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十九大以來，國家對交通強國戰(zhàn)略的重視程度日益提升。

在今年2月國新辦召開的新聞發(fā)布會上，交通運輸部部長李小鵬提出“加快建設交通強國，努力當好中國現(xiàn)代化開路先鋒”后，話音剛落，4月20日，來自銀行、保險業(yè)的監(jiān)管政策支持便及時跟進。

當日，銀保監(jiān)會、交通運輸部聯(lián)合發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持公路交通高質量發(fā)展的意見》（簡稱《意見》），鼓勵行業(yè)機構積極支持我國公路交通建設，推動公路交通實現(xiàn)高質量發(fā)展。

在護航公路交通建設方面，保險業(yè)能發(fā)揮哪些作用？對于保險機構來說，又有哪些潛在機遇和挑戰(zhàn)？

公路交通新改擴建進行時

市場化融資支持是關鍵

在服務交通強國戰(zhàn)略方面，政府為何對公路交通尤為重視？

針對這一問題，銀保監(jiān)會、交通運輸部相關負責人在《意見》答記者問中解釋稱，交通運輸業(yè)是國民經濟中具有基礎、戰(zhàn)略性的產業(yè)，也是現(xiàn)代化經濟的重要組成。而交通運輸領域中，公路交通又是關鍵一環(huán)，因此銀行保險機構應充分發(fā)揮支持作用，以推動公路交通高質量發(fā)展。

不過，銀行保險機構很多是市場化經營主體，需要承擔自負盈虧責任，因此在支持公路交通發(fā)展上也不能想當然、拍腦袋。對此《意見》也要求，銀行保險機構要本著市場化、法制化的原則，精準聚焦國家重大戰(zhàn)略實施的重大公路交通項目。

如重點聚焦京津冀、長江經濟帶、“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)、長三角一體化等區(qū)域，此外出疆入藏、沿江沿海骨干通道、中西部、交通一體化、綜合立體交通走廊、革命老區(qū)公路等亦是支持方向。

在今年2月的國新辦新聞發(fā)布會上，李小鵬曾介紹：2022年，我國預計將新改擴建高速公路8000公里以上。

事實上，作為國家重要的交通基礎設施，公路交通往往需要投入巨大的資金成本，因此除了依靠政府財政外，金融機構市場化的配套融資支持也顯得尤為關鍵。

為此，《意見》提出，對于有一定收益的政府收費公路項目，在落實好分賬管理的前提下，在償還收費公路專項債本息后，仍有剩余收入且資金可用于償還的，銀行保險機構可以在風控合規(guī)基礎上，根據(jù)剩余專項收入的具體情況來提供市場化的融資支持。

除了市場化融資支持外，《意見》還鼓勵銀行保險業(yè)可以在優(yōu)化公路項目的還款安排、探索業(yè)務創(chuàng)新、參與公路交通建設、助力存量債務風險化解等方面發(fā)揮積極作用。

責任背后蘊含機遇

險資、災毀保險參與空間廣闊

對于保險業(yè)而言，在服務交通強國戰(zhàn)略下，支持公路交通建設領域能發(fā)揮哪些作用？此次《意見》也給出了詳細思路。

具體而言，在投資支持方面，險資可利用規(guī)模大、長期限、穩(wěn)定高等資金優(yōu)勢，通過債權、股權、資產支持計劃、股債結合和私募基金等方式，參與重大項目建設；同時，鼓勵險資在風險可控前提下，通過購買地方政府債等方式參與公路交通項目的發(fā)展。

此外，在風險保障作用上，《意見》也鼓勵險企根據(jù)不同類型項目的不同特點，推出適合的災毀保障產品與服務業(yè)務。

提到服務公路交通建設這樣的基礎設施工程，行業(yè)多會從支持國家戰(zhàn)略的角度上解讀，但從市場化維度看，在當前低利率、權益市場波動加大的投資環(huán)境下，險資參與優(yōu)質、重點的公路交通投資項目，也有利于獲取長期穩(wěn)定的投資回報。

近期，一家保險投資機構相關負責人就對『A智慧?！恢毖?，今年以來在俄烏沖突、疫情反復等諸多不確定因素的疊加下，資本市場投資變得格外艱難，目前已出現(xiàn)一定的賬面浮虧，因此如果能夠找到更多優(yōu)質的基礎設施投資標的，對規(guī)避資本市場投資風險，優(yōu)化投資結構也會形成利好。

值得一提的是，2021年11月，為進一步豐富保險資產配置結構，助力盤活基礎設施存量資產，銀保監(jiān)會也發(fā)布了《關于保險資金投資公開募集基礎設施證券投資基金有關事項的通知》，同意保險資金可投資公開募集基礎設施證券投資基金（以下簡稱“公募REITs”）。

彼時，對于監(jiān)管松綁險資參與公募REITs投資的意義和影響，『A智慧?！灰苍鞒鲈敿毥庾x。

此外，在公路災毀保障發(fā)展方面，近年來各地政府部門也加大推廣力度。日前，廣西交通運輸廳就牽頭制定并下發(fā)了《廣西普通公路災毀保險實施方案》，擬從2022年起將全區(qū)普通國省道、農村公路納入災毀保障的風險保障范圍，為當?shù)毓愤\輸系上了一條“安全帶”?！篈智慧保』還注意到，今年4月，福建省農村公路災毀保障服務也啟動了公開招標。

風險識別能力是挑戰(zhàn)

不得違規(guī)提供融資

那么，在支持公路交通高質量發(fā)展的過程中，銀行、保險機構又該如何做好風險防范工作？

對此，《意見》要求各家機構應嚴格落實主體責任，完善內控制度，比如銀行在作出貸款決策前，要做好盡職調查義務，在項目的合規(guī)性、資金充足度、經營效益穩(wěn)定性方面重點核查。

并且，銀行、保險機構還需對公路項目的建設和經營風險做好風險評估工作，應按照工程、資金使用進度和資本金到位情況作出貸款支持，并監(jiān)督追蹤貸款的用途。同時，為防范化解地方政府的隱形債務風險，金融機構不可違規(guī)提供融資。

在組織保障層面，《意見》表示，接下來兩部門會強化信息共享和工作聯(lián)動性，建立企業(yè)和銀行、保險機構的緊密對接機制，推動交通運輸行業(yè)政策信息、企業(yè)經營信息、銀行及保險產品上的信息共享。

除此之外，交通運輸部門還將探索建立公路建設運營企業(yè)的“白名單”制度，為銀行保險業(yè)支持公路發(fā)展提供權威依據(jù)。

可見，在助力公路交通高質量發(fā)展方面，銀行、保險業(yè)還需重視合規(guī)第一、風控優(yōu)先的原則，這也對銀行、險企的風險識別及防范能力提出更高要求。但我們也相信，在政府牽頭制定“白名單”、強化共享機制的推動下，銀行、保險業(yè)也能在市場化融資、風險保障等方面發(fā)揮更大作用。