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作者：年樂 劉橋

來源：險(xiǎn)企高參

受投資拖累，珠江人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：珠江人壽）被評級機(jī)構(gòu)列入負(fù)面觀察名單。

近日，聯(lián)合資信評估股份有限公司（下稱：聯(lián)合資信）官網(wǎng)發(fā)布珠江人壽季度跟蹤評級公告。據(jù)其披露的報(bào)告顯示，珠江人壽在投資業(yè)務(wù)方面，存在一定風(fēng)險(xiǎn)敞口。償付能力方面，面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

珠江人壽當(dāng)下的困境早有端倪，2021年上半年珠江人壽險(xiǎn)資運(yùn)用涉嫌“三宗罪”遭監(jiān)管點(diǎn)名。2019年，銀保監(jiān)會下發(fā)的行政監(jiān)管措施決定書。

被聯(lián)合資信列入負(fù)面觀察名單

聯(lián)合資信發(fā)布的評級報(bào)告顯示，投資業(yè)務(wù)方面，珠江人壽不動產(chǎn)投資與涉及房地產(chǎn)行業(yè)的基金、信托計(jì)劃等投資資產(chǎn)的規(guī)模相對較大，部分與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的信托計(jì)劃發(fā)生逾期，存在一定風(fēng)險(xiǎn)敞口。

通過全面風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)，珠江人壽于 2021 年四季度發(fā)現(xiàn)股權(quán)基金所投資的一筆房地產(chǎn)行業(yè)項(xiàng)目存在逾期情況，規(guī)模為3.50 億元。

償付能力方面，珠江人壽償付能力充足性指標(biāo)降至接近監(jiān)管紅線水平，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被調(diào)降，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。2021年末珠江人壽的資本充足率指標(biāo)較上年末明顯下滑，面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

綜合以上，聯(lián)合資信確定維持珠江人壽主體長期信用等級為 AA-，“19 珠江人壽 01”“19珠江人 壽 02”“19 珠江人壽 03”與“20 珠江人壽 01”信用等級為 A+，列入負(fù)面觀察名單。

屢遭銀保監(jiān)會處罰

事實(shí)上，珠江人壽的困境早有端倪。2021年3月18日銀保監(jiān)會因珠江人壽險(xiǎn)資運(yùn)用涉“三宗罪”，對其作出行政處罰，罰款合計(jì)90萬元。該公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、董秘兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和不動產(chǎn)投資部總經(jīng)理等多位高管作為相關(guān)責(zé)任人，合計(jì)被罰48萬元。

處罰決定書顯示，珠江人壽存在項(xiàng)目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定，保險(xiǎn)資金違規(guī)用于繳納項(xiàng)目競拍保證金，關(guān)聯(lián)方長期占用保險(xiǎn)資金三項(xiàng)問題。

更早之前，珠江人壽也因不動產(chǎn)配置比例超出監(jiān)管紅線而被銀保監(jiān)會點(diǎn)名。

2019年11月，珠江人壽收到銀保監(jiān)會下發(fā)的行政監(jiān)管措施決定書。珠江人壽2019年二季度末，公司不動產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%，違反了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》的有關(guān)規(guī)定。根據(jù)處罰，珠江人壽不得新增不動產(chǎn)相關(guān)投資；要積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)監(jiān)測權(quán)益類資產(chǎn)和其他金融產(chǎn)品的投資情況，防止超監(jiān)管比例；并要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，改善資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和制定應(yīng)對措施，防范資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

最新一期風(fēng)險(xiǎn)評級為C，

償付能力不達(dá)標(biāo)

珠江人壽官網(wǎng)顯示，珠江人壽成立于2012年9月26日，總部位于廣東省廣州市。該公司是由廣東珠江投資控股集團(tuán)有限公司、廣州金融控股集團(tuán)有限公司、廣東韓建投資有限公司、廣東新南方集團(tuán)有限公司、衡陽合創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、廣東珠光集團(tuán)有限公司和廣東粵財(cái)信托有限公司等7家股東共同投資的綜合性壽險(xiǎn)公司，注冊資本金67億元人民幣。

值得注意的是，珠江人壽其目前有7家股東都從事或者投資了房地產(chǎn)行業(yè)，旗下子公司的營業(yè)務(wù)均與房地產(chǎn)相關(guān)。

歷年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，珠江人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入自2016年達(dá)到頂峰151億元后，開始連續(xù)多年縮水。2019年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入更是由2018年的42.16億元下降到33.35億元，同比縮減21%，市場份額也由2016年的0.7%降至0.11%。直到2020年，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入72.73億元，同比上升118%。2021 年，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 130.92 億元，較上年度增長 79.60%，市場占有率為 0.39%。

凈利潤方面，珠江人壽在成立后的第三年便實(shí)現(xiàn)了盈利。2015年珠江人壽扭虧為盈，并在此后的六年持續(xù)盈利，但盈利能力并不穩(wěn)定。2015年至2020年，珠江人壽凈利潤4230.43萬元、5.38億元、2.87億元、1.03億元、3.74億元、3.43億元。

在償付能力方面，2021年末，珠江人壽的資本充足率指標(biāo)較上年末明顯下滑，面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。其核心償付能力充足率為52.02%，綜合償付能力充足率為104.04%。受償付能力下滑影響，珠江人壽2021年三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被調(diào)降至“C類”，按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，屬于償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企。

聯(lián)合資信在評級報(bào)告中明確指出，珠江人壽與不動產(chǎn)相關(guān)的投資規(guī)模相對較大，逾期投資資產(chǎn)規(guī)模較高且減值計(jì)提存在缺口，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)需保持關(guān)注；因償付能力充足性指標(biāo)降至接近監(jiān)管紅線水平，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被調(diào)降，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。