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1 受益人指定的要求

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。

1.受益人指定對險種的要求

按照險種責任來劃分，醫(yī)療費、重大疾病、傷殘保險金、住院津貼、滿期保險金、生存保險金這些責任均規(guī)定由被保險人本人享有保險金請求權(quán)，也無需指定；通常說的指定受益人，指的是身故保險金的受益人指定。

2.哪些人可以做受益人

非身故責任的險種，受益人為被保險人本人。

身故責任的險種，受益人由被保險人指定；或經(jīng)被保險人同意后由投保人指定。指定的受益人原則上為被保險人的近親屬。可見，身故受益人的指定，最大原則是被保險人或其監(jiān)護人同意。換句話說，如果一個人想指定自己的“死黨”、“鐵桿”作為受益人，也是符合法律規(guī)定的。圖片

2 指定受益人十問

Q1:什么時候可以指定受益人？

兩個環(huán)節(jié)可以指定，一是投保的時候；二是投保后，出險前這段時間。

Q2：被保險人身故后，還可以指定嗎？

被保險人身故后，不可以再指定受益人了。

Q3:未指定受益人，身故保險金如何賠償？

如未指定，按照被保險人的法定遺產(chǎn)由法定繼承人繼承。

Q4：指定受益人之后，可以取消、新增受益人嗎？

在被保險人身故前，均可以取消原受益人，調(diào)整受益人的受益份額、受益順序或者新增加受益人。

Q5：指定受益人有人數(shù)限制嗎？

可以指定一個人，也可以指定多人，對最高人數(shù)沒有限制。

Q6：受益人的受益順序和份額有何要求？

受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

同一受益順序的受益份額之和必須是100%，第一順序的受益人存在的情況下，第二順序的受益人不享有保險金請求權(quán)。

Q7:受益人先于被保險人身故怎么辦？

受益人先于被保險人身故的，被保險人可以及時變更受益人，如未變更，已身故受益人的份額作為被保險人的遺產(chǎn)，由法定繼承人繼承。

Q8：受益人指定為未成年的孩子，能確保孩子拿到錢嗎？

如被保險人身故的時候，孩子仍然是未成年，那么保險金將有孩子的監(jiān)護人監(jiān)管。如擔心監(jiān)護人動用保險賠償金，可事先做好保全工作。

Q9：哪些情況受益人喪失受益權(quán)？

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

Q10：受益人與被保險人一同出車禍身故，還享有受益權(quán)嗎？

不享有，此種情況推定受益人早于被保險人身故；屬于此受益人的份額變?yōu)楸槐ｋU人的法定遺產(chǎn)。

3 未指定受益人的隱患

一、理賠麻煩

未指定受益人時，由被保險人的法定繼承人享有保險金請求，通常受益人包括父母（包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母）、配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女）人數(shù)較多，具體辦理理賠時需要準備關(guān)系證明、身份資料、繼承手續(xù)、聲明材料較為麻煩。

二、債務(wù)糾紛

指定受益人時，保險賠償金能夠按照自己的意思傳承。且《保險法》規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。若未指定，那么保險賠償金作為被保險人的遺產(chǎn)，可能被用于償還債務(wù)。