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作者：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

又一地全面沖刺雙錄。自6月1日起，河北省即將試行全面雙錄。

根據(jù)河北銀保監(jiān)局《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，自2022年6月1日起，消費(fèi)者在河北省轄內(nèi)投保人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“雙錄”范圍將全面升級(jí)。個(gè)人投保一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都要錄音錄像，以規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售行為，從源頭上治理人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

據(jù)《險(xiǎn)企高參》不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)多地監(jiān)管部門不斷升級(jí)“雙錄”，山東、江西、廈門等地均在列。全國(guó)版“雙錄”新規(guī)也正蓄勢(shì)待發(fā)。去年6月，全國(guó)版保險(xiǎn)“雙錄”新規(guī)正在向社會(huì)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。

河北全面 “雙錄”進(jìn)入沖刺階段，

個(gè)人投保一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品需執(zhí)行

近日，據(jù)多位保險(xiǎn)從業(yè)人員向《險(xiǎn)企高參》透露，河北省全面 “雙錄”進(jìn)入沖刺階段，有些當(dāng)?shù)貜臉I(yè)者還在朋友圈里發(fā)出了“錄單承保進(jìn)入到計(jì)時(shí)”的通知。

去年年底，河北銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），《通知》分兩個(gè)階段實(shí)施。自發(fā)文之日起至2022年5月31日為過(guò)渡期，2022年6月1日，《通知》正式實(shí)施。

根據(jù)《通知》，凡是投保人為自然人（即個(gè)人消費(fèi)者），且投保保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像（簡(jiǎn)稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。

“雙錄”的內(nèi)容主要包括征求投保人同意、證件出示、產(chǎn)品介紹、單證簽署等環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)銷售人員的說(shuō)明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。涉及保險(xiǎn)責(zé)任、保單權(quán)益等重要事項(xiàng)。

此次“雙錄”要求適用于在河北省轄內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)新技術(shù)的運(yùn)用。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)嵌入系統(tǒng)語(yǔ)音、視頻等方式向投保人告知保險(xiǎn)產(chǎn)品條款等，或在滿足相關(guān)要求條件下開(kāi)展遠(yuǎn)程“雙錄”。

近年來(lái)多地監(jiān)管部門不斷升級(jí)“雙錄”，山東、江西、廈門等地均在升級(jí)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。綜合來(lái)看，各地銀保監(jiān)局規(guī)定人身險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身險(xiǎn)產(chǎn)品需進(jìn)行“雙錄”，并且應(yīng)在取得保險(xiǎn)消費(fèi)者同意后對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像。

與此同時(shí)，全國(guó)版“雙錄”新規(guī)也正蓄勢(shì)待發(fā)。去年6月，全國(guó)版保險(xiǎn)“雙錄”新規(guī)正在向社會(huì)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。

地域雙標(biāo)待統(tǒng)一，

或有從業(yè)人員因此流失

按照規(guī)定，實(shí)施“雙錄”后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)，實(shí)施面對(duì)面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯。險(xiǎn)企應(yīng)當(dāng)建立合作機(jī)構(gòu)可回溯管理信息系統(tǒng)評(píng)估機(jī)制。

“雙錄早就不是新鮮事了。大連2016年1月1日就開(kāi)始雙錄了，從來(lái)就沒(méi)暫停過(guò)。反而是寧波，江蘇總暫停。希望全國(guó)版保險(xiǎn)‘雙錄’新規(guī)的出臺(tái)，可以讓保險(xiǎn)銷售去地域雙標(biāo)。”有保險(xiǎn)人士指出。

公開(kāi)資料顯示，去年7月江蘇銀保監(jiān)局曾下發(fā)通知，因疫情防控需要，自投保日2021年7月26日始，向60周歲以下（不含60周歲）投保人銷售的一年期以上，及向投保人銷售一年期以下（含保證續(xù)保）產(chǎn)品，歸屬于江蘇省南京地區(qū)的保單，暫停投保環(huán)節(jié)“雙錄”要求。

與此同時(shí)，監(jiān)管方面對(duì)相關(guān)違規(guī)行為已出手，去年已有1家保險(xiǎn)公司分公司因未建立“雙錄”管理制度收到銀保監(jiān)局罰單。

從業(yè)內(nèi)看來(lái)，大多數(shù)保險(xiǎn)從業(yè)者更多的是贊成“雙錄”做法，雖然雙錄并不能完全杜絕銷售誤導(dǎo)和亂象，但能較大程度避免，對(duì)糾紛的解決很關(guān)鍵。影響最大的恐怕是那些專業(yè)能力不能勝任的，坑蒙拐騙的那些代理人和客戶，對(duì)行業(yè)絕對(duì)是利大于弊。

“一些年齡偏大的業(yè)務(wù)員也將會(huì)因‘雙錄’流失”，有從業(yè)人員表示，雙錄的操作并不是那么容易，有時(shí)候多次不能錄制成功的情況也是非常多，對(duì)于年齡偏大的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，更是一種考驗(yàn)

綜合來(lái)看，“雙錄”這一制度是新的歷史時(shí)期必然要面臨的新問(wèn)題，產(chǎn)品在更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)銷售、電話銷售、微信銷售等電子化產(chǎn)品越來(lái)越多。“雙錄”不僅僅是為了規(guī)范保險(xiǎn)公司的銷售行為，同時(shí)也是為了保留必要的證據(jù)防止客戶端有違約行為。