǎn)（如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下，核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下）的保險(xiǎn)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)反映有關(guān)情況，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)實(shí)際情況一司一策確定過(guò)渡期政策。

這也意味著，在接下來(lái)的2022年一季度償付能力報(bào)告中，或還有險(xiǎn)企是用過(guò)渡期政策下的規(guī)則來(lái)確定自己的償付能力充足率，以期平穩(wěn)過(guò)渡。

雖然給予了3年的過(guò)渡期，但并不代表都邦財(cái)險(xiǎn)可以放慢前進(jìn)的腳步。在償付能力報(bào)告中，都邦財(cái)險(xiǎn)稱，過(guò)渡期政策的批復(fù)執(zhí)行，雖然對(duì)當(dāng)前公司償付能力有較大的提升作用，但隨著時(shí)間推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)因子將以年度為單位逐漸上升，到2025年過(guò)渡期結(jié)束。

也就是說(shuō)，過(guò)渡期是暫時(shí)的，要保證償付能力充足率達(dá)標(biāo)，還要從自身找出路。因此，除快速地補(bǔ)充資本外，培養(yǎng)持續(xù)性的“造血”能力才是當(dāng)務(wù)之急。

其實(shí)，談及都邦財(cái)險(xiǎn)，這家公司在市場(chǎng)上的發(fā)聲并不多。作為一家誕生于吉林省的國(guó)有控股財(cái)險(xiǎn)公司，2005年成立的都邦財(cái)險(xiǎn)，可謂承擔(dān)著當(dāng)?shù)卣闹赝?，開(kāi)啟了保險(xiǎn)發(fā)展之路。如今已近17歲的都邦財(cái)險(xiǎn)，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上，并沒(méi)有較為突出的表現(xiàn)。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，2005-2009年，都邦財(cái)險(xiǎn)均處于虧損狀態(tài)，尤其是2008年虧損額達(dá)到9.58億元；2010-2014年，5年時(shí)間內(nèi)，都邦財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了盈利，但到2015年又轉(zhuǎn)為虧損，金額為-1.22億元；2016-2017年，實(shí)現(xiàn)微盈利；2018年開(kāi)始至2020年，又出現(xiàn)了連續(xù)三年的虧損。

2021年，根據(jù)四個(gè)季度償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，其凈利潤(rùn)為-2.43億元；2022年第一季度，凈利潤(rùn)約為-0.02億元。

需要注意的是，近年來(lái)，都邦財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直在收縮。例如，2017年，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為42.12億元，但2018年則收縮至38.47億元。根據(jù)其2021年四個(gè)季度償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，當(dāng)年都邦財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為35.53億元，較2020年的37.85億元又下降超過(guò)2億元。

一邊收縮業(yè)務(wù)，另一邊卻連續(xù)出現(xiàn)虧損，這背后又訴說(shuō)著怎樣的發(fā)展處境？

從業(yè)務(wù)層面看，都邦財(cái)險(xiǎn)對(duì)車險(xiǎn)的依賴度并不小。2018-2020年，都邦財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為32.25億元、31.98億元、30.49億元，而車險(xiǎn)在整個(gè)業(yè)務(wù)中的占比一直保持在80%以上。

不過(guò)，占比較大的車險(xiǎn)，對(duì)于都邦財(cái)險(xiǎn)的盈利并沒(méi)有起到正向的輔助作用，相反，2018-2020年，其車險(xiǎn)承保利潤(rùn)分別為-2.6億元、-2.16億元、-1.8億元，可見(jiàn)其中的艱難。

從分支機(jī)構(gòu)看，都邦財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)顯示，“在歷經(jīng)15年發(fā)展后，公司已經(jīng)設(shè)立33家省級(jí)分公司，400多家地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)”，但其2022年第一季度償付能力報(bào)告顯示，截至2022年一季度會(huì)計(jì)年度，省級(jí)分公司32家，下轄中心支公司143家，支公司99家，營(yíng)業(yè)部3家，營(yíng)銷服務(wù)部134家。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，近兩年都邦財(cái)險(xiǎn)在分支機(jī)構(gòu)方面有所縮減。有媒體報(bào)道稱，2021年都邦財(cái)險(xiǎn)撤銷了54家分支機(jī)構(gòu)。

或許正是這樣的改變，讓都邦財(cái)險(xiǎn)近年來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)了下降。

“公司整體經(jīng)營(yíng)策略是堅(jiān)決守住償付能力生命線，所有經(jīng)營(yíng)計(jì)劃均圍繞這一目標(biāo)制定和執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上逐步提升最低標(biāo)準(zhǔn)，保證償付能力充足率指標(biāo)健康、穩(wěn)定。”都邦財(cái)險(xiǎn)在一季度報(bào)中如是表示。

一邊是尋求發(fā)展，一邊是應(yīng)對(duì)監(jiān)管，都邦財(cái)險(xiǎn)該如何化解這種尷尬？

都邦財(cái)險(xiǎn)表示，其實(shí)自2021年以來(lái)，公司已經(jīng)針對(duì)償付能力下降帶來(lái)的一系列影響，尤其是在經(jīng)營(yíng)管理、投資配置等方面，多次組織相關(guān)會(huì)議研究探討應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)虧損、償付能力下降的配套措施。

具體來(lái)看，一方面是提高成本控制對(duì)經(jīng)營(yíng)重要性的認(rèn)識(shí)，認(rèn)真梳理各項(xiàng)成本管控流程，制定和實(shí)施相關(guān)管控措施；另一方面，積極開(kāi)展資產(chǎn)配置計(jì)劃，提高資產(chǎn)配置有效性，加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)水平。

在戰(zhàn)略規(guī)劃方面，都邦財(cái)險(xiǎn)加大非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展力度，提升非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)權(quán)重，抵消車險(xiǎn)綜改帶來(lái)的不利影響。

不過(guò)，都邦財(cái)險(xiǎn)仍將密切關(guān)注規(guī)則II下（不考慮過(guò)渡期政策）公司償付能力充足率指標(biāo)的變化情況，改善經(jīng)營(yíng)，提高盈利能力，提升實(shí)際資本。在采取一切措施降低資本需求的基礎(chǔ)上，增加資本金來(lái)提升實(shí)際資本是最直接有效提升償付能力充足率的方法。

據(jù)悉，目前都邦財(cái)險(xiǎn)已向各股東申請(qǐng)，近期將進(jìn)行同比例增資4億元，緩解償付能力的壓力，達(dá)到短期內(nèi)快速提升償付能力充足率的目的，保證健康穩(wěn)定發(fā)展。

除此之外，對(duì)于下一步計(jì)劃，都邦財(cái)險(xiǎn)表示，在2022年第二季度，沒(méi)有上市計(jì)劃、分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)計(jì)劃、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)大規(guī)模調(diào)整等對(duì)償付能力充足率產(chǎn)生重大影響的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

或許，在增資完成后，都邦財(cái)險(xiǎn)的償付能力壓力會(huì)得到緩解，但要想在“達(dá)標(biāo)”下保持穩(wěn)定發(fā)展，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并積極調(diào)整投資策略，是不可疏忽的因素。